Realkreditinstitutterne overvejer forskellige faktorer, når de skal beslutte sig for rentesatsen på dit realkreditlån. Nogle faktorer er helt uden for din kontrol, mens andre inkluderer dit økonomiske helbred, kredithistorik og beslutninger, du træffer. At forstå, hvad der vil og ikke vil påvirke din rente, kan være vigtigt, uanset om du vil refinansiere dit realkreditlån eller købe et hjem.
Dine tilbud på realkreditlån kan afhænge af følgende 11 faktorer, men du vil også opdage, at dine priser kan variere fra den ene långiver til den anden. Det kan være nyttigt at forstå disse faktorer, og det er altid en god idé at finde et lån for at sikre, at du får den bedst mulige rente.
Inflationsrater, obligationsmarkedet, federal funds-renten og den overordnede økonomis tilstand kan alle påvirke realkreditrenterne. Du kan holde øje med generelle markedsforhold og realkreditrenter, og du kan muligvis låse en rente i 30 til 60 dage efter, at deponeringen begynder, hvis du tror, at renterne vil stige, før dit realkreditlån er finansieret.
Realkreditudbydere vil tjekke dine kreditrapporter og score, før de beslutter sig for din berettigelse og rentesats. Den midterste af dine tre scores (baseret på dine tre kreditrapporter fra Experian, TransUnion og Equifax) skal muligvis være mindst 580 eller 620 for at blive godkendt, afhængigt af typen af realkreditlån. At have en højere kreditscore vil generelt føre til en lavere rente. Hvis du ansøger om et realkreditlån med en medlåntager, vil realkreditinstitutterne overveje den laveste af de to midterste score.
Der er forskellige typer realkreditlån, herunder konventionelle lån, statsforsikrede lån (såsom FHA-, USDA- og VA-lån) og jumbolån. Renterne kan variere betydeligt afhængigt af lånetypen, men der er andre faktorer, der også kan påvirke din beslutning. For eksempel kan et FHA-lån komme med en højere rente, men kræver en lavere kreditscore eller udbetaling end et konventionelt lån.
Mange realkreditlån har enten en afdragsperiode på 15, 20 eller 30 år. Lån på længere sigt har en tendens til at have en højere rente, hvilket betyder, at du samlet set vil betale mere. Men de er også populære, fordi de tilbyder en lavere månedlig betaling.
Du kan muligvis vælge et realkreditlån med enten fast eller regulerbar rente. Rentetilpasningslån (ARM'er) har en tendens til at starte med en lavere rente end fastforrentede realkreditlån, men renten kan stige i fremtiden.
Størrelsen af dit lån og værdien af den bolig, du køber, kan også påvirke dine priser. Långivere kan overveje, hvor meget du låner, og opkræve højere renter for især store eller små lån. De kan også vurdere dit lån-til-værdi (LTV)-forhold – hvordan lånebeløbet sammenlignes med boligens anslåede værdi – og opkræve flere renter på lån, der har en højere LTV-forhold.
En større udbetaling kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere rente. Långivere vil måske gerne se, at du har hud med i spillet, og at lægge mere ned fører til et lavere LTV-forhold og et lavere lånebeløb.
Du kan også undgå at betale for realkreditforsikring, hvis du sætter mindst 20 % ned på et realkreditlån. I modsætning til husejerforsikring beskytter PMI långiveren.
Renter på realkreditlån kan variere afhængigt af, hvor den bolig, du køber, ligger. Selvom du måske ikke vælger et sted frem for et andet baseret på en lille ændring i priser, er det værd at huske på dette, hvis du kigger på boliger i forskellige stater eller amter.
Du har muligvis mulighed for at få en lavere rente ved at købe realkreditpoint, også kaldet rabatpoint. Hvert punkt koster omkring 1 % af lånebeløbet, og rentenedsættelsen kan afhænge af det konkrete lånetilbud. Omvendt kan långivere betale dig långiverkreditter, der kan opveje dine afsluttende omkostninger, men øge din rente.
Du får muligvis en lavere rente på realkreditlånet til din primære bolig end en investeringsejendom. Långivere kan også kræve større udbetalinger for investeringsejendomme, fordi der er en større risiko for, at låntagere ikke vil foretage deres betalinger.
Nogle banker har belønningsprogrammer eller særlige konti til kunder med høje kontosaldi. Disse programmer kan komme med en række fordele, såsom frafaldet eller sænket lukkeomkostninger og lavere renter på et realkreditlån.
Dit realkreditlåns rente kan påvirke din månedlige betaling og de samlede omkostninger på dit lån, hvis du ikke flytter eller refinansierer dit realkreditlån. Hvis du vil have den bedste pris, kan du:
Du kan også tjekke din FICO ® Score ☉ 8 fra Experian gratis for at se, hvor du er lige nu. Hvis du ønsker at købe et hjem, kan du tilmelde dig et Experian CreditWorks℠ Premium-medlemskab, der kommer med flere FICO ® Score-versioner, inklusive FICO ® Score 2 fra Experian, som realkreditinstitutter plejer at bruge.