Hvad er der med Fingerhut? En masse lyssky ting, det er hvad.
På overfladen kan det virke som en god måde at få fat i et nyt tv eller karaokemaskine til en god pris. Og lige så meget som jeg ønsker at synge en duet af "Total Eclipse of the Heart" med dig, vil jeg også gerne have, at du træffer gode beslutninger med dine penge. Lad dig ikke distrahere af Fingerhuts digitale bunke af ting eller deres løfte om at hjælpe dig med at opbygge kredit. Shopping med Fingerhut er faktisk en hurtig måde at blive fanget i en gældscyklus.
Hvis du stadig ikke er sikker på disse fyre, har jeg lavet researchen for dig. Fortsæt med at læse for at få et overblik over, hvordan Fingerhut fungerer, og hvorfor du bør undgå denne kreditsvindler.
Inden vi kommer for langt ind i denne anmeldelse, er jeg nødt til at henvende mig til elefanten i rummet. Navnet Fingerhut er direkte underligt. Er det ligesom Pizza Hut. . . men for fingre? Yuck. Ikke det mentale image, du ønsker at forbinde med et brand. Bare ved, at jeg græder, hver gang du læser det navn.
Okay, nu hvor det er af vejen, lad os komme i gang. Hvad er Fingerhut, og hvad handler de om?
Grundlæggende er Fingerhut en online forhandler, der bruger køb nu, betal senere (BNPL). Det blev startet tilbage i 1948 af William Fingerhut (okay, det forklarer navnet, men jeg ville stadig ønske, at nogen ville have hejst et flag på marketingmødet) som en måde at sælge bilsædebetræk på. Det blev senere et postordrekatalogfirma og voksede til sidst til, hvad det er i dag – et massivt shoppingwebsted, der tvinger dig til at finansiere.
Hvad betyder det? Nå, med en typisk BNPL-plan kan du købe en sweater på for eksempel Targets hjemmeside med mulighed for at dele omkostningerne op i flere betalinger (gennem en tredjepart som Afterpay, Klarna eller Affirm). Men med Fingerhut skal du købe direkte fra Fingerhut's online opgørelse. De fører alt fra smykker og tøj til elektronik og køkkenredskaber fra nogle af dine yndlingsnavne.
Men der er en hage. Fingerhut vil ikke lade dig købe noget fra dem direkte. For det ville være for nemt. Nej, din eneste mulighed er at ansøge om en Fingerhut-kreditkonto og blive godkendt til at foretage månedlige betalinger på det, du ønsker. For hvem elsker ikke at betale for en overjordisk swimmingpool langt hen på vinteren?
Afdragsordninger som Fingerhuts bliver mere populære. Faktisk viste vores Ramsey-undersøgelse, at omkring 21 % af folk bruger køb nu, betal senere-tjenester.
Ja, det lyder måske som en nyttig mulighed, hvis du ikke har råd til at betale kontant for det nye par sko eller møbelsæt. Men bare fordi du betaler mindre på forhånd, betyder det ikke, at du får en god handel.
Der sker faktisk mange luskede ting bag betalingsmuren, som Fingerhut ikke ønsker, at du skal vide om. Lad os se nærmere på, hvordan deres kreditsystem fungerer, og hvorfor det er farligere at handle med Fingerhut end at handle med Jabba the Hutt.
Du browser på Fingerhut-siden, når du ser trampolinen, der vil gøre alle dine børns (og lad os være ærlige, dine ) sommertid baggårdsdrømme går i opfyldelse. Og lige ved siden af billedet ser du to priser:den faktiske pris på trampolinen og den annoncerede pris pr. måned (også hvad din månedlige betaling kan være).
Hm. $46,99 om måneden? Det kan jeg, du tænker. Klik. Tilføj til kurv. Men ikke så hurtigt! Først skal du bestå Fingerhut-kredittesten. (Ja, det er mere irriterende end disse "bevis, at du ikke er en robot"-tests.)
Sådan fungerer det:
Kredit er den foretrukne valuta for Fingerhut, og de bruger et firma kaldet WebBank til at udstede det. Ligesom enhver anden bank eller kreditkortvirksomhed vil WebBank tjekke din kredit for at se, om du er kvalificeret. Når du er blevet godkendt, så kan du faktisk købe (og med "køb" mener jeg "foretage betalinger på") den trampolin, du så gerne vil have. Det er lidt ligesom at have et butikskreditkort – og lige så slemt.
Afhængigt af din kredithistorik vil du enten blive solgt en Fingerhut Fetti-kreditkonto (ingen relation til Funfetti, hvilket er meget sjovere) eller en Fingerhut FreshStart-kreditkonto. Fetti-kontoen er dybest set en revolverende kreditlinje, hvor du låner op til din forbrugsgrænse og derefter får en regning for at betale det tilbage hver måned. Og FreshStart-kontoen er et afdragslån (for det meste markedsført til folk med dårlig kredit), hvor du foretager et engangskøb på $50 eller $100 og betaler det af hver måned i seks til otte måneder.
