Refinansiering af dit realkreditlån er et skridt, du kan tage for at reducere dit månedlige forbrug. Faktisk, ved at bruge en virksomhed til at refinansiere dit realkreditlån, kan du komme ud af gælden endnu hurtigere.
Med rentesatser tæt på historiske lavpunkter, kan det nu være et godt tidspunkt at refinansiere.
Jo hurtigere du refinansierer, jo flere penge kan du spare, hvis du er kvalificeret til en lavere rente.
Overvej disse realkreditlångivere for konkurrencedygtige priser og fleksible tilbagebetalingsbetingelser for potentielt at betale dit realkreditlån hurtigere.
I denne artikel
Når du refinansierer studielån eller autolån, betaler du muligvis ikke gebyrer.
Men når du refinansierer et realkreditlån, skal du forvente at betale afsluttende omkostninger mellem 3% og 6% af dit lånebeløb. Disse gebyrer (afslutningsomkostninger) inkluderer boligvurderings- og titelændringsgebyrer.
Sammenligning af refinansieringssatser fra flere långivere kan hjælpe dig med at finde de bedste priser og overkommelige lukkeomkostninger.
Credible gør satssammenligningsprocessen, da du kan få tilbud fra flere långivere på én gang. Du betaler ikke et ekstra gebyr eller en højere pris for bekvemmeligheden.
Det er muligt at få takster for konventionelle og føderale refinansieringslån.
Trustpilotscore: 4,7 ud af 5
Aktive og pensionerede militærmedlemmer kan lide Veterans United Home Loans. De har specialiseret sig i refinansiering af VA-lån.
En mulighed er deres VA Streamline Refinance mulighed. Du kender muligvis dette lån som et rentenedsættelseslån (IRRRL). Begge disse er det samme lån, men har forskellige navne.
Afhængigt af dit lån og ejendomsværdi kan du undgå visse gebyrer. For det første kan udvalgte ansøgere springe vurderingsgebyret over. Og andre kan muligvis give afkald på VA-finansieringsgebyret.
Du har også mulighed for at udskyde betalingen af afsluttende omkostninger. I stedet ruller Veterans United dem ind på lånesaldoen. Dette kan være en god idé, hvis du ikke har råd til lukkeomkostningerne lige nu.
Men du vil have en højere ÅOP og månedlig betaling som et resultat. Hvis det er muligt, så betal gebyrerne nu for at betale mindre i renter.
For at refinansiere skal du have en historik med rettidig betaling. Inden for de seneste 12 måneder kan du ikke have nogen betalinger, der var 30 dage forsinket eller mere.
Trustpilot-score: 4,9 ud af 5
Reali er et voksende refinansieringsselskab for realkreditlån. Du betaler ikke et ansøgningsgebyr, og lukkeomkostningerne er minimale.
Reali er også en direkte långiver. Det betyder, at du ikke har at gøre med en anden bank for at sikre finansiering.
Du kan få et tilbud på tre minutter. Du kan også bruge deres refinansieringsberegner til at få et hurtigt tilbud.
Alle refinansieringslån har en fast rente.
De fleste lån tager op til 30 dage at lukke. Reali sikrer din rente i 45 dage. Hvis satserne stiger under ansøgningsprocessen, betaler du stadig den lavere sats.
Trustpilot-score: 4,7 ud af 5
New American Funding lader dig se dine potentielle besparelser ved at få et gratis tilbud. Du vil måske sætte pris på virksomheden, fordi de er familieejet.
Du kan starte processen online eller ved at ringe til det gratis nummer. Efter at have set dine priser, vil du arbejde med en dedikeret låneansvarlig.
For at starte refi-processen skal du blot indtaste din resterende lånesaldo og nuværende kreditscore. I øjeblikket kan beboere i New York og Hawaii ikke refinansiere på platformen.
Trustpilotscore: 4,4 ud af 5
Better.com forsøger at gøre refi-processen så hurtig og gennemsigtig som muligt. Deres hjemmeside siger, at de ikke opkræver nogen långivergebyrer eller agentkommissioner.
Du kan også se de aktuelle kurser for fast- og rentetilpasningslån uden at få et personligt tilbud.
Better.com fokuserer mest på konventionelle lån og jumbolån.
Du kan refinansiere din enfamiliehus eller investeringsejendom med 1-4 enheder. De vil også refinansiere rækkehuse og ejerlejligheder.
Trustpilotscore: 4,4 ud af 5
Når du sammenligner refinansieringsrenter for realkreditlån, skal du få et tilbud fra AmeriSave.
Når de har givet et tilbud, har du tre dage til at finde en lavere pris. Hvis du gør det, matcher AmeriSave satsen. Eller de giver dig $500, hvis du lukker med den anden långiver.
Der er fire forskellige refinansieringsmuligheder:
Du kan starte prækvalifikationsprocessen ved at indtaste din hjemmeadresse. Softwaren kan hente dine nuværende boligejeroplysninger og få en personlig pris, der ikke skader din kreditvurdering.
Hvis du kan lide dit pristilbud, kan du ansøge om refinansiering.
Du skal muligvis betale et ikke-refunderbart ansøgningsgebyr på $500. Dette gebyr er noget højt, men reducerer dine lukkeomkostninger, hvis du kvalificerer dig og lukker for en AmeriSave-refinansiering.
Trustpilotscore: 4,3 ud af 5
En af de største refinansieringsvirksomheder for realkreditlån er Rocket Mortgage. Det er en udløber af Quicken Loans. Ligesom andre på denne liste foregår hele låneprocessen online.
