Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Dine boligudgifter er sandsynligvis den største udgift i dit budget. Den gennemsnitlige månedlige realkreditbetaling i USA er $1.200 ifølge US Census Bureau - og det inkluderer ikke yderligere betalinger relateret til husejerforsikring og ejendomsskatter. Hvis du ønsker at spare penge på dit realkreditlån, er der flere strategier, du kan bruge til at reducere dine samlede omkostninger. Dette inkluderer refinansiering, ekstra betalinger og mere.

Læs videre for fire måder at spare penge på dit realkreditlån.

1. Refinansier dit realkreditlån

Refinansiering af dit realkreditlån indebærer, at du optager et nyt lån for at betale din udestående saldo. Du vil derefter have en ny månedlig betaling, der kan være lavere end det, du betalte før. Refinansiering kan også være en mulighed for at ændre vilkårene for dit lån eller fastlåse en lavere rente. Begge måder kan hjælpe dig med at spare et betydeligt beløb på dit realkreditlån. I skrivende stund er den gennemsnitlige rente for et 30-årigt fast realkreditlån 2,87% (2,15% for et 15-årigt fast realkreditlån).

Lad os sige, at du skylder 150.000 USD på et fast realkreditlån, der har 15 år tilbage af sin tilbagebetalingstid. Hvis vi antager en rente på 3,25 %, er det sådan, hvordan besparelsen ville rystes ud, hvis du skulle refinansiere til en lavere rente.

I dette eksempel ville refinansiering barbere over 14.000 USD af det rentebeløb, du ville betale i løbet af lånet, og samtidig reducere din månedlige betaling. Det er dog værd at bemærke, at refinansiering typisk kommer med gebyrer, der kan skære i din opsparing. Långivere fastsætter deres egne gebyrer for refinansiering af lån, så det er klogt at shoppe rundt efter det bedste tilbud. Din kreditscore er også en vigtig overvejelse, når du beslutter dig for, om du skal refinansiere. Du skal sandsynligvis have et minimum FICO ^® Score ^☉ på 620, selvom en højere score sætter dig i den bedste position til at lande en lavere rate.

2. Foretag en ekstra betaling hvert år

Opkald til dine lånbetalinger kan hjælpe dig med at betale dit realkreditlån hurtigere - og i sidste ende spare penge på renter. Du kan gå om dette på et par forskellige måder. En mulighed er at kanalisere eventuelle uventede kontanter mod din hovedsaldo. Dette kan omfatte skatterefusion, bonusser, raises eller andre "fundne" penge, du kommer ind i løbet af året. En anden tilgang er at dividere din månedlige afdrag på realkreditlån med 12, og derefter tilføje dette beløb til din almindelige månedlige regning. Ved udgangen af ​​et år vil du have foretaget en ekstra betaling.

Det føles måske ikke af meget, men en ekstra betaling hvert år lægger op i det lange løb. Lad os se på følgende eksempel:

Hvis du blot tilføjede én ekstra afdrag på realkreditlån om året, ville du betale din saldo af to år tidligere – og spare 12.217 USD i renteudgifter.

Du kan spare penge på lignende måde ved at betale dit realkreditlån hver anden uge, i modsætning til én betaling om måneden. At foretage to ugentlige afdrag på realkreditlån tilføjer op til en ekstra betaling om året. Bare husk på, at du først skal tjekke med dit realkreditinstitut for at se, om de giver dig mulighed for at strukturere dine betalinger på denne måde.

3. Afslut dit PMI tidligt

Hvis du sætter mindre end 20 % i udbetaling på et konventionelt realkreditlån, skal du typisk betale privat realkreditforsikring (PMI). Det er noget långivere kræver for at beskytte sig selv, hvis boligejeren misligholder deres lån. Alle lån og långivere er forskellige, men det er ikke usædvanligt at betale $30 til $70 om måneden for hver $100.000 lånt, ifølge Freddie Mac.

Hvis du foretager mindst 20 % udbetaling, når du køber dit hjem, bør PMI ikke komme i spil – men ikke alle boligkøbere kan sætte så meget ned. Den gode nyhed er, at du kan eliminere din PMI-betaling, når du krydser tærsklen på 20 % egenkapital. Dette kan gøres tidligere, hvis du fremskynder dine månedlige betalinger for at nå denne grænse hurtigere. Hvis du har købt dit hjem med et FHA-lån, falder realkreditforsikringen ikke automatisk fra, og du bliver nødt til at refinansiere.

En anden mulighed for konventionelle låntagere er at arrangere en ny boligvurdering med din långiver, hvilket sandsynligvis vil koste dig et par hundrede dollars. Hvis din ejendoms værdi er steget, kan du falde dit PMI før snarere end senere, da din boligværdi bruges til at bestemme din egenkapital. Du kan også overveje at foretage et engangsbeløb, der reducerer din lånesaldo nok til at give dig den egenkapital, du har brug for.

4. Gennemgå dit budget

En af de mest effektive måder at spare penge på dit realkreditlån er at betale det af før tidsplanen. Undersøg dit budget igen for at se, om du er i stand til at frigøre ekstra penge hver måned til at bruge på dit boliglån. Dette begynder med at spore dit forbrug for at forstå, hvor dine penge går hen i løbet af en typisk måned. Den enkle handling med at gennemgå dine bank- og kreditkortudtog kan afsløre områder med overforbrug, som du kan trimme eller eliminere helt. Hvis dine udgifter er i god stand, er en anden mulighed at afhente en sideoptræden eller forhandle en lønforhøjelse for at få lidt ekstra indtægt.

Når du beslutter dig for dit næste træk, er det vigtigt at huske, at ikke al gæld oprettes lige meget. Hvis du har anden gæld med højere renter end dit realkreditlån, kan det give mere økonomisk mening at prioritere de konti. Du vil også gerne sikre dig, at du ikke forsømmer din fremtid. Opsparing til pension føles måske ikke presserende lige nu, men at udsætte det for at betale mere til dit realkreditlån kan efterlade dig økonomisk strandet i dine gyldne år. Afhængigt af din unikke økonomiske situation kan du være bedre stillet til at fremskynde dine 401(k)-bidrag end at betale dit realkreditlån tidligt.

Bundlinjen

Hvis du overvejer at refinansiere dit realkreditlån, er opretholdelse af en stærk kredit nøglen til at sikre en god rente. Du kan få din kreditrapport fra alle tre kreditbureauer gratis gennem AnnualCreditReport.com. Ikke kun det, din Experian-kreditrapport og din FICO ^® Score baseret på Experian-data er tilgængelig gratis. Solid kredit kan også hjælpe med at forbedre din generelle økonomiske velvære. Dette går hånd i hånd med at nå dine kort- og langsigtede økonomiske mål.