Når man sammenligner gældssneboldmetoden vs lavine, adskiller de to tilgange sig med hensyn til, hvilken gæld der er målrettet først. Gæld lavinemetoden indebærer, at der rettes ekstra midler mod den gæld med den højeste rente. Gældssneboldmetoden kræver, at du starter med den mindste gæld og arbejder dig op, uanset rente.

Når man medregner realkreditlån, boliglån, billån, kreditkortgæld, studielån og andre forskellige personlige lån, er den gennemsnitlige amerikaner i gæld for $51.900. Dette gældsbeløb kan være et svimlende beløb, man nogensinde kan fjerne alene, men når det kombineres med rentebetalinger, kan det være næsten uoverkommeligt for et flertal af mennesker.

Men der er mange forskellige værktøjer og ressourcer til rådighed for enhver, der håber på at betale sig og i sidste ende fjerne gæld. To af disse metoder er gældsskreden og gældssnebolden.

Selvom det lyder ens, er der faktisk en del forskelle i deres definitioner. Lær om de vigtigste aspekter af gældssneboldmetoden vs lavine nedenfor!

Hvad er Debt Avalanche Method?

Gæld lavinemetoden, alternativt kendt som gældsstabling, er handlingen med at betale gæld af i den rækkefølge, der starter fra højeste rente til laveste, og se bort fra saldoen.

Ideen her er at forsøge at eliminere så meget rentebetaling som muligt.

Det første trin er at opstille et budget for at opfylde minimumsbetalingen på hvert enkelt lån eller gæld for hver måned. Derfra vil eventuelle ekstra penge gå direkte ind på kontoen med den højeste rente, uanset den resterende saldo.

For eksempel:Lad os sige, at en person har et billån på $3.000 med en rente på 4%, en kreditkortgæld på $750 med en rente på 12% og et studielån på $10.000 med en rente på 17%. Ved at bruge gæld lavine-metoden, fordi studielånet har den højeste rente, ville det modtage eventuelle ekstra penge til overs, efter at minimumsbetalingerne var opfyldt hver måned.

Selvom kreditkortsaldoen er meget lavere og kunne betales hurtigere ud, dikterer gæld lavinemetoden, at renten på studielånet er meget mere opmærksomhedsværdig end at lukke det meget mindre kreditkortlån ud, fordi renten er mindre og derfor, jo hurtigere studielånet lukkes, end jo flere penge ville der blive sparet i det lange løb.

De 4 trin i Debt Avalanche-metoden

1. Liste alle udestående gæld og lån med saldo og renter . Placer gælden med den højeste rente øverst på listen uanset saldo.
2. Opret et månedligt budget, der tager højde for den mindste månedlige betaling for hver gæld. Uanset hvilke ekstra penge (f.eks. at det er 250 USD om måneden), der kan gå til at betale gælden ned, vil det gå til gælden på det højeste på listen med den største rente.
3. Afhængigt af hvor stort lånet med den største rente er, kan denne proces tage en del tid. Hvor lang tid det end kan tage, vil gælden blive udlignet. Derfra skal du tage den øverste gælds minimumsbetaling og kombinere den med den ekstra budgetterede månedlige betaling ($250) og bruge dette beløb til at begynde at betale ned på den næsthøjeste rente.
4. Fortsæt denne metode måned efter måned ved at flytte ned på listen og lægge alle de tidligere månedlige minimumsbetalinger sammen og fokusere dem på den næste gæld på listen, indtil de alle er ryddet.

Hvad er gældssnebolden Metode?

Gældssnebold minder meget om gæld lavine, men med den vigtigste forskel at fokusere på den resterende saldo i stedet for den vedlagte rente.

Når du sammenligner gældssneboldmetoden vs lavine, vil denne metode i sidste ende koste låntageren lidt flere penge, men har vist sig at være ret effektiv til at opbygge momentum til at betale store mængder gæld på lang sigt. Gæld lavinemetoden vil spare penge på lang sigt, men det kræver en enorm mængde disciplin at fokusere på at betale flere forskellige regninger ad gangen og ofte ikke eliminere nogen af ​​de lange strækninger.

Gældssneboldmetoden er meget bedre til at hjælpe låntageren med at holde fokus og fortsætte med at sætte penge på gæld.

Lad os igen bruge eksemplet ovenfor med billånet på $3.000 og en rente på 4%, kreditkortgæld på $750 med 12% rente og studielån på $10.000 med en rente på 17%. Gældsskreden fik låntageren til at fokusere på at betale studielånet først på grund af den høje rente, men gældssnebolden ville i stedet starte med den laveste saldo.