Når Fingerhut har besluttet, at du er "værdig" nok til at købe hos dem, kan du se, hvad din månedlige betaling rent faktisk vil være for hver vare. Men ifølge Fingerhuts egne tal kan du ende med at give over næsten $700 i alt - for en trampolin, der oprindeligt kostede $490! (Og det inkluderer ikke engang ekstra renter, du måtte betale, hvis du kommer bagud med betalingerne.)
Hvis det lyder som en god handel for dig, skal du få tjekket din hørelse.
Okay, så lad os sige, at du beslutter dig for at få den trampolin med din Fingerhut Fetti-konto. Ja, du har nu en sjov måde at fordrive tiden på, men du kommer også til at betale det af i de næste 18 måneder. Snart vil den månedlige regning begynde at føles mere smertefuld end din lænd efter at have forsøgt at imponere dine børn med et rygvending (og mislykkedes).
Og det er, hvis du bare køber én ting! Chancerne er, at du vil blive sugen på at købe flere baggårds "fornødenheder" - som en børnepool og en hængekøje og en ny grill. Og før du ved af det, jonglerer du med flere betalinger på flere varer i år , og betaler bogstaveligt talt hundredvis af dollars mere, end hvis du lige havde betalt kontant. Er du begyndt at se, hvor vanskelig Fingerhut er?
Hør her, jeg elsker en onlineaftale lige så meget som den næste person. Men mange af de ting, du vil se på Fingerhuts websted, er faktisk langt mere dyrere end andre sider! De stoler bare på, at du er så begejstret for den annoncerede månedlige betaling, at du ikke bemærker, at du bliver snydt, mens du impulsivt tilmelder dig betalingerne.
Fingerhuts mål er at få dig til at tænke du har råd til at købe noget uden virkelig at tælle de sande omkostninger med. De siger, at de hjælper dig med at "få den kredit, du fortjener." Men fortjener du virkelig at stå i gæld op til dine øjne over ting, du egentlig ikke har brug for? (Det er retorisk. Det eneste acceptable svar er nej.)
Det hele er som en musefælde - og du er musen. Bortset fra i stedet for ost lokker de dig ind med Keurigs, fitnessmaskiner og affugtere (tilsyneladende til en brøkdel af udsalgsprisen). Men ligesom musen ser du ikke det fulde billede, før det er for sent og SNAP! Du er fanget under en bunke af betalinger. Og værst af alt er der ikke engang ost i denne fælde.
På deres hjemmeside praler Fingerhut med ingen skjulte gebyrer. Men du er nødt til at grave lidt for at finde ud af præcis, hvad disse gebyrer er - og at deres årlige procentsats (ÅOP) er hele 29,99% for Fetti-kontoen! Og hør, jeg hader kreditkort, men det er langt mere end den gennemsnitlige kreditkortrente på 16,17%. 1 Yikes.
Derudover kan du også sidde fast med ekstra gebyrer, hvis din betaling afviser, eller hvis du går glip af en forfaldsdato. Og forskning viser, at de fleste mennesker, der bruger BNPL-tjenester, havde problemer med at opretholde deres betalinger. Hvilket betyder, at de fleste mennesker sandsynligvis betaler disse forsinkelsesgebyrer plus renter!
Fingerhut forgriber sig på folk ved at tilbyde kredit til dem, der allerede kæmper med gæld. Sådan gør de det:"Selv hvis du er blevet afvist for kredit, så giv os en chance. Vi kan ofte sige ’Ja!’, når andre siger nej. . . . Vi arbejder med mennesker hver dag, som har (eller haft) kreditudfordringer, og vi ser frem til at arbejde sammen med dig!”
Det er jeg sikker på, du gør, Fingerhut. Det er jeg sikker på, du gør.
For hvis de kan få folk, der allerede er kendt for at gå glip af betalinger, til at oprette en Fingerhut-kreditkonto, så kan de opkræve endnu flere renter og tjene på deres dårlige forbrugsvaner. Det er rodet.
Nederste linje:Lad ikke de såkaldte "rabatter" snyde dig. Hvis du køber noget gennem Fingerhut, vil du betale mere i det lange løb.
Du har sikkert hørt folk sige, at hvis du har råd til betalingen, har du råd til varen. Det er brok-people talk. Den måde at tænke på vil kun få dig til at jonglere med betalinger, betale et ton i renter og altid føle dig bagud med dine penge. Det er et system, der er rigget fra starten. Men sådan behøver det ikke være!
Jeg vil have dig til at eje dine ting i stedet for at dine ting ejer dig. Og det starter med at ændre den måde, du tænker om penge på.
Hvis du er klar til at stoppe kreditcyklussen og tage kontrol over dit forbrug for altid, Financial Peace University (FPU) vil vise dig hvordan. På dette videokursus lærer du alt, hvad du har brug for at vide om at spare penge, betale af på gæld og opbygge rigdom til fremtiden. Derudover er der en lektion kaldet "Klogt forbrug", hvor jeg leder dig gennem alle de fælder og taktikker, virksomheder bruger for at få dig til at skille dig af med dine hårdt tjente penge, inklusive køb nu, betal senere.
Begynd at se FPU lige nu! For når du har en spilleplan for dine penge, er der større sandsynlighed for, at du holder dig på sporet og ikke lader verdens fingerhytter afspore dit forbrug.