Et forhåndsgodkendelsesbrev er et dokument, der angiver, hvor meget en långiver er villig til at låne dig til et nyt hjem. At have en hjælper dig med at forstå, hvor meget bolig du har råd til, og det kan give dig en fordel, når du byder på ejendom mod andre potentielle boligkøbere. Fortsæt med at læse for at lære om, hvordan forhåndsgodkendelser af realkreditlån fungerer, hvordan du får en, og hvorfor du måske vil have en.
Selvom udtrykkene nogle gange bruges i flæng af långivere, er der vigtige forskelle mellem en prækvalifikation af et realkreditlån og en forhåndsgodkendelse af et realkreditlån.
En prækvalifikation angiver, at långiveren har gennemgået din kreditprofil og finansielle oplysninger for at bestemme dine godkendelse odds. Långivere kan bruge oplysninger, du giver, eller de kan få adgang til dine kreditdata gennem en blød forespørgsel, der ikke vil påvirke din kreditscore. Du skal typisk angive din årlige indkomst, boligbetaling, månedlige gældsforpligtelser og saldo på opsparingskontoen, som långiveren kan gennemgå.
At blive prækvalificeret hjælper dig med at sammenligne dine muligheder, men det er stadig kun det første skridt i den typisk langvarige realkreditproces. Långiverne bliver nødt til at analysere din økonomi meget nærmere, før de officielt godkender dig til et lån. Hvis du har problemer med at blive prækvalificeret, kan du tale med en låneansvarlig for at se, om der er måder at omgøre deres beslutning på, eller du kan tage det som et tegn på at gå videre til en anden långiver.
Forhåndsgodkendelsesprocessen for realkreditlån indebærer en detaljeret gennemgang af din økonomi og kan tage lidt tid. Processen er stort set den samme som, hvad du skal gøre, når du officielt ansøger om et realkreditlån. Du vil blive bedt om at indsende økonomisk dokumentation til långiveren til gennemgang. Forvent også en hård undersøgelse af din kreditrapport, som kan påvirke dine kreditvurderinger (selvom den ikke burde have stor indflydelse, hvis den overhovedet har nogen).
At have en forhåndsgodkendelse af realkreditlån i hånden er en fordel, når du handler hjemme, da det kan give dig en konkurrencefordel i forhold til andre købere. Det er ikke en garanti for, at din låneansøgning bliver godkendt, men en forhåndsgodkendelse viser i det mindste sælgeren, at du mener alvor og sandsynligvis vil sikre den nødvendige finansiering for at forsegle handlen. Desuden kræver nogle sælgere et prækvalifikations- eller forhåndsgodkendelsesbrev, før de vil overveje eller acceptere dit tilbud.
Hvis din låneansøgning er forhåndsgodkendt, udsteder långiver et brev, der er gyldigt i et bestemt tidsrum, såsom 30, 60 eller 90 dage. Dette brev beskriver vilkårene for tilbuddet, herunder den maksimalt tilladte købspris, eventuelle lånegebyrer og den rente, som långiveren foreløbigt har accepteret at forlænge dig.
Når du er klar til at gå videre med realkreditlånsprocessen, kan långiver bede om opdaterede finansielle dokumenter. Nogle trækker også din kredit igen for at se, om noget har ændret sig og kan justere lånetilbuddet. Hvis markedsforholdene har ændret sig, kan du blive tilbudt en højere eller lavere rente.
En forhåndsgodkendelse af realkreditlån resulterer i en hård undersøgelse af din kreditrapport og kan sænke din kreditscore med et par point. Dette bør dog ikke afholde dig fra at shoppe rundt for at sikre dig den bedste pris. Scorepåvirkningen er kun midlertidig, og kreditscoringsmodeller genkender hårde kredittræk, der er et resultat af at ansøge hos flere långivere for at sikre den bedst mulige rente (også kaldet rateshopping). Forespørgsler på realkreditlån, der sker inden for en kort tidsperiode, samles derfor i én henvendelse, hvilket er med til at minimere scoreeffekter. FICO ® Score ☉ modeller fusionerer forespørgsler foretaget inden for en 45-dages periode, og VantageScore ® model giver dig to uger til at få rate shopping gjort.
Så du er fri til at udforske, hvad forskellige långivere kan tilbyde dig uden frygt for at ødelægge din kreditscore. Du kan også vælge en prækvalifikation i stedet for en forhåndsgodkendelse for at få en mere grundlæggende idé om, hvilke långivere der kan være bedst.
Før du begynder at købe et realkreditlån, er det vigtigt at vide, hvad långiveren skal bruge for at behandle din ansøgning. Indsamling af disse dokumenter på forhånd vil hjælpe med at fremskynde gennemgangen af din låneansøgning, så du kan blive forhåndsgodkendt:
Bemærk, at dokumentationskravene varierer efter långiver og lånetype. Du kan starte din ansøgning på långivers hjemmeside, i en filial eller ved at tale med en lånerådgiver på telefon. Du skal også vide, at der muligvis opkræves et ansøgningsgebyr, og du bliver nødt til at autorisere långiveren til at udføre en kreditkontrol.
Du kan modtage et forhåndsgodkendelsesbrev på så lidt som en hverdag. Hvis du er selvstændig, eller din ansøgning om forhåndsgodkendelse kræver yderligere bekræftelse, kan det tage op til to uger at høre tilbage fra långiveren vedrørende din ansøgning.
En forhåndsgodkendelse af realkreditlån er en god måde at vide, om du sandsynligvis vil blive godkendt til et boliglån. Det viser også sælgere, at du er en levedygtig kandidat og kan give dig forhandlingsstyrke, når du byder på dit næste hjem.
Før du indsender en låneansøgning for at blive forhåndsgodkendt, er det bedst at tjekke din kreditrapport og score for at se, hvor du står. Bestrid eventuelle unøjagtigheder med det samme, og tag hånd om andre faktorer, der kan påvirke din kreditvurdering, for at give dig selv den bedste chance for at blive godkendt til et boliglån med konkurrencedygtige vilkår.