Ethvert levende individ skaber udgifter i løbet af deres liv. Uanset hvor disciplineret en person måtte være med deres gæld og privatøkonomi, vil de stadig akkumulere udgifter i en eller anden form. Når udgifterne begynder at vælte ind, er indtægterne, når der begynder at blive oprettet gæld, og derfra kan det være et hurtigt fald til økonomisk ruin, hvis man ikke passer på.

Det følgende indeholder nogle tips, du skal huske på for at holde styr på de månedlige udgifter og undgå gæld bedst muligt, eller om nødvendigt tilbagebetale gæld uden at skabe mere af det.

Trin 1:Lav en liste over månedlige udgifter

Det første skridt er at identificere præcis, hvor mange penge der bliver brugt hver måned, og præcis hvor de går hen. At lave en liste over de skyldige og betalte regninger hver måned kan hjælpe med det samme at tegne billedet af en persons økonomi. Ordren er ikke vigtig, men prøv at inkludere det beløb, der betales hver måned, hvor det er muligt. Nogle af de mere almindelige månedlige udgifter omfatter:

Bolig

Uanset om sagen drejer sig om at leje eller betale på et realkreditlån, vil boligudgifterne optage en utrolig procentdel af udgifterne. Den gennemsnitlige husstand bruger omkring $1.674 hver måned på boliger, så dette vil helt sikkert være en af ​​de mest afgørende elementer på listen.

Elregning og forsyningsselskaber

Hver måned forfalder varme-, gas-, vand-, el-, kabel- og internetregningerne, og livet uden nogen af ​​dem ville dog være meget sværere at få. Disse regninger kan hurtigt lægges sammen, og gennemsnittet vil variere meget afhængigt af placeringen, men gennemsnittet brugt hver måned bør falde et sted mellem $344 og $731.

Telefon

Denne mulighed vil variere meget baseret på den enkeltes specifikke plan, hvis de overhovedet har en mobiltelefon altså, men vil generelt falde mellem $35 og $140 pr. måned.

Mad og drikkevarer

Den ene ting på denne liste, der er absolut umulig at undgå, er at spise og drikke. Mellem månedlige dagligvarer og ude at spise på restauranter og barer er den gennemsnitlige månedlige udgift pr. person omkring $660, hvilket gør det omkring den tredje højeste vare pr. måned.

Transport

Når du tilføjer billån, vedligeholdelse og brændstof, kan transport være ret dyrt og er ofte den næsthøjeste månedlige udgift bag bolig med et gennemsnit på omkring 813 USD brugt hver måned pr. husstand.

Forsikring

Sundheds-, livs-, bolig- og bilforsikring kan være helt afgørende for at bevare stabiliteten i tilfælde af tragedie eller uheldige omstændigheder, men det kan være ret dyrt, når det hele er samlet. Afhængigt af jobrelaterede muligheder kan sygeforsikringen være så lav som $180 om måneden og høj som $1.156 om måneden i gennemsnit. Bilforsikring koster normalt omkring $135 om måneden, mens livsforsikring normalt er $13, og husforsikring er omkring $17 om måneden.

Kreditkortgæld

Denne mulighed kan variere voldsomt afhængigt af individet, men den gennemsnitlige kreditkortsaldo er omkring $5.331, så i løbet af et års tid uden yderligere udgifter og tilføjelse af en gennemsnitlig rente på 15 %, er den gennemsnitlige månedlige udgift omkring $481.

Studentlån

Enhver, der deltager eller gik på en højere læreanstalt, har næsten helt sikkert en resterende gæld på deres studielån, som skal betales af månedligt. Med et gennemsnitligt lån på omkring 29.800 USD og en rente på 6 %, vil omkostningerne i de næste 5 år være 576 USD om måneden.

Børnepasning og skole

Afhængigt af hvor mange børn en person har, kan denne pris ende med at blive højere end bolig afhængigt af beliggenhed og detaljer. Dagpleje kan hurtigt blive dyrt og kan variere fra omkring $401 til $1.886 hver måned, og det kan kun være for et barn. Når skolen starter, er muligheden for privatskoleundervisning en mulig tilføjelse sammen med de andre behov, barnet måtte have på månedsbasis fra frokost til skoleforsyninger.

Kæledyr

I gennemsnit vil det koste mellem $40 og $60 om måneden at fodre en mellemstor hund, men afhængigt af antallet af kæledyr og deres særlige omstændigheder eller behov, kan denne udgift være meget højere.

Tøj

Tøj er noget, som alle har brug for ligesom mad, og der bør også budgetteres med. I gennemsnit vil en typisk husstand bruge omkring 155 USD hver måned på nyt tøj.

