Hvis du er født mellem 1981 og 1996, er du officielt en millennial. Og hvis du er ligesom mange af dine samtidige, hænger du på en betydelig gæld. Faktisk har personer i denne aldersgruppe et gennemsnit på $80.666 i samlet gæld, ifølge Experian-data. Det er en stor byrde at slæbe rundt på. Hvis du er blandt de alt for forpligtede, er det tid til at skifte til en positiv nettoværdi. Her er en gældsafbetalingsplan, der kan hjælpe dig med at få dig tilbage på sporet.

Vid, hvem du skylder

Du tror måske, du ved, hvem alle dine kreditorer er, men for at være sikker, tjek din kreditrapport. Det vil liste alle dine handelslinjer, fra lån til kreditkort. Inkassobureaukonti vil også dukke op, og det er her, du kan blive overrasket. Noget gæld kan falde igennem. For eksempel kan du have haft en tandlægeregning, som du har glemt, og den er blevet solgt til et inkassobureau. Hvis beløbet var lille, har indsamleren muligvis ikke engang kontaktet dig, men sender stadig oplysninger om det til kreditoplysningsbureauerne. Tag en dyb indånding og find ud af, hvad der er i din fil.

Gennemgå også dine seneste kontoudtog for at få dine aktuelle saldi. Start med en viden om, hvor dine forskellige kreditformer vil hjælpe dig med at angribe din gæld mere effektivt.

Forstå dit pengeflow

Ordet "budget" kan være deprimerende, så tænk på det som "cash flow", for det er virkelig det, det hele handler om:mængden af ​​penge, du har, der kommer ind og ud.

Liste alle dine månedlige udgifter såsom husleje, forsyningsselskaber, telefon, gas, dagligvarer og lignende, tal dem op, og træk derefter det samlede beløb fra din månedlige nettoindkomst. Uanset hvad du har til overs, er det, du skal binde dig til din gæld. Hvis dette tal er utilstrækkeligt, kan du overveje måder at øge det på:

• Reducer udgifterne. Hvad kan du leve uden eller skære ned? Det kan være muligt at samle dit kabel og internet for betydelige besparelser, eliminere et dagligt kaffekøb eller opsige et fitnessmedlemskab og træne hjemme i stedet. Det er op til dig at identificere områder i dit cash flow, som du kan ændre, så du vil være i en bedre position til at håndtere din gæld.
• Forøg indkomsten. Hvis du allerede bor tæt på benet, så fokuser på at bringe flere penge ind i dit liv. Kør til et samkørselsfirma i weekenden, underviser kvarterets børn i spansk, tag den tidlige morgenvagt på en café. Stræk dig.

Hav et betalingsmål i tankerne. Måske har du $500, der kan gå til din gæld nu, men du vil fordoble den. Store. Find ud af, hvordan du vil tilføje yderligere $500 til din udbetalingsplan. Hvis du kan reducere udgifterne og øge indtægterne samtidigt, kommer du hurtigere frem.

Prioriter din gæld og sænk dem

En strategi til at betale af på gæld er at angive dine kreditkort- og lånekonti efter deres rentesatser, med den højeste sats øverst. Lad os f.eks. sige, at du har $1.000 til at forpligte dig til at betale gæld, og disse er dine konti:

Send maksimumbeløbet til kontoen øverst på din liste og minimumsbeløbet til de andre. Når først den første når en nulsaldo, skal du anvende dens betaling på den næste konto på din liste. I ovenstående scenarie ville saldoen på kreditkort 1 være elimineret på syv måneder. Så vil du tilføje dens betaling til kreditkort 2 og sende $500 i stedet for $150. Når det er gjort, vil det personlige lån få $650, indtil det er slettet. Til sidst sender du hele $1.000 til dit studielån, indtil det også er betalt tilbage. Det er et enkelt og effektivt system – så længe du ikke begynder at debitere på dine kreditkort igen, når de er betalt.

Men hvad med gælden i inkasso? Utilfredse indsamlingskonti ser dårligt ud på dine kreditrapporter og har en negativ indvirkning på kreditscore, fordi de er en klar indikation af, at du ikke har betalt dine regninger. Det er bedst at betale alle disse konti fuldt ud, så snart du kan. En mulig undtagelse:Hvis konti er næsten 7 år gamle, vil de snart blive slettet fra din kreditrapport. Mens nogle mennesker bare venter, indtil disse konti afleverer deres sag, skal du bare være opmærksom på, at forældelsesfristen for at blive sagsøgt kan strække sig ud over denne tidsramme, afhængigt af den stat, du bor i. Spørg din statsanklagemyndighed for at lære lovene for dit område.

Spor med teknologi

Der er et væld af fremragende privatøkonomiske apps, som du kan uploade til din telefon eller tablet, og de fleste er gratis. Disse værktøjer kan hjælpe dig med at designe en personlig pengestrømsplan, spore daglige udgifter, administrere dine check- og opsparingskonti og holde dig opdateret med dine mål for gældssletning.

Vælg den app, du ønsker, og indtast dine oplysninger. Snart vil du få besked, hvis du bruger mere, end du plejer, du bliver pinget, når regninger forfalder, og du vil modtage advarsler, hvis mistænkelig aktivitet på dine konti opdages. Mange tilbyder også tilpassede penge- og kredittip.

Hvis du helst ikke vil bruge en app, kan du stadig gøre stort set alt med din telefon. Du stoler sikkert på denne teknologi alligevel. Ifølge en Jumio and Javelin Strategy &Research-undersøgelse har 47 procent af millennials adopteret mobilbank. Alligevel kræver det dedikation. Undersøgelsen viste, at en almindelig årsag til, at millennials opgiver mobilbank, er, at processen tager for lang tid, og at det er en smerte at huske alle adgangskoder. Lad dig ikke afskrække! Vågn op om morgenen, tjek dine saldi, og planlæg derefter din økonomiske dag. Jo mere du ved, jo mere kontrol over dine penge vil du have.

Gør endelig opmærksom på at bruge kreditprodukter på en konstruktiv måde. De bør forbedre dit liv, ikke forårsage stress eller koste for mange penge. Den enkle strategi er at bruge med dine kreditkort, men betale til tiden og fuldt ud hver måned, så du ikke overfører saldi. Optag kun lån, når det er nødvendigt, og når du er sikker på, at du kan klare betalingerne. Vær den millennial, der tager afstand fra trenden med stor gæld og beviser over for tidligere og fremtidige generationer, at du ikke er slap.