Under en recession har indkomsterne en tendens til at falde, mens regninger bliver ved med at rulle ind. Hvis du oplever, at du har en reduceret indkomst under en økonomisk afmatning og gældsforpligtelser, du forventes at opfylde, skal du muligvis ændre din økonomiske strategi for at følge med.

Selv når tiderne er hårde, er det bedst at fortsætte med at betale på din gæld – og at være aggressiv i din udbetalingsstrategi kan spare dig for mange penge. Gæld med høj forrentning er i sagens natur den dyreste, og tackling af den først vil hjælpe dig med at få den under kontrol og reducere, hvor meget renter du betaler over tid. Sådan gør du det.

Sådan administrerer du gæld under en recession

Under en økonomisk nedtur bør du fortsætte med at betale på dine gældsforpligtelser og regninger, så meget som du er i stand til. Du kan prioritere at betale ned på din kreditkortgæld, da det sandsynligvis har de højeste renter ud af al din gæld.

Nedbetaling af din kreditkortgæld hjælper dig med at betale mindre i renteudgifter, hvilket kan spare dig for tusindvis over tid. Hvis du nogensinde kun betaler minimum for højforrentede gæld, vil et betydeligt beløb af din betaling gå til renter i stedet for din hovedstol, hvilket gør det vanskeligt at betale af.

Brug et par minutter på at sætte dig ned og vurdere, hvor meget du skylder i kreditkortgæld. Skriv saldoen for hvert kort ned samt kortets rente og den månedlige minimumsbetaling. Når du først har en fornemmelse af, hvad du skylder, er det nemmere at lave en effektiv strategi til at betale kreditkortgæld.

Hvis du er i stand til at betale dine kreditkortsaldi af, kan du vælge at fokusere næste gang på at betale af på lån såsom studielån eller et autolån, som typisk har meget lavere renter end kreditkort. Men hvis du ikke har svært ved at betale disse afdragsfrie lån hver måned, og du er bekymret for, at du ikke har nok i opsparing, kan det være bedre at flytte dit fokus til at opbygge en nødfond.

Uanset hvordan du vælger at håndtere din gæld, skal du sørge for at betale til tiden hver måned, selvom du kun kan betale minimum. Forsinkede eller ubesvarede betalinger kan gøre stor skade på din kreditscore, da betalingshistorik udgør den største del af din score.

Hvad skal du gøre, hvis du ikke har råd til at betale gæld

Hvis en lavkonjunktur sætter dig i en position, hvor du ikke har råd til at betale din gæld, bør du tage skridt med det samme for at forhindre nogle ubehagelige konsekvenser. Her er et par muligheder for gældssanering at overveje:

• Arbejd med din långiver :Så snart du ved, at du ikke vil være i stand til at foretage din næste betaling, skal du kontakte långiveren og fortælle dem det. Fortæl dem, at du kæmper økonomisk på grund af recessionen, og spørg, om der er noget, de kan gøre for at holde din konto i et godt omdømme. Nogle långivere og kreditorer er mere milde under økonomiske nedgangstider, og de kan give aflastningsmuligheder såsom midlertidigt at sænke eller udskyde dine betalinger.
• Gældskonsolidering :Konsolidering af højforrentet gæld er en enkel måde at sænke dine rentebetalinger på, og det er noget, du selv kan gøre. En måde at gøre dette på er at få et gældskonsolideringslån eller at foretage en saldooverførsel til et kreditkort med en introduktionsperiode på 0% ÅOP.
• Kreditrådgivning :Et nonprofit-kreditrådgivningsbureau kan hjælpe dig med at forstå din gæld og sammensætte et budget. Hvis du ikke kan få enderne til at mødes, kan bureauet sætte dig på en gældsforvaltningsplan, hvor du betaler bureauet et månedligt beløb, som de derefter bruger til at betale dine långivere og kreditorer på dine vegne. De kan muligvis også samarbejde med långivere for at forhandle sig frem til lavere renter.
• Gældsafvikling :I stedet for at oprette en ændret tilbagebetalingsplan, som kreditrådgivere gør, forhandler gældssaneringsvirksomheder med dine långivere for at reducere mængden af ​​gæld, du skylder. Disse virksomheder beder dig dog typisk om at stoppe med at betale din gæld, mens de forhandler, hvilket kan resultere i høje gebyrer og skader på din kredit. Dette er ikke en anbefalet mulighed.

