Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

At købe et hjem er en dyr og kompliceret bestræbelse for ethvert par, men det er ofte endnu mere udfordrende for dem i LGBTQ+-samfundet. Nogle af de juridiske og økonomiske barrierer, som samfundet historisk står over for, er begyndt at falde væk i USA, især med ligestilling mellem ægteskaber, der nu er landets lov. Men andre fortsætter, lige fra diskrimination i boligkøbsprocessen til manglende adgang til boliger i de områder med den mest juridiske beskyttelse. Her er nogle af de udfordringer, LGBTQ+-par bør være opmærksomme på, og hvordan de kan håndtere dem.

Udfordringer til boligkøb for LGBTQ+-par

Selvom hvert par- og ejendomsmarked er unikt, er disse nogle almindelige forhindringer, der kan gøre boligkøb sværere for LGBTQ+-samfundet.

Indkomstforskelle

At spare penge er typisk en større kamp for LGBTQ+-personer end den generelle befolkning på grund af en historie med diskrimination og en lønforskel, ifølge en rapport fra finansvirksomheden UBS. Ikke alene tjener LGBTQ+-personer typisk mindre, men institutionaliseret diskrimination – såsom manglen på adgang til føderale ægteskabsydelser indtil 2015 – hæmmede økonomiske fremskridt og besparelser for par af samme køn.

Det betyder, at det kan være sværere og tage længere tid for LGBTQ+-par at spare nok op til en udbetaling. Hvis du kæmper for at gøre boligkøb til en realitet, kan du overveje at arbejde med en LGBTQ+-fokuseret finansiel planlægger.

Mangel på billige beskyttede boliger

Når de overvejer placering, kan LGBTQ+-par prioritere områder med et levende LGBTQ+-fællesskab og juridisk beskyttelse. Men uden permanent føderal lov, der udtrykkeligt forbyder LGBTQ+-diskrimination, og den foreslåede ligestillingslov gik i stå i det amerikanske senat, er juridiske sikkerhedsforanstaltninger et kludetæppe. Kun nogle byer, stater og amter har love, der beskytter LGBTQ+-personer mod diskrimination, og hjem i disse områder er ikke altid overkommelige. Præsident Biden har udstedt bekendtgørelser, der styrker LGBTQ+-beskyttelsen, men de kan blive omgjort af en fremtidig administration.

De områder, der har robust beskyttelse for LGBTQ+-personer, har en tendens til at være ønskværdige byområder med høje boligpriser. Ifølge en Zillow-analyse fra 2020 koster boliger i områder med eksplicit LGBTQ+-beskyttelse typisk 328.575 USD, hvilket er svimlende 63 % højere end priserne i områder uden beskyttelse.

Det hjælper ikke, at boligpriserne er steget i næsten alle byområder siden sidste år, ifølge Landsforeningen af ​​ejendomsmæglere. Huse sælges også hurtigere, med kontanttilbud, der bliver mere og mere almindelige, hvilket gør det til en vanskelig tid for alle boligkøbere – men især for LGBTQ+-par, der ønsker at leve på allerede varme markeder.

John Auten-Schneider og hans mand David driver Debt Free Guys, en personlig finansblog med fokus på LGBTQ+-fællesskabet. "Selvom det er frustrerende at føle sig begrænset til, hvor vi kan bo udelukkende baseret på vores LGBTQ+-status, er sandheden, at de fleste boligkøbere skal balancere deres behov med deres ønsker," siger Auten-Schneider. Han mener, det er vigtigt at identificere et til tre must-haves, dine mest kritiske behov, der kan hjælpe med at indsnævre din boligsøgning.

For nogle LGBTQ+-par, siger Auten-Schneider, kan det være kritisk at bo i et område med juridisk beskyttelse og fællesskab. Han bemærker, at der er masser af byer værd at overveje, som tilbyder juridisk beskyttelse, men som er mere overkommelige end de mere almindeligt kendte LGBTQ+-venlige byer. Derudover skal du huske på, at nogle af de mest LGBTQ+-venlige steder engang simpelthen var områder, som samfundet havde råd til at bo i - som The Castro i San Francisco eller Chelsea og West Village i New York City. Med andre ord, bare fordi et sted ikke er ekstremt LGBTQ+-venligt nu, betyder det ikke, at det ikke vil være det i fremtiden, når fællesskabet bliver mere udbredt.

"Det er vigtigt at huske, at hvis der ikke er LGBTQ+-personer, der går ind i mindre LGBTQ+-venlige steder for at fremtvinge forandringer, vil disse steder ikke ændre sig," siger Auten-Schneider.

