Generelt er det at betale din gæld fuldt ud en bedre mulighed for din kreditscore end gældsafvikling, men afvikling af gæld kan hjælpe dig med at blive gældfri hurtigere og til en lavere pris. Læs videre for at lære mere om fordele og ulemper ved at afvikle gæld i forhold til at betale fuldt ud, og for at finde ud af, hvilken mulighed der kan være den rigtige for din privatøkonomiske situation.
For de fleste individer er det at være gældfri en ideel måde at leve på - og godt, det er den utopi-form af liv, vi ønsker! Ud over at øge din opsparing, fritager det at være gældfri dig fra angst og øger din økonomiske sikkerhed.
Hvis du allerede har en gæld, er chancerne for, at du leder efter løsninger til at betale den af og undgå en kreditorsag. Men at betale din gæld af er kun en mulighed for at blive gældfri. Den anden ville være at overveje at afvikle din ubetalte gæld.
Afvikling af gæld betyder, at din kreditor har accepteret færre penge, end du skyldte dem. Du kan henvende dig til gældssaneringsfirmaerne for at få afgjort din gæld, eller du kan gøre det selv.
Så er det bedre at betale gæld eller afvikle den? Denne guide vil sammenligne afdrag på gæld og afvikling af den og tilbyde dig den bedste strategi til at administrere din gæld. Dyk gerne ned!
Før vi ser på, hvad der er bedre mellem at afvikle gæld eller betale fuldt ud, lad os først se på kreditscore, og hvordan det relaterer til disse to muligheder for gældssanering. En kreditscore er et tal, der ligger mellem 300-859, hvilket viser forbrugerens kreditværdighed. Jo højere score, desto bedre lånevilkår får du, og jo lettere kan en person blive godkendt til nye kreditlinjer.
Med hensyn til effekten på din kreditscore, vil betaling af din gæld vs afvikling påvirke dit gode omdømme anderledes. Generelt er det en bedre mulighed for at betale din gæld af fuldt ud. Det sender et mere positivt signal til långiverne end at få din gæld opført som afviklet. Og i betragtning af at din betalingshistorik tegner sig for 35 % af din kreditscore, er det bedre at have færre negative karakterer som afviklet gæld eller sene betalinger og vil påvirke din kreditscore mindre.
Hvis du vælger at afvikle din gæld, ender du med at betale færre penge, end du skylder din kreditor - men på bekostning af din kreditscore. Det er dog vigtigt at bemærke, at kreditorerne muligvis ikke er villige til at forhandle gældsafviklingen, før kontoen er væsentligt forfalden. Det kan betyde 3 til 6 måneders misligholdelse, før du får mulighed for at afvikle din gæld. Hvis kreditor rapporterer disse forsinkede betalinger til kreditbureauerne, vil skaden på din kreditscore blive værre, hvilket er en anden nøglefaktor, når det skal afgøres, om det er bedre at afregne gæld i forhold til at betale fuldt ud.
Forsinkede betalinger vil også forblive på dine kredithistorikrapporter i op til 10 år, selvom deres effekt på dine resultater kan falme over tid. Det betyder, at din kreditværdighed vil være relativt dårlig og hæmme din fico-score i op til 10 år. Hvis du er bekymret for at afvikle kreditkortgæld i forhold til at betale fuldt ud, kan du også læse vores fulde guide til, hvordan du afvikler kreditkortgæld.
Hvis du ønsker at betale mindre end det fulde gældsbeløb, kan du henvende dig til kreditoren for at forhandle betalingsbetingelserne. Gældssaneringsfirmaer kan afvikle gælden på dine vegne – mod et gebyr.
Når du søger muligheder for at afvikle din forfaldne gæld, er chancerne for, at du støder på noget som "betal for at slette." Dette involverer at betale långivere eller inkassobureauer for at få fjernet dine negative kreditoplysninger fra dine kreditrapporter.
Du skriver et løn for at slette brev til inkassator eller kreditor, der beskriver din risiko. Hvis de accepterer dine anmodninger, betaler du et vist beløb for at skrotte de negative kreditoplysninger fra dine kreditrapporter.
