Hvis du kæmper med lægegæld, er du ikke alene. Da sundhedsudgifterne fortsætter med at stige, og indkomstvæksten ikke holder trit, har nogle amerikanere ikke råd til at betale deres lægeregninger, selv med en sygeforsikring. Faktisk sagde fire ud af 10 forsikrede, at de havde problemer med at betale lægeregninger eller ikke havde råd til præmier eller lægeudgifter, ifølge en undersøgelse fra Kaiser Family Foundation fra 2019.
Ubetalt medicinsk gæld, der sendes til inkasso, kan efterlade et negativt præg på din kreditrapport i de kommende år og gøre det sværere at kvalificere sig til nye kreditter eller lån med gunstige vilkår. Men der er trin, du kan tage for at undgå dette scenario eller i det mindste minimere konsekvenserne.
Hvis du ikke er i stand til at betale din medicinske gæld, så prøv disse strategier.
Hvis du ikke er i stand til at betale for en medicinsk behandling eller har brug for hjælp til at betale en stor lægeregning, du allerede har modtaget, er her et par muligheder, du kan overveje.
Hvis du modtager en dyr lægeregning, som du ikke er i stand til at betale fuldt ud, så spørg din læge, om den ville være villig til at samarbejde med dig ved at sætte dig på en betalingsplan. Nogle udbydere vil acceptere dette, hvis alternativet er, at de slet ikke modtager betaling. Vilkårene bestemmes på individuel basis, men medicinske betalingsplaner vil typisk opdele din gæld i faste månedlige rater.
Nogle medicinske udbydere tilbyder muligvis indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der bruger din indkomst til at bestemme størrelsen af din månedlige betaling. Dette er med til at sikre, at dine månedlige betalinger er noget, du rent faktisk har råd til.
Hvis du endnu ikke har fået behandling og er bekymret for at have råd til det, kan du spørge din udbyder på forhånd, om de kan tilbyde dig en betalingsplan.
Mange non-profit hospitaler og medicinske udbydere, såvel som nogle for-profit, er villige til at yde økonomisk bistand til dem med indkomster under et vist niveau. Spørg din udbyders faktureringskontor, om de tilbyder økonomisk bistand til husholdninger med lavere indkomst. Du kan også søge online for at se, om der er nogen lokale velgørende organisationer i dit område, der arbejder for at hjælpe forbrugere med lav indkomst med deres lægeregninger.
Der er altid mulighed for at forsøge at forhandle dine medicinske omkostninger. Det er bedst at prøve at gøre dette før din aftale eller procedure, men du kan prøve at gøre det efter kendsgerningen. Bed om en specificeret regning og sørg for, at der ikke er nogen urimelige eller duplikerede gebyrer. Hvis du har modtaget overraskelsesgebyrer, kan du tjekke, om din stat tilbyder nogen love om faktureringsbeskyttelse. Der er endda nogle betalte tjenester derude, du kan leje til at forhandle lægeregninger på dine vegne.
Husk, at hvis du ikke har en sygeforsikring og betaler ud af lommen, kan du have en bedre chance for at sænke dine regninger ved at forhandle direkte med din udbyder, da de ikke behøver at gå gennem et forsikringsselskab og overholde efter deres politikker og priser.
Hvis du allerede er bagud med en lægeregning, og den er gået ind i inkasso, skal du ikke ignorere det - at have en konto i samlinger kan tage en vejafgift på din kredit.
Først skal du sikre dig, at det beløb, de siger, du skylder, er nøjagtigt. Det er klogt at spørge din læge eller inkassobureauet, om de vil forhandle med dig. Deres mål er at få penge tilbage, så de kan være villige til at acceptere en engangsbetaling eller en tilbagebetalingsplan, og nogle gange vil de acceptere at lade dig tilbagebetale et beløb, der er mindre end det, du skylder.
En anden mulighed er at arbejde med en nonprofit kreditrådgivningstjeneste. En certificeret kreditrådgiver kan sammen med dig komme med en gældsafbetalingsplan, der passer ind i dit budget.
Hvis det beløb, du bliver bedt om at betale, er forkert, skal du muligvis indgive en tvist eller på anden måde ordne det med din læge.
Ligesom enhver anden regning, vil en lægeregning i sig selv ikke påvirke din kredit negativt. Du kan også have det fint, hvis du har betalt din regning et par dage for sent. Men medicinsk gæld kan vises på dine kreditrapporter, hvis du ikke betaler en regning over flere uger eller måneder, og din udbyder sender den til samlinger.
Hver sundhedsudbyder har sin egen politik og praksis for inddrivelse af gæld, og nogle kan være mere generøse over for andre. Vent typisk 90 dage, før du sender din gæld til inkasso, selvom det kan variere fra 60 dage til 180 dage. Opkrævningerne kan varetages internt eller overdrages til et inkassobureau.
Den gode nyhed er, at de tre store kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) har en 180-dages ventetid, før nogen medicinsk gæld vil blive vist på din kreditrapport. Denne henstandsperiode giver dig lidt plads og tid til at rette eventuelle fejl, betale regningen, forhandle en betalingsplan eller på anden måde løse situationen, før den går i din rapport.
Hvis du ikke tager dig af regningen inden da, og den går til indsamling, kan ubetalte lægeregninger forblive på din kreditrapport i syv år efter den oprindelige dato for kriminalitet. Da din tilbagebetalingshistorik udgør den største del af din kreditscore, kan det have en negativ indvirkning på din kreditrapport i årevis at have medicinsk gæld i inkasso.
Undtagelsen er, hvis dit forsikringsselskab betaler en medicinsk regning, der gik til inkasso; hvis kreditbureauerne har bevis fra inkassobureauet på, at det er blevet betalt, vil de fjerne inkassokontoen fra din kredithistorik.
Derudover, hvis din medicinske gæld er gået ind i samlinger, er det tilrådeligt at sikre sig, at gebyrerne er nøjagtige. Hvis din konto er gået til indsamling ved en fejl, eller du er blevet debiteret det forkerte beløb, kan du bestride de medicinske opkrævninger og muligvis få det fjernet fra din kreditrapport.
Regelmæssig kontrol af din kreditrapport kan hjælpe dig med at finde konti, som du måske ikke er klar over, er gået ind i samlinger, især hvis de blev sendt til en gammel adresse. Hvis du er i stand til at bestride medicinsk gæld i samlinger, er det også smart at tjekke din kreditrapport for at sikre dig, at den blev fjernet. Tjek din kreditrapport gratis på Experian og sørg for, at medicinsk gæld ikke tynger din score.