At spare op til en udbetaling på en bolig tager tid. Og mens du bygger din opsparing, har du mange valgmuligheder med hensyn til, hvor du skal opbevare dine penge – nogle metoder kan endda tjene dig nogle penge over tid. Du er måske ivrig efter at komme videre, men det er en god idé først at bruge et øjeblik på at udtænke en strategi.

Hvor meget skal du spare til en udbetaling?

Selvom du måske tænker på 20% som standardudbetalingen, rapporterer National Association of Realtors, at førstegangskøbere af boliger, der får et realkreditlån, typisk finansierer 93% af deres boligkøb, hvilket groft sagt betyder en udbetaling på 7%. En udbetaling på 20 % kan give fordele - herunder muligheden for at give afkald på realkreditforsikring - men det er ikke et krav. Konventionelle realkreditlån kan fås med så lidt som 3 % ned. Nogle statsstøttede lån, såsom dem, der tilbydes gennem Federal Housing Administration og Department of Veterans Affairs, tilbyder finansiering med lav eller ingen udbetaling.

Du behøver ikke vente, indtil du er klar til at købe et hjem for at undersøge, hvor meget hus du har råd til. At forstå, hvordan din indkomst, kredit, månedlige udgifter og udbetaling alle arbejder sammen, kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal spare. To dynamikker at huske på:

1. En større udbetaling betyder et mindre realkreditlån. Jo mere du betaler på forhånd, jo mindre skal du finansiere. Det betyder mindre indkomst for at kvalificere sig til et lån og lavere månedlige betalinger.
2. En mindre udbetaling kan betyde, at du køber en bolig hurtigere. Hvis du håndterer et større realkreditlån og en større månedlig betaling, sparer du mindre tid. På et hjem på 350.000 USD er forskellen mellem en 3 % udbetaling og en 20 % udbetaling på 59.500 USD, så det er tydeligt at se, hvorfor en mindre udbetaling kan skære flere år væk fra tidslinjen for dit hjemkøb.

Bedste steder at sætte dine forudbetalingsbesparelser på

Mens du opbygger din opsparing, gør en dedikeret opsparingskonto det nemmere at spore dine fremskridt – og undgå at bruge pengene til at dække dine leveomkostninger. Selvom renterne er bemærkelsesværdigt lave fra begyndelsen af ​​2021, er et af de sikreste steder at parkere dine kontanter i en bank eller kreditforening, hvor midler er forsikret op til $250.000 pr. konto af Federal Deposit Insurance Corporation eller National Credit Union Administration og vundet. ikke svinge med markedet.

Her er et par muligheder at overveje:

• En højafkast-opsparingskonto fungerer som en almindelig opsparingskonto, men med en højere rente. Onlinebanker er ofte et godt sted at lede efter disse konti. Ud over at købe priser skal du sørge for, at den konto, du overvejer, ikke har månedlige gebyrer knyttet.
• Pengemarkedskonti giver dig også mulighed for at tjene, mens du sparer, og kan komme med et betalingskort, som du kan bruge til begrænsede transaktioner. Pengemarkedsrenterne er konkurrencedygtige, men vær opmærksom på minimumsbalancekrav.
• Indskudsbeviser (CD'er) eller aktiebeviser kan tilbyde lidt højere priser, men timing kan være et problem. CD'er kræver, at du opbevarer dine penge på din konto i en bestemt periode - for eksempel tre måneder eller fem år - med bøder for tidlige udbetalinger. Hvis disse begrænsninger virker for dig, er cd'er et fint sted at gemme dine penge.

Handelsrisiko for belønning med investeringer

Selv de bedste højafkastkonti giver ringe gevinster. Det kan få idéen om at investere til at virke attraktiv:Hvad nu hvis du kunne opnå reelle gevinster og tjene udbytte på dine penge?

Problemet med at investere er risiko. Opsparingskonti giver dig måske ikke en formue, men de er sikre, forsikrede og uden overraskelser. Med investeringer kan gevinsterne være højere, men tabene kan være ødelæggende. En sikring mod denne form for risiko er tid. Hvis du forventer at spare din udbetaling over 10 år, kan udsving på aktiemarkedet for eksempel være mindre bekymrende. Hvis tidligere markedstendenser er nogen indikation, vil dine penge sandsynligvis vokse over denne periode. Men hvis du sigter mod et tre- til femårigt boligkøbsmål, skal du være forsigtig.

• Overvej at investere en lille del af din opsparing for at starte. Du vil sætte færre penge i fare.
• Tjek investeringer med lavere risiko. Disse metoder, såsom pengemarkedsfonde eller serie I-opsparingsobligationer, kan øge din opsparing med lille risiko.
• Lær alt, hvad du kan om investering. En finansiel rådgiver eller endda en robo-rådgiver kan hjælpe.

Gem mere til din udbetaling

Renter og indtjening er fantastisk, men den hurtigste måde at øge din udbetaling på er ved at bidrage med flere penge. Her er et par ideer til at maksimere din besparelse:

• Budget, budget, budget. Undgå overforbrug og vær systematisk med at spare. Finjuster dit budget med jævne mellemrum for at finde yderligere måder at spare på.
• Brug automatisk opsparing eller en spareapp. Ved at "runde" dine transaktioner og omdanne ændringen til opsparing eller på anden måde gamify processen, kan din banks mobilapp eller en dedikeret app som Qapital eller Digit hjælpe dig med at gemme et par ekstra dollars smertefrit.
• Søg efter måder at generere yderligere indtægt på , så kan du overføre din indtjening til opsparing. Det kan betyde, at du får et andet job eller leder efter måder at generere passiv indkomst på.
• Smid din skat refusion , arbejdsbonusser og andre uventede. Det hele hænger sammen.

Gør din kredit klar til et realkreditlån

At have en god kredit er næsten lige så godt som penge i banken, når du køber et realkreditlån. Lånekravene er ofte strenge, og de bedste renter og funktioner går generelt til forbrugere med de højeste kreditscore. Hvis du sigter efter en lavere udbetaling, er din gode kredit også et signal til långivere om, at du er en låntager med lavere risiko.

Hvordan gør du din kredit klar til et realkreditlån? Start med at tjekke din kredit. At kende dine kreditscore og forstå, hvad der står i din kreditrapport, kan hjælpe dig med at vide, hvilke typer lån du er kvalificeret til. Det giver dig også mulighed for at tage skridt til at forbedre din kredit, hvis det er nødvendigt. Endnu bedre, gratis kreditovervågning fra Experian hjælper dig med at holde styr på din kreditscore og rapportere løbende. Du kan også indstille advarsler, der fortæller dig, når din kreditvurdering eller rapport er blevet opdateret.

For at holde din kredit i optimal form, skal du huske på disse gode kreditvaner:

• Betal alle dine regninger til tiden.
• Betal gæld ned så meget som muligt.
• Ansøg ikke om lån eller kredit i mindst flere måneder op til din ansøgning om realkreditlån.

No Place Like Home

Selvom ingen opsparingskonto eller investeringsmulighed kan gøre opsparing til en udbetaling ubesværet, kan det være med til at holde dig på sporet ved at sikre, at dine penge akkumuleres sikkert. Når du når dit opsparingsmål, er værdien af ​​at eje dit hjem uoverskuelig.