Taktikken om betaling for at slette er dog ikke altid effektiv, når man forsøger at afvikle gæld i forhold til at betale fuldt ud. Når den negative information er korrekt, kan kun tiden gøre op med den. I dette tilfælde kan muligheden for at betale for at slette endda blive betragtet som ulovlig, og den negative indvirkning på din privatøkonomiske situation skal håndteres på forskellige måder.
Igen vil de negative oplysninger forblive på din kreditrapport i op til 10 år. Så uanset om du afvikler din gæld eller betaler den fuldt ud, kan du ikke bare få de negative tegn på din konto til at forsvinde.
Lad os se på nogle metoder, du kan bruge til at betale din gæld fuldt ud eller afvikle den.
Hvis din gæld ikke allerede er i inkasso, har du flere muligheder for at betale den af. Begynd med at få klar information om det beløb, du skylder dine kreditorer, og det samlede beløb, du vil betale for hvert lån. Når du har klare detaljer, kan du vælge at cleare lånet gennem enten gæld lavinemetoden eller gældssneboldmetoden.
I gæld lavinemetoden fokuserer du på at betale den højest forrentede gæld først. Det er mest effektivt, når du først vil reducere de store renteomkostninger. Med sneboldmetoden betaler du først den mindste gæld, og resten følger. Det bruges mest af folk, der ønsker at føle sig motiverede til at betale deres gæld af.
En anden mulighed, når du tænker på at afvikle gæld i forhold til at betale fuldt ud, er, at du kan overveje gældskonsolidering, hvis du ønsker at forenkle din gæld og potentielt minimere renterne. Det involverer at kombinere flere gældskonti til én for at foretage et enkelt sæt månedlig tilbagebetaling.
Endelig kan du overveje saldooverførselskreditkortet, hvis du er kvalificeret. Denne mulighed giver dig mulighed for at konsolidere din kreditkortgæld i et enkelt kreditkortlån og betale det af med en rente på 0%.
Hvis din gæld allerede er i samlingen, kan du have brug for flere strategier til at betale den af i stedet for at forfølge en form for personlige lån. Du kan begynde med at kontakte dine kreditorer og undersøge dine muligheder. Hvis du er blevet sagsøgt på grund af gælden, kan du eventuelt få en advokat.
Hvis du ønsker at spare nogle dollars, kan du beslutte, at gældsafvikling er det værd. Her henvender du dig til din kreditor for at forhandle din gæld. Du kan gøre det selv eller hyre tjenester fra et af de bedste gældssaneringsfirmaer for at få gælden afviklet på dine vegne – mod et gebyr.
Hvis du beslutter dig for selv at forhandle gælden, skal du vide, hvordan du gør den rigtige handel med dine långivere. Og da der ikke er nogen fast tommelfingerregel, når det kommer til at bestemme størrelsen af den gæld, du skal tilbagebetale, kan dine forhandlingsevner redde dig! Nogle kreditorer accepterer muligvis ikke noget mindre end 85 % eller 75 % af den fulde saldo, mens andre kan acceptere så lavt som 50 % eller mindre af det skyldige.
Det beløb, du kan rejse, er især vigtigt, da gældsafviklingskrav kræver, at du betaler et engangsbeløb. Men nogle långivere kan tillade dig at dele det op i to til tre betalinger, afhængigt af din finansielle stabilitet.
Når du har besluttet dig for, om det er bedre at afregne gæld i forhold til at betale fuldt ud, og du er klar til at give et tilbud, kan du kontakte din långiver skriftligt eller telefonisk. Skriftlig kommunikation foretrækkes, da det hjælper med at efterlade et spor i tilfælde af, at kreditor bestrider forligsbetingelserne senere. Vær klar til at få et modtilbud fra kreditor, men skynd dig ikke at acceptere et beløb, du ikke har råd til.
