Håndtering af medicinsk gæld kan virke som en monumental udfordring. Disse udgifter er ofte uplanlagte og kan være betydelige selv med hjælp fra din forsikring.

Alligevel er det muligt at administrere din medicinske gæld - selv mens du også jonglerer med en komplet række af almindelige udgifter. Ubetalt lægegæld kan føre til inkasso og skade på din kredit. Der er måder at minimere gæld, betale den af ​​og undgå negative påvirkninger på, men du har brug for en strategi og en systematisk tilgang for at få det bedste resultat.

7 tips til at betale af på medicinsk gæld og undgå inkasso

Hvis du står over for lægeregninger, der vil være svære at betale, er dit første mål at holde din gæld ude af inkasso, mens du arbejder på at forstå dine gebyrer, forhandle med din læge og finde ud af den bedste måde at betale din gæld på. De fleste hospitaler og læger vil hellere samarbejde med dig for at hjælpe dig med at finde en måde at betale på end at sende din regning til inkasso.

Er du i tvivl om, hvor du skal starte? Her er syv tips til at tackle din medicinske gæld og holde sig ude af samlinger:

1. Gennemgå dine regninger. Saml alle dine regninger og formularer til forsikringsforklaring af fordele (EOB), og gennemgå dem for dobbeltfakturering, uautoriserede debiteringer og fejl. Sørg for, at dit forsikringsselskab har betalt for alle dækkede udgifter, og at din læge har stået for deres betalinger. Kontakt din læge eller forsikringsselskab med eventuelle spørgsmål.
2. Forhandle dine lægeudgifter. Det bedste tidspunkt at forhandle om dine medicinske omkostninger er før behandlingen, men du kan altid bede din læge om at justere din regning efterfølgende. Godt at vide:Hospitaler og lægekontorer kan fakturere dig til maksimale takster, især hvis du ikke har forsikring. Spørg, om de kan justere dine priser ned til, hvad et forsikringsselskab eller Medicare ville betale.
3. Se, om du er kvalificeret til en indkomstdrevet plan for vanskeligheder. Nogle hospitaler og læger tilbyder indkvartering til patienter med lave indkomster og høje gældsniveauer. Hvis denne type assistance er tilgængelig, kan de eftergive en del af din gæld og opdele den resterende saldo i mindre, mere overskuelige betalinger.
4. Se efter økonomisk bistand eller velgørenhedsprogrammer. På samme måde kan du spørge din læge, om den har en finansiel bistandspolitik eller et velgørenhedsplejeprogram for folk med lave indkomster. Nonprofit hospitaler er forpligtet til at have disse planer på plads; nogle for-profit hospitaler har dem også. Hvis du er kvalificeret, kan de eftergive en del af din gæld eller slette den helt. Søg også efter lokale velgørende organisationer, der hjælper forbrugere med lav indkomst med medicinsk gæld.
5. Overvej en betalingsplan. Du kan muligvis udarbejde en betalingsplan direkte med din læge, muligvis endda med lav eller ingen rente. Bare sørg for at få din tilbagebetalingsaftale på skrift.
6. Brug medicinske kreditkort. Medicinske kreditkort - tilgængelige online og gennem nogle lægekontorer - tilbyder almindeligvis 0% ÅOP-finansiering i seks, 12, 18 eller 24 måneder. De skal kun bruges til lægeudgifter, og ikke alle læger accepterer dem. Hvis du kan tilbagebetale din saldo, inden introduktionskursen udløber, kan medicinske kort være et pengebesparende alternativ til almindelige kreditkort. Bare sørg for, at du ikke accepterer at overføre din saldo til et medicinsk kreditkort uden at gennemgå din konto og forhandle med din udbyder først. Når du har lagt dine debiteringer på et medicinsk kreditkort, vil din udbyder betragte problemet som afsluttet, og din saldo bliver almindelig kreditkortgæld.
7. Overvej en advokat for lægeregningen. En lægeregningsadvokat kan hjælpe dig med at vade gennem havet af information, indgive klager til dit forsikringsselskab og forhandle med din læge for at nedsætte din gæld og skabe en brugbar betalingsplan. En professionel advokat er sandsynligvis ikke praktisk, hvis din gæld er et par hundrede dollars, men for større regninger kan omkostningsbesparelserne, selv efter at have betalt en advokat, være betydelige. Få henvisninger og tjek referencer.

