At være i gæld kan være en meget skræmmende situation, især i et samfund, hvor finansiel sundhed og finansiel stabilitet synes at være en indgang til alt fra uddannelse til sundhedsvæsen og alt derimellem.
At finde dig selv eller din familie i en situation, hvor du ikke har råd til basale fornødenheder, er et af de værste steder at være, især midt i noget som den globale pandemisituation, der har hærget menneskeheden i næsten et år nu.
Det er dog muligt at kæmpe sig ud af gælden takket være en bred vifte af ressourcer, en ændring i din livsstil og et overordnet aggressivt fokus på at komme ud af gælden.
Lad os i denne artikel udforske nogle af de bedste måder at betale gæld på og identificere de bedste strategier til at komme oven på noget, der virker så utroligt stressende.
Hver gang du befinder dig i en økonomisk situation, som du er fuldstændig uudrustet til at håndtere, og du er under vandet med gæld, kan det første skridt til at stoppe udgifterne virke indlysende, men det kan være svært at omsætte i praksis.
Begrebet gæld er simpelt:Hvis du har gæld, skylder du penge.
Uanset om kilden til den gæld er et resultat af at optage et lån, bruge et kreditkort eller undlade at betale en regning, skylder du i sidste ende bare penge. Det mest skræmmende ved gæld er, at det kan blive en barriere for adgang fra andre ting, som du ønsker at forfølge i dit liv.
Det første skridt er dog enkelt:stop med at bruge penge, du ikke har.
Hvis du står med en betydelig gæld på et givet tidspunkt, vil du aldrig være i stand til at kravle ud af det hul af gæld, hvis du fortsætter med at leve den samme livsstil, træffe de samme beslutninger og fokusere på de samme ting økonomisk.
I stedet skal du komme med et meget stramt budget, der fuldstændig omfokuserer din økonomi ud fra den måde, du har brugt på, og over på noget meget mere realistisk, der budgetterer med tilbagebetaling.
Dette kan dog være utroligt svært at gøre, men hvis du skal betale gæld af, bliver du nødt til at affinde dig med, at du kun har to muligheder:ændre din livsstil for at betale gæld af, eller pludselig kommer ind i en stor sum penge. Og da sidstnævnte ikke er noget, man kan stole på, bliver du nødt til at vælge førstnævnte og holde fast i det.
Oprettelse af et budget er det andet trin i at komme op med en plan for at betale af på din gæld. Når du holder op med at øge din gæld ved at ændre din livsstil for at sænke dit forbrug, bør du lave en plan for, hvordan du vil bruge dine penge hver måned.
Først skal du finde ud af, hvad dine væsentlige udgifter er, såsom regninger, forsyningsselskaber, husleje, forsikring, bilbetalinger og andre relaterede betalinger, og opret en total af disse ting.
Opret derefter en total af dine forventede lønsedler eller indkomst for en given måned.
Tag derefter et kig på, hvad du plejer at bruge på dagligvarer eller spisning og derefter eventuelle ekstramateriale såsom tøj, underholdning eller andre relaterede udgifter.
Når du har lagt alle dine udgifter sammen, skal du sammenligne dine udgifter med din indkomst og bestemme, hvor du kan begynde at skære.
Nogle udgifter kan ikke undgås, såsom leveomkostninger eller husleje, og andre er nødvendige på grund af, hvor du er i livet, såsom kreditkortbetalinger eller betaling af studielån.
På næsten alle andre områder bør du dog lede efter måder at begynde at lave nedskæringer på. Jo flere nedskæringer du kan foretage, jo bedre vil du være i det lange løb, fordi jo hurtigere du kan akkumulere nok ekstra kontanter til rådighed til at betale din gæld, jo hurtigere vil du overvinde selve gælden.
Selvom du føler, at du ikke kan lave en masse nedskæringer lige fra toppen og ikke ser øjeblikkelige resultater, er grunden til at lave et budget ikke kun for at finde de ekstra penge, du bruger, og skære dem ud af vores forbrug, det er en måde at holde dig selv ansvarlig.
I bund og grund, hvis du har en liste over "tilladte" eller "estimerede" udgifter, er det meget mere sandsynligt, at du springer de ekstra par dollars over her og der, som du ville bruge på ting, der ikke er nødvendige, såsom iskaffe eller et magasin du vil sandsynligvis ikke engang læse.
Bare se efter ting, du kan ændre, så det beløb, du har til overs ved udgangen af måneden, er højere. Dit mål med at oprette et budget er dobbelt:stop med at øge din gæld ved kun at leve inden for dine midler, og begynd at betale af på din gæld ved at skabe et overskud i slutningen af hver måned.
Årsag nummer et til forbrugsgæld i Amerika er kreditkortgæld, og nummer to årsag til forbrugsgæld i Amerika er den akkumulerede gæld, når den oprindelige gæld ikke er betalt.
Lad os overveje en hypotetisk situation. I januar næste år bruger du 1.000 USD på dit kreditkort for et køb, som du ikke er i stand til at betale af med det samme. Et typisk kreditkorts rente er et sted mellem 15 og 25 %, og et stort flertal af dem, der udstedes i dag af større banker, har en rente på 23,99 %.
Så lad os sige, at du påtager dig den oprindelige gæld på $1.000 og kun betaler minimumsbetalingen på 3% om måneden, eller $30. Lige inden for de første tolv måneder vil du have betalt $360, men på grund af den akkumulerede rente på det tidspunkt, vil din resterende saldo stadig være $865, hvilket kun er $135 mindre end den oprindelige saldo. Mere end 200 USD bliver trukket direkte til renter, og når du betaler kortet af, vil du have betalt 1664 USD på en original saldo på 1000 USD, hvilket skyller over 600 USD ud i toilettet.
Lad os nu se på en hypotetisk situation, hvor du i stedet for kun at betale 3% af lånet, betaler 30% af lånet hver måned. I denne situation, hvor du rent faktisk betaler din gæld, vil du kun bruge $1046 i løbet af 4 måneder, og du er tilbage på sporet på ingen tid.
Det sidste tip til at afdrage på gæld er at overveje, i hvilken rækkefølge du skal betale af på din gæld.
Lad os for eksempel sige, at du har flere gældskilder. Du har et par kreditkort, et billån, et realkreditlån og studielånsgæld, som alt sammen akkumulerer renter. Tommelfingerreglen i denne situation ville være hurtigt at identificere, hvilken af disse gældskilder der har den højeste rente.
Her er et tip:det er kreditkortene.
Begynd at holde styr på din saldo på kreditkortene, og identificer, hvilken af de to eller tre, du har en saldo på, der har den højeste rente, og prioriter at betale ned på den gæld. Så, når det er betalt, skal du se dit billån, studielån og realkreditlån igennem for at afgøre, hvilket der kommer næste gang. Det samme råd gælder:Bestem, hvilken af disse tre der har den højeste årlige rente, og begynd derefter aggressivt at fokusere alle dine ekstra penge på at betale af på den gæld.
Jo hurtigere du er i stand til at betale det ud eller finde gældseftergivelse, jo flere penge vil du spare dig selv i det lange løb.
Forhåbentlig, når du når slutningen af denne artikel, føler du dig mere sikker på din strategi for nedbetaling af gæld.
Husk, at hvis du står i gæld, er der større sandsynlighed for, at du skal konsolidere din økonomi, komme med en strategi for at betale din gæld, komme med et budget og så holde dig til det.
I sidste ende kan du finde dig selv i en situation, hvor du har brug for at konsultere en finansiel professionel for at bestemme dine bedst mulige skridt. Held og lykke!