Når du og din långiver er enige, skal du få de sidste detaljer skriftligt, inden du foretager betalingen. Få en skriftlig bekræftelse fra kreditor, efter at de har modtaget betalingen. Det sidste trin bør være at tjekke dine kreditrapporter for at sikre, at kontoen er blevet opdateret.
Hvis du ikke ønsker at gå igennem besværet nævnt ovenfor, kan du beslutte at hyre et gældssanerings- eller afviklingsfirma til at afvikle gælden på dine vegne.
Vigtigt :Gældsafvikling kan være en dyr løsning, hvis det eftergivne beløb overstiger 600 USD. Hvis det er tilfældet, er du forpligtet til at betale indkomstskat for det eftergivne beløb.
Gældsafvikling vs betalt fuldt ud kan være overvældende og skræmmende, især hvis det er din første gang. Heldigvis findes der mange ressourcer til at guide dig gennem din gældsafvikling eller afdragsrejse. Et godt sted at begynde er en non-profit kreditrådgiver. Disse eksperter giver dig råd om håndtering af penge, ændring af økonomiske vaner, håndtering af långivere, oprettelse af et budget og udarbejdelse af en strategi for at komme ud af gælden.
Hvis din kreditrådgiver kan forhandle om en reduktion af renten eller gebyrfritagelser på dine vegne, kan du ende med at spare mange penge.
Hos kreditrådgivere kan du få en gratis indledende konsultation og få hjælp til at håndtere din gæld til en meget overkommelig pris. Hvis din kreditor har sagsøgt dig, kan du søge hjælp hos en professionel advokat.
Du kan også engagere dig med organisationer, der arbejder med de befolkninger, du kan være en del af. Dette inkluderer Military OneSource, som repræsenterer militært personel og deres familier i retssager.
Generelt er det en bedre løsning at betale din gæld fuldt ud end gældsafvikling, fordi det ikke vil skade din kreditscore. Gældssanering kan på den anden side hjælpe dig med at komme ud af gælden hurtigere og til en lavere pris ved at foretage et enkelt engangsbeløb.
Du har måske hørt vilkårene betalt fuldt ud eller afregnet fuldt ud, når det kommer til lånegæld. Selvom disse udtryk er relaterede, er de ikke udskiftelige. Begge refererer til konti, der er blevet lukket, hvilket indikerer, at låneperioden er afsluttet, og saldoen er blevet taget højde for, men de har meget forskellige betydninger og implikationer for din kredithistorik.
Du har afbetalt hele saldoen og renterne, hvis du har betalt fuldt ud, hvorimod fuld afregning betyder, at du har betalt mindre end hele lånebeløbet, hvilket normalt har negative konsekvenser.
Når du overvejer at afvikle gæld i forhold til at betale fuldt ud, er vores råd at prioritere at betale af på store mængder gæld, mens du laver små bidrag til din opsparing. Når du har betalt af på din gæld, kan du begynde at opbygge din opsparing mere aggressivt ved at bidrage med det fulde beløb, du tidligere betalte til gæld hver måned.
At afregne en konto i stedet for at betale den fuldt ud betragtes normalt som negativt, fordi kreditor indvilligede i at acceptere mindre end det, der skyldtes, til gengæld for et tab. Afhængigt af din økonomiske situation er det dog ikke altid en dårlig idé at afvikle en gæld for mindre. Hvert år hjælper gældsafvikling tusindvis af mennesker med at komme ud af gælden til en lavere pris.
Når du har en stor gældsbyrde, kan det være forvirrende at finde ud af, om du skal betale den eller betale den fuldt ud. Du skal afveje dine muligheder og konsekvenserne i hver. Når du bliver overvældet af gælden, kan du føle, at du har begrænsede muligheder. Men sandheden er:du har en bred vifte af muligheder til din rådighed lige fra en gældsforvaltningsplan til gældskonsolidering, gældsafvikling samt forskellige ressourcer til at hjælpe dig med din beslutning.
Dette indlæg skitserer alt, hvad du behøver at vide for at træffe en informeret beslutning om gældsafvikling i forhold til at betale den fuldt ud. Held og lykke, mens du arbejder hen imod at blive gældfri!