Sådan håndteres lægegæld allerede i inkasso

Dit bedste forsvar er at interagere med din udbyder tidligt – før de sender din konto til samlinger. Hvis et inkassobureau allerede har kontaktet dig vedrørende din medicinske gæld, skal du følge disse grundlæggende råd om håndtering af inkasso:

• Bekræft :Et inkassobureau skal sende dig en skriftlig forklaring på din regning inden for fem dage efter din anmodning. Overvej at følge ovenstående trin for at sikre, at din regning er korrekt og opdateret med hensyn til forsikringsudbetalinger. Dette trin skal også hjælpe dig med at undgå svindlere ved at sikre, at din regning er legitim.
• Tvist :Hvis du finder fejl i din fakturering eller føler, at du er blevet sendt til indsamlinger ved en fejl, kan du bestride opkrævningerne eller kontakte din læge og/eller forsikringsselskab for at diskutere problemet.
• Forhandle :Inkassobureauer kan samarbejde med dig om tilbagebetalingsplaner og kan være villige til at acceptere en reduceret udbetaling.
• Løs :Selvom du ønsker at nå frem til en løsning med inkasso så hurtigt som muligt, skal du ikke betale mere, end du skylder, eller stifte højforrentet gæld, som vil være svær at tilbagebetale. Tag den tid, du har brug for.

Hvad man ikke skal gøre, når man betaler af på medicinsk gæld

Undgå eller ignorer ikke lægeudgifter. Du får den bedst mulige ordning ved at arbejde proaktivt med din læge.

Acceptér ikke vilkår, du ikke har råd til. Hvis din medicinske gældsbetalinger vil gøre det umuligt for dig at dække dine andre udgifter - inklusive dit realkreditlån, billån og kreditkortgæld - kan du sætte dit økonomiske helbred og din kredit på spil. Sørg for, at din udbetalingsplan er bæredygtig.

Forhast dig ikke med at konvertere medicinsk gæld til højforrentet kreditkortgæld. Ikke alene vil du sandsynligvis betale tocifrede renter på din saldo, men du vil miste din mulighed for at forhandle om en lavere regning eller en lav til ingen rentebetalingsplan. Når du og din læge har afgjort, hvad du skylder - og du stadig skal sikre dig finansiering - så overvej et medicinsk kreditkort eller et personligt lån.

Vil det påvirke min score at have lægeregninger på min kreditrapport?

Medicinske regninger påvirker ikke din kreditscore, medmindre de går til inkasso. Tidsrammen for dette kan variere. Nogle medicinske udbydere venter 90 dage eller mere efter faktureringsforfaldsdatoen for at sende det til en inkasso; nogle gør det hurtigere.

Uanset hvad, vil alle tre kreditoplysningsbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) ikke rapportere medicinsk gæld i inkasso, før den er mere end 180 dage forfalden. Dette skulle give dig tid til at bestride fakturering, forhandle din saldo og udarbejde en betalingsplan uden at beskadige din kredit.

Ubetalt medicinsk gæld, der ender på din kreditrapport, forbliver der i syv år. På den positive side, hvis dit forsikringsselskab ender med at betale en regning, der er i inkasso, kan opkrævningen fjernes fra din kreditrapport.

Gå fremad efter lægegæld

At arbejde gennem lægegæld er en stor udfordring. Gennem denne oplevelse kan overvågning af din kreditscore og kreditrapport hjælpe dig med at forstå, hvilken indvirkning medicinsk gæld kan have på din kredit, mens du arbejder proaktivt for at holde dig ude af inkasso, opretholde din bedst mulige kredit og administrere din gæld, indtil den endelig er betalt.