I gennemsnit bar amerikanere $6.200 i kreditkortgæld i 2019, ifølge Experian-data. Men lidt mere end 1% af kreditkortbrugere havde saldi på mindst $50.000.
At komme af med $50.000 eller mere i kreditkortgæld kan føles som en uoverkommelig opgave. Men med den rigtige strategi, nogle gode økonomiske værktøjer og tid er det muligt at nå dit mål om at blive gældfri.
Fordi enhver økonomisk situation er anderledes, er der ikke én rigtig måde at betale kreditkortgæld på, især når du har meget af det. Her er nogle ting, du skal overveje, før du laver en plan for at håndtere dine kreditkortsaldi.
At betale $50.000 i kreditkortgæld vil kræve dedikation, konsekvens og ekstra betalinger. For at gøre det sidste muligt, er det vigtigt at forstå, hvor mange penge du arbejder med hver måned, og hvor de går hen.
Hvis du allerede har et budget på plads, så revurder det for at se, hvordan du bruger dine penge, og hvor du kan skære ned for at prioritere at betale af på din gæld. At afskære streaming eller andre abonnementer, du sjældent bruger, spise ude sjældnere eller få din nuværende garderobe til at holde endnu en sæson uden at føje til det, er blot nogle få måder, du kan skære dit månedlige budget på og give mere tilbage til gældsbetalinger.
På den anden side, hvis du i øjeblikket ikke følger et budget, skal du oprette et nyt for at hjælpe med at administrere de penge, du har, og se, om du kan omdirigere kontanter fra andre udgiftskategorier til at betale af på dine kreditkort. Dette begynder med at spore dit månedlige forbrug for at forstå, hvor dine penge går hen. At oprette et budget og holde sig til det er en af de bedste måder at bryde dårlige pengevaner og begynde opgaven med at komme tilbage på sporet økonomisk.
Det er ikke ideelt at nedtrappe din livsstil, men det kan være nøglen til at betale din gæld af og holde dig gældfri i fremtiden.
Se på din boligsituation, bilbetaling og andre tilbagevendende udgifter for at se, om det er muligt at reducere de månedlige omkostninger. Hvis du er lejer, kan du tage en værelseskammerat eller kigge efter et billigere sted at bo. Hvis din bilbetaling spiser for meget af dit månedlige budget, så overvej om refinansiering kan være en god mulighed.
Ud over at reducere udgifter, se efter muligheder for at øge din indkomst. Uanset om det er at bede om en lønforhøjelse på arbejdet, at forpligte sig til overarbejde, tage et ekstra job eller søge efter travlhed, kan øge din indkomst med et par hundrede dollars om måneden gøre en enorm forskel i det lange løb.
Det kan være vanskeligt at betale af på kreditkort, fordi de ikke har en fast tilbagebetalingsperiode, som lån gør. Du kan betale hvad du vil, så længe du opfylder minimumsbeløbet hver måned.
I stedet for at lade minimumsbetalingen styre din tilbagebetalingsstrategi, skal du sætte et eget mål for, hvornår du vil betale den sidste dollar af. Før du sætter dit mål, skal du dog sikre dig, at det er rimeligt. Brug en kreditkortudbetalingsberegner for at få en idé om, hvor lang tid det vil tage baseret på din specifikke situation og betalingsevne.
Du bør altid betale mindst den månedlige minimumsbetaling på hvert af dine kreditkort for at undgå forsinkede betalinger, som kan skade din kredit. For at arbejde hen imod at betale en stor saldo af, skal du dog overveje at bruge gældsskred- eller gældssneboldmetoden.
Med gæld lavinemetoden foretager du de mindste månedlige betalinger på alle dine kreditkortkonti og anvender eventuelle yderligere betalinger, du har råd til, på kontoen med den højeste rente. Når saldoen er betalt ud, vil du tage alle de penge, du betalte for den hver måned, og anvende dem på kortet med den næsthøjeste rente.
Du fortsætter med denne strategi, indtil alle dine kreditkort er betalt fuldt ud.
Gældssneboldmetoden følger den samme proces som gældsskredtilgangen på alle måder bortset fra én:I stedet for at målrette din konto med de højeste renter først, vil du fokusere på kontoen med den laveste saldo.
Ingen af metoderne er i sagens natur bedre end den anden, så du bliver nødt til at beslutte, hvilken der er bedst for din situation. Generelt vil gældsskredmetoden spare dig mere for renter, fordi du først betaler på konti med højere rente. På den anden side vil gældssneboldmetoden give dig gevinster tidligt, fordi du eliminerer mindre saldi.
Overvej begge muligheder og din situation for at bestemme den bedste vej for dig.
Ud over gældssnebold- og lavinemetoderne kan du overveje andre måder, hvorpå du kan fjerne din kreditkortgæld mere effektivt og spare penge undervejs.
Du kan muligvis forhandle en lavere rente på dine kreditkortkonti med dine kreditkortudstedere. Det er ikke en garanti, og du får muligvis kun en lavere rente midlertidigt, men det kan sikre, at flere af dine månedlige betalinger går til din hovedsaldo i stedet for renteudgifter, i det mindste i en periode.
