Det er altid bedre at betale din gæld fuldt ud, hvis det er muligt. Selvom afregning af en konto ikke skader din kredit så meget som slet ikke at betale, betragtes statussen "afgjort" på din kreditrapport stadig som negativ.

At afvikle en gæld betyder, at du har forhandlet med långiveren, og de har accepteret at acceptere mindre end det fulde skyldige beløb som endelig betaling på kontoen. Kontoen vil blive rapporteret til kreditbureauerne som "afregnet" eller "konto betalt fuldt ud for mindre end den fulde saldo."

Her er, hvad du behøver at vide om kreditpåvirkningen af ​​at afvikle gæld.

Er afbetaling eller afvikling af gæld bedre for din kredit?

Generelt er afdrag på det samlede gældsbeløb, du skylder, en bedre mulighed for din kredit. En konto, der står som "helt betalt" på din kreditopgørelse, viser potentielle långivere, at du har opfyldt dine forpligtelser som aftalt, og at du har betalt kreditor det fulde skyldige beløb.

Konti forbliver på din kreditrapport i op til 10 år, når de er lukket med et godt omdømme (hvilket betyder ingen forsinkede betalinger). Positiv betalingshistorik på disse konti - den vigtigste faktor i din kreditscore - vil fortsætte med at styrke din score i det tidsrum. Den voksende længde af din kredithistorie kan også have en positiv indvirkning på din score.

Du kan betale mindre end det fulde skyldige beløb, hvis du forhandler med en långiver om at afvikle gælden. Gældssaneringsvirksomheder tilbyder muligheden for at afvikle gæld på dine vegne mod et gebyr, men der er mange ulemper ved denne proces, herunder knust kredit og høje gebyrer. I stedet kan det være bedre muligheder at forhandle med långivere på egen hånd – eller overveje en gældsforvaltningsplan organiseret gennem et nonprofit-kreditrådgivningsbureau.

Uanset hvordan du afregner gæld, vil det hver gang du ikke tilbagebetaler det fulde skyldige beløb have en negativ effekt på kreditscore. Statussen "afgjort" forbliver på din kreditrapport i syv år fra den oprindelige forfaldsdato for kontoen. Hvis kontoen aldrig blev betalt for sent, forbliver notationen "afregnet" på din rapport i syv år fra den dato, hvor gælden blev afviklet.

Det er vigtigt at vide, at hvis kontoen var i samlinger, og du enten betalte den ud eller afviklede den, vil din kreditscore ikke nødvendigvis forbedres med det samme. Indsamlingskontoen forbliver på din kreditrapport i syv år og ældre FICO ^® Score ^☉ modeller indregner denne notation i din score, selvom saldoen på kontoen er nul.

Sådan begynder du at betale af på gæld

Du har mange muligheder for at betale af på gæld, der ikke allerede er i inkasso. Start med at gøre dig klart, hvor meget du skylder, og hvor meget du betaler i renter på hver gæld. Hvis du har penge til at betale ekstra på dine konti for at reducere deres saldi, så prøv at nedbetale gælden med de højeste renter først (ved hjælp af gæld lavinemetoden); du kan også betale den mindste gæld først (ved at bruge gældssneboldmetoden), hvis det vil hjælpe med at holde dig motiveret til at betale din gæld af.

Hvis du foretrækker at forenkle din gæld og potentielt reducere deres renter, skal du undersøge et gældskonsolideringslån, som lader dig kombinere flere konti til én og foretage en enkelt månedlig betaling for at betale dem. Et saldooverførselskreditkort kan også være en mulighed, hvis du er kvalificeret. Disse kort giver dig mulighed for at konsolidere kreditkortgæld med et enkelt kort og betale den med 0 % rente i en periode.

Gæld, der allerede er i samlinger, kræver specifikke payoff-strategier. Først skal du kontakte långiveren og undersøge dine muligheder for at foretage en engangsbetaling for at afvikle gælden eller oprette en betalingsplan for at betale gælden. Hvis kreditor har sagsøgt dig for at få det skyldige beløb tilbage, er det et klogt valg at hyre en advokat til at hjælpe. En nonprofit kreditrådgiver kan også give dig råd om den bedste måde at håndtere en gæld på i inkasso, og om hvilke udbetalingsstrategier der giver mest mening for din økonomi.

Sådan får du ekstra hjælp med gæld

Gældsafbetaling kan virke overvældende og kompliceret, men der er mange ressourcer, der kan vejlede dig. Et godt sted at starte er igen et nonprofit kreditrådgivningsbureau, hvor du kan modtage en gratis indledende konsultation og få hjælp til budgettering og gældsreduktionsstrategier. Hvis du ikke kun beskæftiger dig med inkassatorer, men du også er involveret i en retssag relateret til din gæld, er en advokat med erfaring med forbrugergældsspørgsmål den bedste person at arbejde med; du kan finde gratis lokal juridisk bistand gennem Legal Services Corporations søgeværktøj.

Hvis du føler dig tynget af gæld, og du ikke er i stand til at betale for basale behov, skal du ringe til 211 for at få kontakt til tjenester i dit område, der kan tilbyde husleje, realkreditlån, forsyningspligt eller medicinsk regning. Andre typer økonomisk bistand kan være tilgængelige fra den føderale eller statslige regering, og du kan tage et kig på de programmer, du kvalificerer dig til, på Benefits.gov.

Glem ikke at engagere sig med organisationer, der arbejder med specifikke befolkningsgrupper, du måske er en del af, såsom Military OneSource, som betjener militærfamilier og tilbyder økonomiske og juridiske ressourcer.

Forstå dine muligheder for afbetaling af gæld

Selvom det er bedst at betale gæld, der er i samlinger, frem for at afvikle den, er begge muligheder langt mere fordelagtige end at ignorere gælden fuldstændigt. Du bør give dig selv kredit for at nå det punkt, hvor du er klar til at stå over for din gæld og slippe af med den. Selvom det kan tage tid og kræfter, er løftet om at være gældfri et meningsfuldt og realistisk mål at forfølge.