Sådan budgetterer du og sparer penge i en recession

Det er aldrig et dårligt tidspunkt at oprette et budget, men hvis økonomien er i en recession, og du er personligt påvirket, er det en særlig værdifuld praksis at lave et budget. Budgetter kan hjælpe dig med at leve inden for dine midler, betale gæld og nå dine økonomiske mål.

For at oprette et budget skal du først lægge din månedlige husstandsindkomst sammen. Hvis din løn er uregelmæssig, kan du bruge et gennemsnit fra de seneste måneder.

Dernæst opregner du dine månedlige udgifter. Det er nyttigt at henvise til dine bank- og kreditkortudtog fra de sidste par måneder for at sikre, at du ser på det komplette økonomiske billede. Gruppér dine udgifter efter månedlige faste (nødvendige) omkostninger såsom husleje og forsyninger, og variable (skønsmæssige) udgifter, såsom spisning og underholdning.

Denne proces opnår et par vigtige ting. For det første hjælper det dig med at se, hvor mange penge der kommer ind, og hvor meget der går ud, hvilket kan være øjenåbnende. Hvis du bruger mere, end du tjener, betyder det, at du er afhængig af gæld for at klare dig. At opliste alt kan hjælpe dig med at bestemme, hvilke skønsmæssige udgifter du kan dække eller fjerne i en hård økonomisk periode.

Hvis du kan reducere dit forbrug, er du muligvis i stand til at udskille plads til at sætte flere penge på din gæld (og måske endda nogle til opsparing).

Hvis dine nødvendige månedlige udgifter (ikke inklusive skønsmæssige udgifter som Netflix) overstiger din indkomst, og der ikke er andet, du kan skære fra, skal du muligvis finde yderligere indtægtskilder for at undgå at akkumulere mere gæld.

Derudover er der måder at tjene penge hurtigt i en økonomisk nødsituation. For eksempel kan du påtage dig koncertarbejde, såsom købmand eller levering af mad, eller finde folk, der ønsker at ansætte dem med dine færdigheder (såsom vejledning, havearbejde eller håndarbejde). Du kan også prøve at sælge ejendele, du ikke længere har brug for.

Sådan forbereder du din økonomi før en recession

Mens nogle recessioner kan ramme hurtigt og uventet, er der handlinger, du kan tage i forvejen for at sikre, at du er økonomisk forberedt til den næste.

• Opbyg en nødfond. Hver gang du har ekstra penge i dit budget, kan du smide dem ind på en dedikeret opsparingskonto. Eksperter anbefaler, at du opbevarer mindst tre til seks måneders leveomkostninger, så du har et tilbageslag, hvis du mister indkomst eller støder på en nødsituation. Det er bedst at have en dedikeret opsparingskonto specifikt til din nødfond, så du ikke bliver fristet til at bruge din opsparing. Endnu bedre:Opret direkte indbetaling for at sikre, at du sætter penge til side hver måned i din nødfond.
• Lev inden for dine midler. Du behøver ikke vente på en økonomisk afmatning for at begynde at skære ned. Selv når økonomien kører gnidningsfrit, er det smart at holde sig til et budget og holde udgifterne lave. Eventuelle resterende penge kan sættes til en nødfond, pension eller gæld.
• Betal gæld. Hvis du har kreditkortgæld eller lån, så sæt ekstra penge på dine gældsbetalinger for at gøre et større indhug. På den måde, hvis du mister indkomst i en recession, har du mindre gæld at bekymre dig om og kan få dine penge til at gå længere.
• Forbedre dine faglige færdigheder. Når tiderne er gode, så overvej at udvide dit kompetencesæt. Uanset om det er ved at lære nye ting på jobbet eller tage onlinekurser og opnå et certifikat, kan professionel udvikling gøre dig mere værdifuld for din arbejdsgiver og mere konkurrencedygtig på arbejdsmarkedet.

Hold øje med din kredit

Mens afbetaling af gæld kan hjælpe dig med at klare en recession lettere, kan du finde et behov hen ad vejen for et nødlån, et lån til lavt forrentede gældskonsolidering eller endda en refinansiering af realkreditlån. Hvis det sker, vil du gerne have, at din kredit er i god stand for at sikre, at du får de bedst mulige priser og vilkår. At foretage alle dine betalinger til tiden og holde kreditkortsaldoen lav er to af de bedste måder at gøre det på. Du kan få en gratis kreditscore og gratis kreditrapport fra Experian for at finde ud af, hvor du står.