Ikke at kunne opfylde betalingsforpligtelser kan få nogen til at føle sig ængstelige og bekymrede, men i de fleste tilfælde behøver du ikke bekymre dig om at afsone fængsel, hvis du ikke er i stand til at betale din gæld af.
Du kan ikke blive arresteret eller gå i fængsel, blot for at være forfalden på for eksempel kreditkort- eller studielånsgæld. Hvis du har undladt at betale skat eller børnebidrag, kan du dog have grund til at være bekymret.
Der er et par tilfælde, hvor det kan være muligt at afsone som følge af ikke at betale din gæld, f.eks. hvis du har undladt at betale din føderale skat eller betale børnebidrag.
Forsætligt ikke at betale eller underbetale føderale skatter kan føre til en fængselsdom, men kun hvis du er blevet anklaget for og dømt for en skatterelateret kriminalitet, såsom at indgive en svigagtig selvangivelse eller slet ikke indgive en selvangivelse. Hvis du indgiver en opgørelse, men ikke er i stand til at betale din skat, vil den føderale regering ikke smide dig i fængsel.
Manglende betaling af børnebidrag kan også sætte dig bag tremmer. I henhold til føderal lov kan du blive idømt så meget som seks måneder eller to års fængsel for at undvige børnebidrag, afhængigt af omstændighederne. Derudover kan statens love lade en dommer sende nogen i fængsel for at have overtrådt en retskendelse om at betale børnebidrag.
Du kan ikke blive anholdt eller idømt tid bag tremmer for ikke at betale studielånsgæld, fordi studielån betragtes som "borgerlig" gæld. Denne type gæld inkluderer kreditkortgæld og lægeregninger og kan ikke resultere i en arrestation eller fængselsdom. Studielånsserviceudbydere vil dog forfølge forskellige andre veje til at inddrive forfalden gæld, herunder at overdrage gælden til det amerikanske justitsministerium for at forsøge at inddrive gælden via retssager. I det usandsynlige tilfælde, at du bliver sagsøgt for studiegæld, er det muligt at blive arresteret, hvis du udebliver i retten.
En inkassator kan anlægge sag mod dig for at inddrive penge, som du skylder. En samler tager denne juridiske handling i håb om at få en dommer til at udstede en ordre, der kræver, at du betaler gælden. Hvis du får besked om, at du skal møde i retten for at møde dommen, men du ignorerer kendelsen, kan en dommer kræve, at du bliver arresteret for foragt for retten.
Så hvis du ikke adlyder en retskendelse vedrørende ubetalt gæld, kan du få håndjern, men selve gælden kan ikke føre til en arrestation.
Forældelsesfristen for inkasso er den begrænsede periode, inkassovirksomheder og kreditorer får til at sagsøge dig på grund af forfalden gæld.
Den føderale Fair Debt Collection Practices Act regulerer forældelsesfristen for gæld; statslige love kan også påvirke dette. Derfor varierer forældelsesfristen for at inddrive en gæld alt efter, hvor du bor. Generelt løber forældelsesfristen for gæld tre til seks år.
Med hensyn til dine kreditscore betyder forældelsesfristen, der udløber på gæld, ikke, at det ubetalte beløb ikke vises på din kreditrapport. Det skyldes, at selve gælden ikke er udløbet, og dens tilstedeværelse på din kreditrapport kan fortsætte med at påvirke din kreditscore. Negativ information som en ubetalt gæld kan forblive på din kreditrapport i op til syv år, uanset gældens forældelsesfrist.
Når en gælds alder overskrider de gældende lovmæssige frister for en kreditor eller inkassator til at anlægge en retssag, kan deres krav blive "forældet" i henhold til forældelsesfristen. Hvis du bliver sagsøgt over en gæld, men den falder uden for forældelsesfristen, kan gælden blive betragtet som for gammel, hvilket giver dig et potentielt forsvar i retten.
I nogle stater starter forældelsesfristen, når du undlader at foretage en gældsbetaling. Andre steder kan timeren begynde at gå tilbage til det tidspunkt, hvor du foretog din seneste betaling. I nogle stater kan uret genstarte, når du foretager en delbetaling på den omstridte gæld.
En almindelig misforståelse er, at en betaling på en forfalden gæld kan genstarte uret for, hvor længe varen kan forblive på din kreditrapport, men det er ikke tilfældet. Hvornår du foretog din sidste betaling, har ingen betydning for, hvor længe en vare kan forblive på din kreditrapport.
Det er smart at være udstyret med viden om, hvad inkassatorer lovligt kan og ikke må, når de søger en gældsbetaling fra dig.
Juridisk kan en inkassator kun kontakte dig om husstandens gæld som kreditkortregninger, billån, lægeregninger, studielån og betalinger på realkreditlån. En inkassator kan kontakte dig via telefon, e-mail, sms eller brev – og fra oktober 2021 via sociale medier.
Inden for fem dage efter den første henvendelse til dig, skal en inkassator sende dig en meddelelse om, hvor mange penge du skylder, navnet på den kreditor, som pengene skyldes, og hvad du kan gøre, hvis du mener, at du ikke skylder denne gæld.
