Gæld kan føles som en tung vægt, men der er flere strategier, du kan bruge til at lette byrden. Disse strategier er ikke ensartede, og den bedste måde for dig at betale gæld på afhænger af mængden og typen af gæld, du har og din økonomiske situation. Læs videre for at lære mere om dine muligheder for at nedbringe gæld.
At vælge en gældsafbetalingsstrategi behøver ikke at være en svær opgave. For at hjælpe dig med at bestemme den bedste udbetalingsplan til dine behov skal du tage følgende trin:
Overvej disse tre almindelige metoder til afbetaling af gæld:gældskonsolidering, sneboldstrategi og lavinestrategi. Disse bruges bedst til at betale højforrentet ikke-realkreditgæld, såsom kreditkort, men kan også bruges til andre lån.
Sådan fungerer gældskonsolidering: Med gældssanering kombinerer du flere smågæld til én større gæld. Dette giver dig mulighed for at foretage en betaling om måneden til din gæld, ideelt set til en lavere rente. Du kan konsolidere gæld ved hjælp af et gældskonsolideringslån med lavere rente eller et saldooverførselskreditkort med en indledende ÅOP på 0 %.
Hvem gældskonsolidering er bedst for: Gældskonsolidering er bedst for folk, der har gode kreditvurderinger. For at kvalificere dig til et gældskonsolideringslån eller saldooverførselskreditkort skal du typisk have en kreditscore, der mindst falder i kategorien "god", som er 670 eller derover i FICO-kreditscoringsmodellen. En god score kan også hjælpe dig med at få favorable vilkår og en lav rente.
Gældskonsolidering er det mest nyttige for en, der har høj rentegæld og er i stand til at opnå en lav rente, der vil mindske mængden af penge, der går til renteomkostninger.
Sådan fungerer snebold med gæld: Gældssneboldstrategien involverer at betale det mindste skyldige beløb på din gæld hver måned og derefter anvende de ekstra penge, der er opnået ved at lave lavere månedlige betalinger til kreditkortet eller lånet med den mindste saldo. Efter at du har udslettet den gæld, omfordrer du de ekstra kontanter, du satte i den pågældende gæld, til den gæld med den næstmindste saldo. Du vil gentage denne proces, indtil al din gæld er betalt.
Hvem gældssnebold er bedst for: Gældssneboldstrategien er bedst for folk, der kan have svært ved at forblive motiverede til at betale gæld af. Fordi denne metode er afhængig af at betale den mindste gæld og arbejde op til den største, kan du se fremskridt på kort tid. Men du vil sandsynligvis akkumulere flere renteudgifter med gældssneboldstrategien, end du ville med andre strategier.
Sådan fungerer gældsskred: Når du følger gældsskredstrategien, starter du med at afdrage på gælden med den højeste rente, for derefter at arbejde dig ned til den gæld med den laveste rente. Med denne metode foretager du mindste månedlige betalinger på din gæld og tildeler eventuelle overskydende kontanter til den højest forrentede gæld. Du holder dig til denne metode, indtil al din gæld er væk.
Hvem gæld lavine er bedst for: Hvis du er utilpas med at bære en masse højforrentede gæld, kan gældsskredstrategien være ideel for dig. I det lange løb kan denne metode spare dig nogle penge i renteudgifter. Men husk på, at du måske ikke opnår så meget udbetalingssucces tidligt sammenlignet med gældssneboldmetoden.
Bortset fra at give en følelse af lettelse, når det kommer tid til at betale regninger hver måned, kan afbetaling af din gæld forbedre din kreditscore.
Din kreditscore har muligvis ikke gavn af gældsafbetaling i et par måneder. Det skyldes, at det tager noget tid, før udbetalte saldi bliver rapporteret og derefter indregnet i din kreditscore. Alligevel burde reduktion af gæld - især kreditkortgæld - i sidste ende føre til en forhøjet kreditscore, så længe du er ansvarlig med alle dine kreditkonti.
Husk dog, at din kreditscore kan falde, hvis du betaler et kreditkort og derefter lukker den konto. Når du lukker en kreditkortkonto ned, reducerer du mængden af tilgængelig kredit, du har, hvilket kan få din kreditudnyttelsesgrad til at øge og skade din kreditscore.
Dit kreditudnyttelsesforhold refererer til mængden af revolverende kredit (som kreditkort), som du bruger sammenlignet med den samlede kreditgrænse. Som en tommelfingerregel bør du holde dette forhold under 30% for at undgå at gøre ekstra skade på din kreditscore, men jo lavere din udnyttelse er, jo bedre. Kreditudnyttelse repræsenterer så meget som 30% af din kreditscore, så det er en vigtig faktor at overveje.
I en situation, hvor du betaler af på en kreditkortgæld, kunne det være bedre at holde kortet åbent, men bruge det sparsomt, så du kan drage fordel af dets kreditgrænse uden at øge din gæld.
Den ideelle gældsafbetalingsstrategi er den, der passer bedst til din økonomiske situation. For eksempel, hvis du er ivrig efter at opnå fremskridt hurtigt, kan du vælge gældssneboldstrategien frem for gældslavinestrategien. Eller hvis du har en høj kreditscore og kunne kvalificere dig til et konsolideringslån med lav rente, kan det hjælpe dig med at spare flest penge, mens du arbejder på at betale din gæld af.
Uanset hvilken strategi du lægger dig til, er det vigtigt at overvåge din kredit, hvilket du kan gøre gratis med Experian, så du kan fejre trin-for-trin fremskridt med at betale af på din gæld.