Boligdiskrimination

Tidligere betragtede føderale love om boligdiskrimination ikke LGBTQ+-personer som en beskyttet klasse. Det ændrede sig i februar, da præsident Biden underskrev en bekendtgørelse, der pålagde det amerikanske ministerium for bolig- og byudvikling (HUD) at fortolke og håndhæve Fair Housing Act på en måde, der forbyder boligdiskrimination baseret på seksuel orientering og kønsidentitet. Dette er en kritisk udvikling, selvom Auten-Schneider påpeger risikoen for, at den kan blive vendt af en fremtidig administration.

Sørg for, at du er opmærksom på dine rettigheder, når du jagter bolig, og hvis du mener, at du har oplevet boligdiskrimination, bør du indgive en klage til HUD's Office of Fair Housing and Equal Opportunity. Du kan gøre dette online, via e-mail, via telefon eller via mail; oplysninger om hver mulighed er tilgængelig på HUDs hjemmeside. Du vil måske også bruge en ejendomsmægler, der er medlem af National Association of Gay &Lesbian Real Estate Professionals.

Sådan forbereder du dig på boligejerskab

Et hjem kan være det største køb, du nogensinde har foretaget, og det er gjort mere kompliceret og dyrt med forskellige gebyrer, skatter og forsikringskrav. Fordi boligejerskab bærer et betydeligt ansvar, har långivere strenge berettigelseskrav for låntagere.

For at forbedre deres chancer for at kvalificere sig til et realkreditlån kan LGBTQ+-par tage disse trin for at blive klar til boligejerskab:

• Gem til en udbetaling. En af de bedste ting, potentielle boligkøbere kan gøre, er at begynde at spare penge, siger Auten-Schneider. Nogle realkreditlån giver mulighed for lave udbetalinger, selvom de typisk kræver betaling af realkreditforsikring i bytte.
• Forbedre din kredit. Ud over at hjælpe dig med at blive godkendt til et realkreditlån, kan en stærk kreditvurdering give dig en lavere rente, hvilket vil spare dig penge i løbet af dit låns levetid. Tjek din kredit og se, om der er plads til kreditforbedringer, før du ansøger om et realkreditlån. Se efter gæld, du kan reducere, og sørg for, at du bliver ved med at betale hver regning til tiden for at beskytte dine resultater.
• Reducer din gæld. Långivere overvejer også din gæld i forhold til indkomst, som sammenligner dine gældsbetalinger med din indkomst. Hvis du allerede er overudbygget, kan långivere muligvis ikke godkende dig for yderligere gæld. For at forbedre dine chancer for at få et realkreditlån – og for bedre at håndtere ansvaret for at foretage betalinger – gør fremskridt med at nedbetale anden gæld først.
• Afgør, hvad du realistisk har råd til. Når du bliver forhåndsgodkendt til et realkreditlån, vil en långiver vurdere, hvor meget de vil lade dig låne baseret på din kreditværdighed og andre faktorer. Dette skøn hjælper dig på konkurrenceprægede markeder, siger Auten-Schneider, da det viser sælgeren, at du er seriøs og kvalificeret. Men muligheden for at blive forhåndsgodkendt for et bestemt beløb betyder ikke nødvendigvis, at du skal lede efter et hus, der koster omtrent det samme. I virkeligheden kan et pant på det beløb, du er forhåndsgodkendt til, strække din økonomi, især med de andre omkostninger ved boligejerskab, såsom løbende vedligeholdelse, reparationer, skatter og forsikringer. Tag et nærmere kig på dine månedlige udgifter og beregn, hvor meget du reelt har råd til i månedlige afdrag på realkreditlån; sørg for at du ikke bider mere fra dig, end du kan tygge.
• Få skriftligt juridisk ejerskab. Husejerskab kan være ligetil, hvis I er et gift, monogamt par, men det er ikke altid så enkelt. "Afhængig af dynamikken i dit forhold, og især hvis du er i et polyamorøst forhold, skal du udarbejde kontrakterne for at være klar over, hvem der ejer og skylder hvad," siger Auten-Schneider. "Din ejendomsmægler bør kunne henvise dig til en juridisk rådgiver."

Bliv forberedt med et kredittjek

Processen med at købe et hjem kan være dyr og overvældende, især med de yderligere udfordringer, LGBTQ+-par kan stå over for. Før du ansøger om et realkreditlån, skal du sørge for at tjekke din kredit, hvilket du kan gøre via AnnualCreditReport.com eller gratis direkte gennem Experian. Gennemgå dine kreditrapporter samt dine resultater for at afgøre, om der er plads til forbedringer, og for at få en idé om, hvad en långiver vil se, når du ansøger.