Når en nation går ind i en recession, betyder det, at der har været et alvorligt fald i den økonomiske aktivitet. Det udmønter sig typisk i økonomiske kampe for mange, herunder tab af job eller nedsat indkomst.

Men regninger - inklusive din realkreditbetaling - vil fortsat forfalde, og du vil stadig være ansvarlig for at betale dem. Et realkreditlångiver kan dog acceptere at suspendere eller reducere dine betalinger eller holde ud med tvangsauktion, hvis du oplever en økonomisk nød. Der kan endda være truffet særlige foranstaltninger for at hjælpe husejere i regioner, hvor økonomien er blevet ramt af en naturkatastrofe, som vi ser med den igangværende coronavirus-pandemi.

Uanset om du stadig er på solid økonomisk grund eller er usikker på fremtiden, er det værd at tage dig tid nu til at forstå, hvilken hjælp der er tilgængelig, hvis du skulle få problemer med at holde trit med dine afdrag på realkreditlån. Dine egne forhold vil afgøre, hvilke økonomiske skridt du skal tage under en økonomisk nedtur som en recession. Her er, hvad du bør vide.

Hvad skal du gøre, hvis du ikke kan betale dit realkreditlån

Hvis du finder dig selv ude af stand til at betale dine realkreditlån, bør dit første skridt være at kontakte din realkreditudbyder eller långiver. De virksomheder, der administrerer realkreditlån, er klar over, at livet kan kaste kurvekugler og er ofte villige til at samarbejde med låntagere for at undgå forsinket betaling og tvangsauktion.

Jo før du kan nå ud til din långiver, jo bedre; du kan have flere muligheder foran dig, hvis der er lidt tid tilbage, før din betaling forfalder. Afhængigt af din situation og de politikker, der tilbydes af serviceudbyderen eller långiveren, kan muligheder for realkreditlån omfatte:

• Tålmodighed :Dette sker, når et realkreditinstitut eller et realkreditinstitut suspenderer eller reducerer dine afdrag på realkreditlån i en vis periode, mens du får styr på din økonomi igen. Husk, at disse betalinger ikke vil blive slettet fuldstændigt, og du vil blive bedt om at indhente dine betalinger på et tidspunkt i fremtiden. I henhold til loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) fra 2020 og efterfølgende forlængelser kan du modtage op til 18 måneders overbærenhed, hvis du har lidt økonomisk på grund af coronavirus-pandemien, så længe du har et føderalt støttet realkreditlån. Hvis du ikke har et føderalt støttet realkreditlån, vil dit realkreditselskab muligvis stadig være i stand til at yde overbærenhed.
• Tvangsauktion :I nogle situationer kan et realkreditinstitut eller et realkreditinstitut have forbud mod at tvangsauktionere dit hjem. For eksempel er tvangsauktioner forbudt til og med den 30. juni 2021 for husejere med føderalt støttede realkreditlån, som blev økonomisk såret af coronavirus-pandemien. Spørg dit realkreditinstitut eller långiver om dets afskærmningsregler.

Overvej at refinansiere dit realkreditlån, hvis du har en god kredit

Hvis du ikke er i stand til at arrangere en form for overbærenhed, men stadig har en god kredit, kan du måske lette din økonomiske situation ved at refinansiere dit realkreditlån. Renter på realkredit har en tendens til at falde i tider med recession, hvilket betyder, at refinansiering kan give dig en lavere månedlig betaling, der gør det lettere at opfylde dine økonomiske forpligtelser.

Du har en større chance for, at din ansøgning bliver godkendt, hvis du har en god kredit. Generelt vil det kræve en kreditscore på mindst 620 for en konventionel refinansiering af realkreditlån. Nogle regeringsprogrammer sænker dog minimumsscore til 580 eller kræver slet ikke en minimumsscore.

Andre faktorer, som en långiver vil overveje, når du ansøger om et refinansieringslån, omfatter:

• Din kreditscore og kredithistorik
• Løbende gæld
• Betalingshistorikken for dit nuværende lån
• Din indkomst og beskæftigelseshistorik

Opbyg et budget, og overvej at justere dine forbrugsvaner

Når du jonglerer med forskellige økonomiske bekymringer under en økonomisk nedtur som en recession, kan det være let at overse behovet for at skabe et husholdningsbudget. Men et budget kan hjælpe dig med bedre at navigere i barsk økonomisk farvand og kan pege dig i den rigtige retning, når det kommer til at justere dine forbrugsvaner.

Heldigvis er det ret nemt at sætte et budget op. Uanset om du bruger gammeldags papir og blyant, et regneark eller en budget-app, giver det dig mulighed for at:

• Undersøg dine indtægter og udgifter
• Sæt økonomiske mål (som at spare penge til pensionering)
• Spor og trim dit forbrug

Det er måske sværere end at lave et budget, at holde sig til det og justere din økonomi derefter. Det er godt at have et budget, men hvis du konsekvent blæser forbi dine forbrugsmål, vil det ikke hjælpe dig med at gøre en forskel i din opsparing. I slutningen af ​​hver måned kan du sammenligne dine udgifter med dit budget og træffe de nødvendige svære beslutninger, det vil tage at skære ned, eller se efter måder at øge din indkomst på.

Fokuser på din nødfond

Etablering af et budget kan også give dig mulighed for at fokusere på at starte eller tilføje til din nødfond. En nødfond giver sikkerhed under en recession, når dit job og din indkomst kan være i fare. Hvis du har gemt nok penge i din nødfond, er du bedre rustet til at klare en finansiel storm og dække dine daglige udgifter, herunder dine afdrag på realkreditlån.

Det er selvfølgelig ideelt at sætte penge til side i en nødfond før det ser ud til, at økonomien er på vej ind i en recession. Men hvis du stadig ikke har en nødfond, er det smart at overveje at starte en under en lavkonjunktur, hvis du har råd til det. Hvad hvis du allerede har en nødfond? Bliv ved med at lægge penge i det, mens din økonomi er stabil - du kan være taknemmelig senere.

Her er fire tips til at oprette en nødfond:

1. Se på, hvad du bruger på fornødenheder, såsom dit realkreditlån, bilbetalinger, forbrugsregninger og købmandsregninger. Generelt bør en nødfond indeholde penge nok til at dække disse udgifter i tre til seks måneder.
2. Sælg ubrugte ting for at rejse penge til din nødfond. Ved et værkstedssalg, gennem onlineannoncer eller med markedspladsapps, kan du generere penge fra uønskede ting som tøj, møbler og køkkenmaskiner.
3. Slå automatiske overførsler til. Du kan f.eks. få overført penge automatisk fra din checkkonto til en særlig opsparingskonto hver lønningsdag. Denne sæt-det-og-glem-det-metode kan hjælpe dig med at opbygge din nødfond med en lille indsats.
4. Spar ekstra penge. Har du modtaget en betydelig skat tilbage? Sæt det i din nødfond.

Bundlinjen

Når en recession rammer hjem, kan du søge hjælp fra dit realkreditinstitut eller långiver, hvis du har svært ved at holde trit med dine betalinger. De kan muligvis suspendere eller reducere dine månedlige betalinger i et vist tidsrum – så længe du beder om det.

Desuden åbner en recession døren til at revurdere din overordnede økonomi og forberede sig på umiddelbare eller fremtidige monetære forhindringer. Det kan være et perfekt tidspunkt at se på at refinansiere dit realkreditlån for at sænke dine betalinger, sætte et husholdningsbudget og oprette en nødfond.