Gældskonsolideringslån er personlige lån, du kan bruge til at betale af på kreditkortgæld. I gennemsnit har personlige lån lavere rente end kreditkort, så du kan muligvis spare nogle penge på denne måde.
Derudover har personlige lån fastsatte tilbagebetalingsbetingelser, hvilket betyder, at du ved præcis, hvornår du er færdig med at betale af på din gæld - og du vil have en enkelt fastsat månedlig betaling for at hjælpe dig med at styre din månedlige økonomi.
Når det er sagt, kan du muligvis ikke få et overkommeligt gældskonsolideringslån, hvis din kreditscore er i dårlig stand. Desuden vil den månedlige betaling på lånet sandsynligvis være større end minimumsbetalingerne på dine kreditkort. Så sørg for at køre tallene for at sikre, at det passer godt til din situation.
En anden måde at konsolidere din gæld og spare penge på er gennem et saldooverførselskreditkort. Disse kort er specifikt designet til at betale andre kreditkortsaldi og giver typisk en indledende 0% ÅOP-kampagne på disse saldi.
Selvom du sandsynligvis ikke vil være i stand til at sætte $50.000 på et saldooverførselskort, kan du bruge det til noget af din gæld og betale den overførte saldo, inden intro-ÅOP-perioden slutter. Afhængigt af kortet kan du få et år eller mere uden rente, hvilket gør det nemmere at betale din kreditkortgæld ned og spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars i renter i processen.
Bemærk dog, at mange saldooverførselskort opkræver et forhåndsgebyr, typisk 3 % eller 5 % af overførselsbeløbet. I mange tilfælde kan rentebesparelsen langt opveje startomkostningerne. Og du skal bruge god til fremragende kredit for at kvalificere dig.
Hvis du har svært ved at gøre fremskridt med din kreditkortgæld, er konsolideringsmuligheder og udbetalingsmetoder muligvis ikke nok. I så fald kan det være værd at se nærmere på kreditrådgivning, gældssanering eller endda konkurs.
Kreditrådgivning kan give dig en vis lettelse gennem en gældsstyringsplan. For et beskedent forudgående og månedligt gebyr vil du foretage betalinger til kreditrådgivningsbureauet, som derefter betaler dine kreditorer på dine vegne.
I mange tilfælde kan kreditrådgivere også forhandle lavere renter og endda månedlige betalinger med dine kreditorer. Overvej kreditrådgivning, hvis du har brugt alle dine andre muligheder, men ønsker at undgå den skade på din kreditvurdering, som gældsafvikling og konkurs ville forårsage.
Gældssanering er processen med at forhandle om at betale mindre end det, du skylder på dine konti. Det gøres typisk bedst gennem et gældssaneringsfirma, som vil opkræve et gebyr for tjenesten. Det er dog vigtigt at huske på, at processen kan forårsage betydelig skade på din kreditscore.
Dette skyldes, at du skal foretage betalinger til gældsafviklingsselskabet, indtil du har nået et beløb, som virksomheden kan bruge til at forhandle på dine vegne. Med titusindvis af dollars i kreditkortgæld kan det tage noget tid at nå dette mål.
I mellemtiden bliver du generelt bedt om at stoppe med at foretage betalinger på dine konti, hvilket vil skade din kredit alvorligt. Som følge heraf er det generelt ikke en god idé, hvis du har fulgt med dine betalinger indtil nu. Hvis du allerede er betydeligt bagud med dine regninger, kan skaden dog allerede være sket, og gældssanering kan være en levedygtig mulighed.
Konkurs er typisk en sidste udvej med enhver form for gæld. Men hvis din økonomiske situation gør det umuligt at følge nogen anden vej til at fjerne din gæld, kan konkurs være den eneste mulighed, der er tilbage.
Hvis du overvejer at gå konkurs, skal du være opmærksom på, at det kan skade din kredit betydeligt i flere år fremover. Rådfør dig med en kreditrådgiver eller konkursadvokat for at afgøre, om det passer bedst til dig.
At betale $50.000 i kreditkortgæld er ingen nem opgave, og uanset hvordan du opnår det, er der muligheder for at forbedre din generelle økonomiske situation fremadrettet.
Når du har nået dit mål om at betale din kreditkortgæld, er det vigtigt at være proaktiv omkring kreditkortvaner for at sikre, at du ikke ender i samme situation igen. Dette er især vigtigt, hvis du har været nødt til at ty til gældssanering eller konkurs og ønsker at genopbygge din kredithistorik.
For det første, gør det til et mål at tjekke din kreditscore og kreditrapport regelmæssigt. Din kreditscore er en indikator for din generelle kreditsundhed og kan give dig fingerpeg om, hvor du står. Og din kreditrapport vil give de oplysninger, du har brug for for at bestemme, hvilke områder du skal tage fat på, hvis det er nødvendigt.
Hvis du stadig har dine kreditkort eller kan kvalificere dig til et nyt, så brug dem sparsomt og betal din regning til tiden og fuldt ud hver måned. Dette kan hjælpe med at etablere en positiv betalingshistorik og vise en god kreditudnyttelsesgrad, som begge kan hjælpe med at forbedre din kreditscore.