Gældssneboldmetoden er en gældstilbagebetalingsstrategi, der får dig til at målrette dine laveste saldi først og administrere dine betalinger for at fremskynde din vej til gældsfrihed.

Selvom gældssneboldmetoden ikke er den eneste måde til hurtigere at betale gæld af, er det en værdifuld tilgang, hvis du er disciplineret og følger trinene nøjagtigt.

Hvad er gældssneboldmetoden?

Gældssneboldtilgangen til at afdrage gæld bruges primært til at betale ned på kreditkortgæld med høj rente, men den kan bruges til at nedbetale enhver ikke-realkreditgæld.

Med denne tilgang vil du slippe de månedlige betalinger, du foretager, ned til det mindste skyldige beløb på al din gæld og flytte de ekstra frigjorte kontanter til kreditkortet eller lånet med den laveste saldo. Når denne gæld er betalt af, tager du det beløb, du betalte for den, og anvender det på gælden med den næstlaveste saldo og så videre.

Du fortsætter denne betalingssneboldproces, indtil du har elimineret den endelige kreditkort- eller lånesaldo, der er inkluderet i din gældsafbetalingsplan.

Hvis du har budgettet, kan du vælge at tilføje en ekstra betaling oven i gældssnebolden for virkelig at få processen til at rulle hurtigt.

Sådan afbetaler du gæld ved hjælp af Snowball-strategien

For at give dig en idé om, hvordan gældssneboldmetoden fungerer, er her et eksempel baseret på nogle eksempler på gæld. Dette er, hvad du ville betale, hvis du fortsatte med at foretage minimumsbetalinger på din eksisterende gæld:

Lad os nu sige, at du bruger gældssneboldmetoden, hvor du først tager fat på kreditkort nr. 2, derefter kreditkort nr. 1 og så videre. Fordi du snebolder hver betaling ind i den næste gæld, behøver du faktisk ikke betale mere end det, du allerede betaler for at spare tid og penge. Sådan ser tallene ud, hvis du ikke tilføjer ekstra betalinger.

Ved at bruge gældssneboldmetoden alene uden ekstra betalinger, vil du være gældfri mere end fem år tidligere og spare mere end $4.300 i renter.

Hvis du kan klare at betale ekstra, bliver du endnu hurtigere gældfri og sparer meget mere på renteudgifterne. Sådan ser det ud, hvis du betaler 150 USD ekstra om måneden til din gæld.

Som du kan se, selvom du ikke kan nå at sætte ekstra penge på din gæld, vil brug af sneboldmetoden resultere i, at du betaler din gæld mere end fem år tidligere, og du sparer mere end 4.300 $ i renter.

Men hvis du kan nå at sætte lidt ekstra penge på dine betalinger hver måned, bliver du endnu hurtigere gældfri og betaler tusindvis mindre i renter.

Forskellen mellem Debt Snowball og Debt Avalanche

En anden måde at betale din gæld af på er ved at bruge gæld lavinemetoden. Denne tilgang omarrangerer rækkefølgen, hvori du betaler gæld af ved at fokusere på de lån eller kreditkort med de højeste renter i stedet for de laveste saldi.

Tanken er, at ved først at fjerne gælden med de højeste renter, sparer du flere penge på renten. Den faktiske forskel er dog muligvis ikke meget.

Brug gæld lavinemetoden, hvis maksimering af din opsparing er din højeste prioritet. Men hvis du kan lide tanken om at komme hurtigere af med saldi ved at fokusere på de små først, så brug gældssneboldstrategien.

Hvornår er gældssneboldmetoden den bedste metode?

Der er ingen ensartet løsning til at betale af på din gæld. Hvor én metode kan fungere for en ven eller et familiemedlem, kan en anden være en bedre egnet for dig. Her er nogle scenarier, hvor gældssneboldmetoden kan være den bedste strategi at bruge:

• Du vil lukke nogle kreditkort. Hvis du ønsker at reducere din eksponering for kreditkortgæld, og disse saldi er lavere end andre lån, vil gældssneboldmetoden hjælpe dig med at betale dem ned hurtigere. Derefter kan du lukke kontoen og forhindre dig i at samle en saldo igen.
• Du forsøger at reducere din gæld i forhold til indkomst. Din gæld i forhold til indkomst (DTI) er en vigtig faktor, når du søger om ny kredit, især med realkreditlån. Ved at eliminere lån med lavere saldi, fjerner du dem helt fra DTI-ligningen, hvilket gør det nemmere at blive godkendt til et autolån eller realkreditlån, hvis du har brug for det.
• Du har svært ved at holde dig motiveret. Afbetaling af gæld kan være en monumental opgave, og det kan være svært at holde sig på sporet, hvis du går år uden at slippe af med saldi. Ved at eliminere dine laveste saldi først, vil du begynde at se fremskridt hurtigere i processen, hvilket kan opmuntre dig til at holde dig til din plan.

Hold øje med din kredit under processen

Mens du arbejder på at betale ned på din gæld, skal du jævnligt tjekke dine kreditscore for at holde styr på dine fremskridt og også for at sikre dig, at du ikke støder på problemer. Hvis du afdrager på gæld for at forbedre din kredit, og der tilføjes forkerte eller svigagtige oplysninger til dine kreditrapporter, kan det standse dine fremskridt. Og hvis du ikke fanger sådanne ting tidligt, kan det gøre mere skade over tid.

Eliminering af gæld og forbedring af din kredithistorik vil ikke ske fra den ene dag til den anden. Men hvis du er disciplineret og holder fast i din strategi, kan du spare mange års tid og renteudgifter, som du begge kan bruge på at arbejde hen imod meningsfulde og spændende økonomiske mål.