Hvis du har oplevet en nødsituation og ikke kan betale dit realkreditlån, så tag en dyb indånding:Du har muligvis nogle andre muligheder end tvangsauktion.
En potentiel mulighed er et realkreditlån, som er en aftale, du laver med din långiver, der giver fritagelse for dine betalinger. Typisk kommer denne lettelse i form af enten lavere betalinger eller pauserede betalinger. Men i modsætning til en lånemodifikation, som er permanent, er et pantelån kun midlertidigt og skal tilbagebetales senere. En overbærenhed er beregnet til at hjælpe dig med at komme igennem et hårdt problem og blive opdateret på dine betalinger, så du kan undgå tvangsauktion.
Pantelånsoverdragelse er for boligejere, der er eller vil være kriminel på deres realkreditlån på grund af en midlertidig økonomisk nød, selvom långivere hver især har deres egne politikker og vilkår for, hvordan de håndterer det. Vilkårene for overbærenhed kan også variere afhængigt af, hvilken type lån du har, men du vil normalt have en af to muligheder:enten vil dine betalinger blive reduceret, eller de vil blive suspenderet helt i en bestemt periode. Långiveren vil acceptere ikke at tvangsauktionere dit hjem i løbet af denne tid, som kan vare i et par måneder eller op til et år, så længe du overholder deres vilkår.
Aftalen om overbærenhed vil skitsere dine forpligtelser, hvilket normalt betyder, at du genoptager din sædvanlige fulde realkreditbetaling, når udløbsperioden udløber. Din gæld er blot udskudt, ikke eftergivet, så du vil også være ansvarlig for at betale de beløb, du gik glip af i løbet af forfaldsperioden. Nogle långivere kræver, at du betaler hele beløbet på én gang, når perioden er slut.
Med andre ord, hvis dine betalinger blev sat på pause i seks måneder, skylder du muligvis seks måneders afdrag på realkreditlån i ét engangsbeløb. Andre långivere kan give dig lidt tid til at tilbagebetale de mistede beløb, så find ud af vilkårene og sørg for, at du har råd til at tilbagebetale dette beløb, før du går videre med overbærenhed. Hvis din tålmodighedsperiode slutter, og de vanskeligheder, du har oplevet, endnu ikke er løst, kan nogle långivere forlænge din tålemodighed for at give dig lidt mere tid.
En eftergivelse af realkreditlån er beregnet til at give midlertidig lindring, hvis du for eksempel har haft en helbredsmæssig nødsituation, mistet dit arbejde eller oplevet en naturkatastrofe. Hvis du ikke kan betale dit realkreditlån på grund af større økonomiske problemer, såsom en rente, der er for høj, er en overbærenhed ikke en holdbar løsning, da du bliver nødt til at genoptage dine betalinger, når venteperioden slutter. I så fald kan det være mere fornuftigt at undersøge en låneændring, som er en permanent ændring af dit realkreditlån for at gøre det mere overkommeligt.
En overholdelse af realkreditlån påvirker muligvis ikke din kredit så negativt, som du ville forvente. En långiver er ikke forpligtet til at rapportere det til kreditbureauerne, og hvis de gør det, skader det muligvis ikke din kredit, hvis de ikke indberetter dine betalinger så sent. Husk, at det at have forsinkede betalinger eller en tvangsauktion på din kreditrapport ser meget værre ud end en overbærenhed.
Så hvis du er i risiko for at foretage forsinkede eller forpassede betalinger på realkreditlån, eller du kommer tættere på tvangsauktion, kan det hjælpe med at beskytte din kredit ved at gå gennem en overbærenhed med pant. Det er fordi, i løbet af denne tid, vil eventuelle ubesvarede betalinger ikke blive betragtet som ubesvarede, da din långiver har accepteret planen, og de vil ikke afskærme i løbet af denne tid.
Hvis du har oplevet en modgang, og du ikke kan betale dit realkreditlån, vil du måske se, om det er en mulighed for at overgive boliglån. For at komme i gang skal du straks ringe til din låneudbyder for at fortælle dem, hvad der foregår, og spørge om deres muligheder for tålmodighed eller modgang. Ring til dem, så snart du ved, at du ikke vil være i stand til at foretage en betaling for at undgå, at mistede betalinger går på din kreditrapport.
Husk, at retningslinjerne varierer fra långiver til långiver, og nogle kan have regler, såsom at kræve, at besværet skal være inden for en vis tid efter din anmodning. Långiveren er ikke forpligtet til at godkende din anmodning, så hvis du føler, at du er ude af muligheder, kan du kontakte en statsgodkendt boligrådgiver for at hjælpe dig med at finde den bedste vej frem.
Hvis du går igennem processen med at få et lån, er det klogt at overvåge din kredit regelmæssigt for at sikre dig, at du ikke bliver negativt påvirket. Hvis din långiver accepterede, at de ikke vil markere dine betalinger som forsinkede eller forsømte, skal du tjekke din kredit med jævne mellemrum for at sikre, at de holder sig til dette. Du kan få din gratis kreditrapport gennem Experian online.