Fitness

Mens nogle mennesker dyrker sport eller løber en tur på lokale stier, er medlemskab af fitnesscenter en anden meget almindelig husstandsudgift, der i gennemsnit koster omkring 58 USD hver måned.

Diverse

Hver enkelt bruger unikt og har mange forskellige detaljer i deres udgifter. Opsparing, nødfond, pension, store indkøb eller andet, der rutinemæssigt ville have penge til det, bør også inkluderes.

Trin 2:Prioriter fornødenhederne og eliminer unødvendige udgifter

Nu hvor vi har en specificeret liste over, hvor hver dollar går hen hver måned, kan vi nu begynde at trimme fedtet og fokusere på de absolutte fornødenheder og enten sænke eller eliminere de unødvendige udgifter.

Elementer som bolig og mad bør være dem, der primært fokuseres på. Disse er nødvendige for at leve, så de skal prioriteres over alt andet, men det betyder ikke, at der ikke er nogen måder at sænke disse totaler på.

Også afhængigt af specifikke situationer såsom børn, kæledyr eller andre involverede voksne, kan prioriteterne skifte for også at imødekomme dem.

Dette er blot nogle få eksempler på den tankegang, der er nødvendig for at reducere omkostningerne ved nogle få bestemte månedlige udgifter.

Bolig

Kan man hente en bofælle til at hjælpe med huslejen eller realkreditlånet? Er refinansiering en mulighed? Er det muligt at finde et billigere og mere overkommeligt sted at bo?

Mad

At lave mad derhjemme kan spare mange penge, så hvor ofte går du på barer og restauranter? Tager du frokost med på arbejde? Kunne du erstatte varemærkevarer med billigere alternativer?

Forsyningsregninger

Hvor ofte kører eller kører klimaanlægget? Kan du bruge et tæppe i stedet for varmen eller en ventilator i stedet for aircondition? Slukker du unødvendigt lys? Hvis du har kabel, kan du så klippe ledningen af ​​et stykke tid, indtil din økonomi er mere jævn?

Telefon

Findes der billigere alternativer i abonnement eller telefon? Tilbyder din tjenesteudbyder familieplaner eller rabatter, og kan du få andre mennesker involveret i regningen?

Transport

Er der offentlige transportmuligheder tilgængelige, såsom bus eller metro? Er det en mulighed at cykle til arbejde?

Børnepasning

Er der andre voksne som familie eller venner, der kan hjælpe med at tage sig af barnet? Har dit job mulighed for dagpleje på stedet eller nedsatte børnepasningsprogrammer?

Trin 3:Afbetaling af gæld

Efter at have prioriteret månedlige udgifter og derefter fjernet de unødvendige, mens du har trimmet det væsentlige ned, vil der forhåbentlig være nogle penge til overs hver måned. Disse penge skal bruges til at hjælpe med at holde op med at leve lønseddel til lønseddel og nedbetale enhver gæld, hvis nogen, er blevet akkumuleret undervejs.

Nu skulle disse lån og gæld have været medregnet i de nødvendige månedlige udgifter, men kun de krævede minimumsbetalinger. Med yderligere penge kan en person fokusere de nævnte penge på at betale af på lån og gæld og lukke dem én gang for alle.

Der er et par forskellige metoder tilgængelige for at finde ud af, hvilken metode der er bedst, men de er i sidste ende opdelt i to forskellige metoder:gæld lavine og gæld snebold.

Gæld lavine :Denne metode prioriterer de lån med den højeste rente uanset kontosaldo. Ved at afdrage på gælden med den højeste rente først, kan låntager spare penge i det lange løb, men det kan også tage længere tid at afslutte andre konti og ende med at være gældfri.

Gældssnebold :Denne metode prioriterer at betale af på gælden med den laveste saldo uanset rente. Ved at lukke konti hurtigere kan denne metode hjælpe en låntager med at betale deres gæld hurtigere, men de højere renter på andre konti med høje saldi kan gøre omkostningerne højere i det lange løb.

The Takeaway:Prioritering af væsentlige månedlige udgifter og eliminering af unødvendige er afgørende skridt til at i sidste ende leve gældfrit, oven i købet inden for dine midler og fokusere på at betale din nuværende gæld af så hurtigt som muligt.

Hver måned ender med en lang række udgifter, men at finde ud af, hvilke der er nødvendige, og hvilke der ikke er eller kan reduceres, kan gå langt i retning af finansiel stabilitet. Når hver måned er regnet op og budgetteret, så bliver det nemmere og nemmere at nedbetale gæld for hver måned, der går, indtil der ikke er mere gæld. Det kræver en masse fokus og beslutsomhed, men at holde sig til planen og et hårdt budget kan få enhver økonomisk stabil inden længe!