COVID-19 skubbede den amerikanske økonomi ind i en historisk recession, men det er ingen hemmelighed, at mange amerikaners personlige økonomi er forblevet intakt under krisen. Få steder er dette mere tydeligt end boligmarkedet, der oplevede overraskende vækst og øget konkurrence i løbet af det seneste år.
Tidligt i pandemien tog Kongressen skridt til at beskytte forbrugernes økonomi ved blandt andet at standse udsættelser for lejere og udvide mulighederne for overbærenhed for låntagere. I samme periode faldt realkreditrenterne til det laveste punkt i mindst 40 år, og et skift til fjernarbejde gjorde det muligt for mange mennesker i dyre byer at finde billigere boliger andre steder.
Sammenløbet af disse faktorer resulterede i et blomstrende, konkurrencepræget boligmarked. Samtidig blev mange boligejere, der måske var flyttet i mindre turbulente tider, i stedet for – mange udnyttede lave renter til at refinansiere – hvilket bidrog til manglen på varelager for købere. Med færre boliger til salg solgte mere end halvdelen af husene over deres udbudspris i maj 2021, ifølge Redfin.
Lagermanglen, parret med tiltrækningen ved lave renter og migrationen fra dyre byer som New York, var med til at sende boligpriserne til rekordhøje niveauer, hvilket tvang købere til at vedtage konkurrencedygtige taktikker for at lukke aftaler. Mange mennesker, der stod over for budkrig med andre købere, kom med tilbud, der ikke var set. I maj 2021 blev næsten halvdelen af alle boliger til salg (45%) solgt inden for en uge, og rekordhøje 58% blev solgt inden for to uger, ifølge Redfin.
Da den amerikanske centralbank sænkede sin målrente til 0 % under pandemien, reagerede forbrugerne hurtigt ved at drage fordel af lave renter, enten ved at få nye realkreditlån eller refinansiere eksisterende lån. Men denne kamp byggede på et år, der allerede havde set øget realkreditaktivitet.
Mens en stor del af stigningen fandt sted mellem begyndelsen af 2020 og maj 2021, skete lignende – og i mange tilfælde større – ændringer fra januar 2019 til januar 2020.
Dette skyldtes, at renterne på realkredit er faldet konsekvent i løbet af de sidste par år, hvor især refinansiering har oplevet en markant stigning siden begyndelsen af 2019. Faktisk, fra januar 2019 til januar 2020, steg realkreditbeløbene for refinansierede lån med 537 %, ifølge Experian data.
Disse markedstendenser ansporede til en betydelig vækst i staternes samlede lånoprettelsesbeløb eller det samlede beløb i dollar for alle realkreditlån, der blev optaget (oprindet) i den tidsperiode. Følgende Experian-data noterer de stater med de højeste og laveste ændringer i oprindelse siden januar 2020. Inkluderet nedenfor er ændringer i samlede realkreditbeløb pr. stat for perioderne januar 2019 til januar 2020 og januar 2020 til maj 2021 (den seneste måned på rekord).
Virginia – som omfatter en del af Washington-Arlington-Alexandria-metroområdet – har registreret den største stigning i enhver stat, idet den voksende realkreditoprettelse beløber sig til fra 7,5 milliarder dollars til 18,1 milliarder dollars, eller 141 %, siden januar 2020 ifølge Experian-data. Ikke alene voksede oprindelsen hurtigt, siden pandemien startede, men Virginia registrerede også en betydelig stigning på 118 % mellem 2019 og 2020, et tegn på, at efterspørgslen efter boliger i dette område fortsætter med at vokse.
I modsætning hertil var Mississippi den stat med den næststørste stigning siden januar 2020, med en vækst på 139 pct. Selvom oprindelsen i staten oplevede en af de største stigninger i 2020, oplevede staten mellem 2019 og 2020 den fjerdemindste vækst af enhver stat. Dette viser, at selvom forbrugernes efterspørgsel efter boliger i staten kan være stigende nu, kan denne adfærd være ny og ikke en fortsættelse af en tidligere eksisterende tendens.
| Top 20 stater med den største stigning i realkreditbeløb | ||
|---|---|---|
| Stat | Forøgelse januar 2019 - januar 2020 | Forøgelse januar 2020 - maj 2021 |
| Virginia | 118 % | 141 % |
| Mississippi | 53 % | 139 % |
| Alabama | 83 % | 131 % |
| Illinois | 87 % | 127 % |
| New Jersey | 94 % | 124 % |
| Georgien | 88 % | 120 % |
| Alaska | 81 % | 118 % |
| New Mexico | 87 % | 118 % |
| Louisiana | 60 % | 115 % |
| Arkansas | 62 % | 115 % |
| Montana | 83 % | 115 % |
| South Carolina | 94 % | 114 % |
| North Carolina | 130 % | 114 % |
| Connecticut | 98 % | 113 % |
| Texas | 66 % | 110 % |
| Hawaii | 96 % | 110 % |
| Minnesota | 108 % | 110 % |
| District of Columbia | 103 % | 107 % |
| Delaware | 91 % | 107 % |
| Pennsylvania | 78 % | 106 % |
Når det kom til stater med den mindste stigning i lånoprettelsesbeløb, oplevede New York den mindste ændring, med kun en stigning på 72 % siden pandemiens begyndelse, ifølge Experian-data. Dette er i tråd med de mange medierapporter om udvandringen fra New York City under pandemien, hvor fjernarbejdere flygtede fra den dyre by til flere forstæder og landdistrikter.
En kontrast fra listen over stater med de største stigninger i oprindelse i 2020, i flere tilfælde, registrerede staterne med den laveste stigning i oprindelse i 2020 faktisk betydelige stigninger året før. Colorado, for eksempel, som oplevede den næstmindste stigning fra 9,9 milliarder USD til 17,3 milliarder USD (75 %) i det samlede produktionsbeløb siden januar 2020, registrerede den femtestørste stigning i 2019-133 % (en bevægelse fra 4,2 milliarder USD).
| 20 stater med mindste stigning i lånebeløb | ||
|---|---|---|
| Stat | Forøgelse januar 2019 - januar 2020 | Forøgelse januar 2020 - maj 2021 |
| New York | 79 % | 72 % |
| Colorado | 133 % | 75 % |
| Indiana | 85 % | 76 % |
| Vermont | 63 % | 77 % |
| Nebraska | 68 % | 78 % |
| Ohio | 78 % | 80 % |
| Nevada | 115 % | 80 % |
| West Virginia | 53 % | 83 % |
| Arizona | 131 % | 83 % |
| Oklahoma | 52 % | 84 % |
| North Dakota | 73 % | 85 % |
| New Hampshire | 113 % | 85 % |
| Maine | 100 % | 87 % |
| Michigan | 104 % | 89 % |
| Washington | 137 % | 92 % |
| Kentucky | 78 % | 94 % |
| Utah | 169 % | 95 % |
| Oregon | 124 % | 96 % |
| Iowa | 43 % | 96 % |
| Wisconsin | 102 % | 97 % |