Så denne metode foreslår, at du først betaler $750 kreditkortet, derefter skifter til billånet og derefter fokuserer på studielånet til sidst. Dette vil lukke mere udestående gæld hurtigere, men det vil i sidste ende koste flere penge over tid, da studielånet vil være åbent længst og med den højeste rente, vil helt sikkert akkumulere meget mere gæld, før det er elimineret.

Gældssnebold er den dyrere løsning, men det momentum, der opnås ved at betale gæld og lukke dem, kan være de ekstra penge værd, det koster.

De 5 trin af gældssneboldmetoden

1. Lav en liste over alle skyldige gældsforpligtelser og lån, og rangord dem fra mindste saldo øverst til største saldo nederst.
2. Til højre for hver saldo skal du skrive den mindste månedlige betaling for hver saldo, og lægge det samlede beløb sammen. Dette antal vil være det absolutte minimum, der skal betales hver måned og skal derfor budgetteres først.
3. Foretag minimumsbetalingen hver måned på hver saldo, og tilføj de ekstra penge i budgettet (lad os sige $100) til den mindste saldo øverst på listen. Fortrinsvis vil disse ekstra penge blive tilføjet til budgettet og foretaget hver måned sammen med minimumsbetalingerne.
4. Fortsæt denne metode, indtil den mindste saldo er betalt. Herfra skal du føje beløbet for minimumsbetalingen for den nu lukkede saldo plus de ekstra penge (eksemplet på $100) til den næstmindste saldo, sammen med at opretholde minimumsbetalingen på de andre saldi.
5. Når du har afsluttet den næstmindste saldo, skal du føje de penge, der gik til denne (de foregående to minimumsbetalinger plus de ekstra $100) til det tredjemindste lån. Fortsæt denne proces, indtil al gæld er udlignet og elimineret.

Alternative muligheder for at gælde lavine vs snebold Metode

Debatten om, hvad der er overlegent mellem gældsskred vs gældssneboldmetoder, vil fortsætte med tilhængere af begge at fremsætte stærke sager.

Men nogle gange er ingen af ​​disse muligheder den bedste for en person baseret på deres specifikke økonomi. Selvom disse metoder har vist sig at virke, kan de tage et stykke tid at chip væk, især med flere åbne konti og mere gæld i alt.

Afhængigt af hvor høj en rentesats er, kan det at betale det månedlige minimumsbeløb slet ikke bidrage til at sænke gælden. Afhængigt af detaljerne i en persons økonomi kan nogle alternative løsninger fungere bedre.

Gældskonsolideringslån

Gældskonsolidering er i bund og grund at samle flere lån og gæld op på én gigantisk konto. Hensigten er mest for at lette betalingerne, men kan også hjælpe med renten.

Afhængigt af typen af ​​lån, der tages, kan renten være lavere end adskillige, hvis ikke alle, af den eksisterende gæld, og den kan muligvis betales hurtigere end ved at bruge enten lavine- eller sneboldmetoden.

Gældsforvaltning

Denne metode ville indebære at bringe et eksternt kreditrådgiverfirma ind for at samarbejde med kreditkortselskaberne for at reducere renten på den skyldige gæld. Også kendt som gældssanering, vil denne plan komme med et gebyr, der går til kreditrådgiverfirmaet, men kunne i sidste ende stadig spare penge i det lange løb.

Kreditrådgiverne ville være i stand til bedre at forhandle satser og minimumsbetalinger og også generelt fastsætte en tilbagebetalingsfrist, der typisk varer omkring 60 måneder.

Gældsnebold vs lavinemetode

The Takeaway: Gæld lavine får dig til at betale den højest forrentede gæld først og kan spare dig nogle penge, mens gældssnebold får dig til at tackle den højest skyldte gæld først og kan give dig lidt motivation.

I sidste ende er målet med begge metoder til gældsskred og gældssnebold at betale den udestående gæld.

I sidste ende er begge metoder helt acceptable og har definitivt vist sig at fungere ganske effektivt. Det er op til hver enkelt, hvilken metode der passer bedst til dem.

Gæld lavine vil i sidste ende hjælpe penge til at blive sparet i løbet af betalinger, men gæld snebold har vist sig at give meget mere motivation i forhold til at holde fast i betalingsplanerne.

Afhængigt af personen er det op til dem at beslutte, hvilken mulighed der er bedre for deres egen økonomi. Uanset hvilken vej der vælges, er den vigtigste del at fortsætte med at foretage betalinger og stole på planen.