Når du er klar til at starte boligkøbsprocessen, skal du finde ud af, hvor du skal købe et realkreditlån. Antallet af virksomheder, du kan vælge imellem, er næsten uendeligt, men de falder typisk i to primære kategorier:realkreditmæglere og banker eller kreditforeninger.
Skal du vælge en bank eller en realkreditmægler til at hjælpe dig med at få et boliglån? Det er et rimeligt spørgsmål, i betragtning af hvor kompleks realkreditansøgningsprocessen kan være. Uanset om du køber et hjem eller refinansierer, skal du gennemarbejde en låneansøgning, forstå dine lånetilbud, navigere i deponering og endelig sikre dine midler. Du bliver nødt til at afgøre, hvem der vil gøre et bedre stykke arbejde med at hjælpe dig med at beslutte, hvor meget hus du har råd til, og hvilken lånemulighed der passer til dine personlige forhold.
Valget mellem at arbejde med en realkreditmægler eller en bank, også kaldet en direkte långiver, vil afhænge af individuelle faktorer, herunder:
Banker og mæglere er begge gode valg. Læs videre for at lære mere om, hvad der gør hver enkelt anderledes.
En realkreditmægler fungerer som en mellemmand mellem dig og långivere, når du køber et boliglån. De fleste realkreditmæglere arbejder med en række forskellige långivere, herunder banker, kreditforeninger og private realkreditselskaber, hvilket giver dem mulighed for at tilbyde dig en bredere vifte af valgmuligheder. Hvis du har mindre end perfekt kredit, er selvstændig eller har andre særlige omstændigheder, kan denne ekstra fleksibilitet hjælpe dig med at finde den bedste pasform.
At have en god realkreditmægler er som at have en god ejendomsmægler:De giver dig resultater, som du ikke nemt selv kunne få. Realkreditlån har en masse fungerende dele:renter, udbetalinger, oprettelsesgebyrer, point og mere. En god mægler kan hjælpe dig med at forstå, hvordan disse variabler fungerer sammen, og hvad der gør et lån til en god værdi sammenlignet med et andet.
Men vær opmærksom:Realkreditmæglere arbejder på kommission fra långivere. Af den grund kan de have et incitament til at sælge dig et større lån - eller styre dig mod en långiver frem for en anden, uanset hvad der er bedst for dig. Nogle realkreditmæglere kan opkræve gebyrer fra dig, men en stor mægler vil være på vej med både lånemuligheder og god information. For at hjælpe med at sikre, at din realkreditmægler arbejder hårdt for dig, skal du overveje disse tre tips:
At få et realkreditlån fra din bank eller kreditforening er en enklere proces. Du udfylder en låneansøgning, mødes med en låneansvarlig og gennemgår dine tilgængelige valg. Din bank eller kreditforening kan have fremragende muligheder for dig, og at få et boliglån gennem dit eget pengeinstitut kan kvalificere dig til forholdsgoder som gratis kontrol.
På den negative side begrænser arbejdet med én bank dine valg. Banken ved siden af tilbyder måske et bedre tilbud, men du ved det ikke, hvis du kun taler med din bank. Det kunne være vigtigt, hvis din kreditscore måske kvalificerer dig til en bedre rente hos en finansiel institution frem for en anden. Selv en lille forskel i din rente kan koste dig titusindvis af dollars i løbet af et 30-årigt realkreditlån.
Igen er det vigtigt at lave dit hjemmearbejde. Få mere at vide om, hvordan du kvalificerer dig til et realkreditlån, og overvej, hvilke faktorer der kan påvirke din lånegodkendelse, satser og gebyrer. Gør dig bekendt med de løbende renter og se, hvordan din banks renter hænger sammen. Bevæbnet med denne viden, vil du have en idé om, hvorvidt du får et godt tilbud fra en bank. Er du i tvivl? Du kan altid shoppe rundt hos andre långivere – og en realkreditmægler – for at se, hvad de har at tilbyde, før du skriver under.
Hvilken vej der er bedst for dig, kan afgøre, om du allerede kender en god realkreditmægler eller banklånerådgiver. Hvis du har et spørgsmål om en god mægler eller bankmand, der er vidende og troværdig, eller du har haft en god oplevelse med at arbejde med din bank om et lån tidligere, kan det vælte vægten.
Hvis du ikke har en klar kontakt i realkreditbranchen, så prøv at shoppe rundt. Rådgivning af flere kilder, herunder mæglere såvel som banker, er en måde at få en bedre idé om, hvad hver enkelt har at tilbyde. Online udlånssider kan også hjælpe dig med at forstå dit udvalg af tilgængelige muligheder baseret på din kreditscore, indkomst, udbetaling og boligværdi.
At blive prækvalificeret til et realkreditlån hos både en bank og en realkreditmægler kan hjælpe dig med at forstå, hvad dine muligheder er, og sammenligne tilbud. Selvom et tilbud kan ændre sig, når du indsender en egentlig låneansøgning, vil prækvalifikation give dig en god idé om, hvilke priser og vilkår du kan forvente. Dette kan hjælpe dig med at se med det samme, om din bank eller en realkreditmægler sandsynligvis vil tilbyde dig den bedste rente og vilkår.
Uanset om du mødes med en mægler eller en bank, er her et par spørgsmål at stille:
For de fleste mennesker er et realkreditlån det største og mest konsekvenslån, de nogensinde får. Det involverer typisk den største sum penge og den længste låneperiode, så detaljer betyder noget – på begge sider af låneforholdet.
Din kreditscore og historik spiller en stor rolle for, om du bliver godkendt til et realkreditlån, og hvad din rente og vilkår vil være. Før du begynder at købe et lån, skal du sørge for at forberede din kredit til gennemgang af låneprocessen. Hvis din kredit trænger til en genstart, vil du måske udsætte din hjemmesøgning, indtil du kan tage tid til at genopbygge din kredit.
Ud over at tjekke din kreditscore og din rapport skal du overveje disse trin for at bevare din bedste kredit i hele låneansøgningsprocessen:
At optage et realkreditlån er en stor økonomisk forpligtelse. Lånerådgivere og realkreditmæglere kan virkelig være nyttige for dig undervejs, men du bliver nødt til at stole på dit kendskab til din egen økonomi, din gode dømmekraft og din egen forskning for at afgøre, hvor meget lån du har råd til, hvilken rentesats er. acceptabelt for dig, og hvad du er villig til at betale i gebyrer – for blot at nævne nogle få af de beslutninger, du står over for. Du kan navigere succesfuldt i ansøgningsprocessen for boliglån ved hjælp af enten en realkreditmægler eller en banklåneansvarlig. Uanset hvilken mulighed, der giver dig de lånevilkår, du skal bruge for at finansiere dit hjem komfortabelt, er det det rigtige valg for dig.