Inkassatorer har forbud mod at chikanere dig, lyve for dig eller deltage i urimelig praksis. For eksempel kan en inkassator ikke true med at skade dig, fejlagtigt hævde, at du vil blive arresteret eller true med at tage din ejendom.
Inkassatorer kan heller ikke kontakte dig før kl. 8.00 eller efter kl. 21.00. medmindre du giver dem tilladelse, kan ikke kontakte dig på arbejdet, hvis du ikke er i stand til at tage imod opkald der, og kan i de fleste tilfælde ikke kontakte dig, hvis du har bedt dem per brev om at stoppe med at kontakte dig. Derudover kan en inkassator generelt ikke tale med nogen om din gæld undtagen dig eller din ægtefælle.
Beskæftiger sig med inkassatorer kan være frustrerende. Men du kan undgå den frustration ved at fokusere på at komme ud af gælden. Hvad er de bedste måder at gøre det på? Her er fem tips.
Etablering af et budget kan hjælpe dig med at få styr på, hvor mange penge der kommer ind og ud, og så hjælpe dig med at identificere, hvor mange af disse penge du kan afsætte til at betale gæld. Når du først har etableret et budget, er det dog vigtigt at holde sig til det så tæt som muligt og derefter foretage ændringer efter behov, når du bedre forstår dine indtægter og udgifter.
Ekstra kontanter kan give dig et stort løft i at afskaffe gæld. Du kan starte en travlhed, tage ekstra timer på dit arbejde, finde et andet job eller sælge uønskede genstande rundt om i huset for at generere flere penge til at reducere din gæld.
En balanceoverførsel kreditkort eller en gæld konsolidering lån kan hjælpe dig med at spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars, når udslette gæld. Ideen her er at bytte højere forrentet gæld til lavere forrentet gæld. Med et saldooverførselskort kan du endda være i stand til at sikre dig et introduktionstilbud på 0 % i et år eller mere.
At være strategisk omkring afdrag på gæld kan forenkle en hård proces. To metoder at overveje er gældssneboldmetoden og gældslavinemetoden. Disse metoder anvendes typisk på kreditkortgæld.
Med gældssneboldmetoden foretager du minimum månedlige betalinger på alle dine konti undtagen den med den mindste saldo. Tag derefter de penge, du ellers ville betale, til din anden gæld, og læg så meget du kan i den mindste gæld, indtil den er udslettet. Du vil derefter gå videre til den næstmindste saldo og gentage processen, indtil du har udbetalt alle dine kort.
Gæld lavinemetoden tager en lignende tilgang, men med et twist. Under denne metode foretager du minimum månedlige betalinger på alle dine konti undtagen den med den højeste rente. Du afsætter derefter så mange penge, som du kan, til at slette den højest forrentede gæld. Når den gæld er væk, flytter du til den gæld med den næsthøjeste rente, og så videre. Denne metode vil sandsynligvis spare dig for flere penge i forhold til sneboldtilgangen, men det kan være sværere at forblive motiveret, hvis din højest forrentede gæld har en høj saldo.
Føler du, at du svømmer i gæld? Hvis ja, er det måske på tide at bede om hjælp.
En af disse kilder til hjælp kunne være en kreditrådgivningstjeneste. Gældsrådgivning kan hjælpe dig med bedre at forstå din økonomi og gæld og arbejde sammen med dig om at komme med en plan for at nå dine mål. National Foundation for Credit Counseling (NFCC) er en pålidelig kilde til at finde en velrenommeret kreditrådgiver.
De kan foreslå en gældsstyringsplan, som ville få dig til at foretage en enkelt månedlig betaling til kreditrådgivningstjenesten, som derefter distribueres til dine kreditorer. Husk, at du stadig vil være ansvarlig for at sikre, at alle betalinger foretages til tiden, selvom et andet firma foretager dem på dine vegne.
Et alternativ er gældssanering. Et gældssaneringsfirma kan muligvis forhandle sig frem til at betale mindre, end du skylder dine kreditorer. Afvikling af din gæld for mindre end det fulde skyldige beløb vil dog have en negativ indvirkning på din kreditvurdering, især da gældsafviklingsselskaber typisk kræver, at du stopper med at betale til dine kreditorer. Dette burde være en sidste udvej til at mindske gælden.
Hvis du har problemer med at betale dine regninger på grund af økonomiske vanskeligheder, kan du også søge økonomisk assistance og adgang til programmer, der tilbyder gratis eller subsidierede varer og tjenester.
Selvom der ikke er noget "kom ud af fængslet gratis"-kort til at slippe af med gæld, skal du huske på, at der kun er nogle få tilfælde, hvor din gæld kan bringe dig i fængsel. Men hvis du føler dig fastlåst af gæld, kan du slippe fri ved at sætte en plan i gang for at tage dig af det for altid. Som en del af denne plan vil du gerne se din gratis kreditrapport og score gennem Experian.