Det er muligt at se dagens aktuelle realkreditrenter online. Online tilbudsprocessen er interaktiv og anbefaler lånevilkår ved hjælp af dine refinansieringsmål.
Vil du for eksempel have en lavere månedlig ydelse eller betale hurtigere af på dit lån?
Du kan ansøge om strømlinede FHA-lån. Dette lån sparer dig for udgifter til endnu en boligvurdering. Og dit papirarbejde behandles hurtigere.
Husk, du begynder ikke at spare penge, før du har underskrevet de afsluttende papirer. Hastighed er nøglen, og Rocket kan være den hurtigste mulighed, hvis du kvalificerer dig.
Rocket garanterer også 99% af de realkreditlån, det udsteder. Mange andre långivere sælger dit lån til andre banker. Måske ender du med en bank, du har undgået på grund af dårlig service.
Med Rocket Mortgage skal du forvente, at de servicerer dit lån hele tiden.
Tjek din rente med Rocket Mortgage
Trustpilotscore: 3,8 ud af 5
Et af de ældste online refinansieringsselskaber for realkreditlån er LoanDepot. Den er vellidt, fordi dens agenter ikke arbejder på kommission .
Hvis dit oprindelige realkreditlån er fra LoanDepot, giver virksomheden afkald på långivergebyrerne, når du refinansierer.
Du kan tale med en låneagent for at finde din bedste refinansieringsmulighed, hvis du har spørgsmål.
Hele ansøgningsprocessen foregår online, og du kan e-maile eller faxe dine dokumenter.
En ulempe ved platformen er ikke at kunne se de potentielle refi-takster, før du anmoder om et personligt tilbud.
Trustpilot-score: 3,6 ud af 5
Folk kan lide Guaranteed Rate for dets fremragende kundeservicevurderinger. Og det har konkurrencedygtige renter.
Hele låneprocessen foregår online. Men du kan tale med en lånerådgiver.
For at kvalificere dig til de laveste priser skal du muligvis gennemføre et par ekstra trin. For eksempel kan du have brug for ejerens ejendomsforsikring. Andre långivere kræver muligvis ikke denne ekstra dækning.
Da du kan få et tilbud gratis, skal du sammenligne deres kurs med andre långivere. Derefter kan du se, om besparelserne er værd at bruge Garanteret Rate.
Trustpilot-score: 2,5 ud af 5
Bank of America kan tilbyde konkurrencedygtige refinansieringsrenter for de største nationale banker. Overvej denne bank, hvis du vil have fordelen ved adgang til lokale filialer.
Lånemulighederne omfatter:
Selvom der er færre lånemuligheder, ligner de fastforrentede realkreditmuligheder de fleste refinansieringsselskaber.
Trustpilot-score: 1,4 ud af 5
Her er svar på nogle af de mest almindelige spørgsmål om refinansiering.
Hvordan bestemmer långivere renten for refinansiering af realkreditlån?Din nye rentesats er den daglige rente for den dag, du ansøger. Hvis satserne falder, før du lukker, vil nogle långivere give dig den lavere sats.
Alle långivere baserer deres refinansieringsrenter på den 10-årige US Treasury-periode plus et spread. Selvom ændringerne er små, ændres realkreditrenterne dagligt. Hver långiver kan opkræve forskellige sprednings- og lukkegebyrer.
For stabilitet låser långivere normalt din rente i 45 dage. For de fleste lån er dette rigelig tid for banken til at behandle papirarbejdet.
Når du får et tilbud på refinansiering af realkreditlån, kan du se to forskellige kurser. Den første og normalt lavere rente er renten .
Den højere sats (som du betaler) er ÅOP . ÅOP er højere, fordi den inkluderer eventuelle gebyrer og point. Så ÅOP inkluderer alle boliglånsgebyrer plus lånerenten.
For at sænke din ÅOP skal du betale så mange lukkeomkostninger på forhånd, som du har råd til. Ved at foretage forudbetalinger reducerer du også dit låns hovedstol. Så du betaler mindre i renter.
I henhold til loven skal långivere vise ÅOP under ansøgningsprocessen. Når du sammenligner realkreditselskaber, så se på ÅOP.
Se også på renten. Men ÅOP er den mere realistiske realkreditrente.
Udover lukkegebyrer påvirker din kreditscore og lånelængde din ÅOP. Højere lånebeløb og lavere kreditscore kan øge din realkreditrente.
Tilbagebetalingstiden er, hvor mange år du har til at tilbagebetale dit lån fuldt ud. I øjeblikket har de fleste boligejere et 30-årigt fastforrentet realkreditlån.
Det betyder, at du betaler det samme beløb hver måned i 30 år.
Når du refinansierer, kan du vælge en kortere afdragsperiode.
Du kan for eksempel vælge en 5-årig eller 10-årig periode. Din månedlige betaling kan være højere end den nuværende 30-årige løbetid.
Men du tilbagebetaler lånet hurtigere, og du kan spare tusindvis af dollars i rentebetalinger.
De fleste lån kræver en minimumskreditscore på 620. Nogle føderale lån kræver kun en kreditscore på 580.
Mange långivere ser, om du er prækvalificeret til at refinansiere . De tjekker din kreditscore gratis. Og disse gratis tilbud tæller ikke som en svær forespørgsel.
En højere kreditscore betyder, at du er kvalificeret til de bedste renter. At have den mindste lånesaldo og korteste tilbagebetalingstid hjælper også.
Ikke altid. Der er to grunde til at refinansiere dit realkreditlån. For det første, hvis du kan få en markant lavere rente. For det andet, hvis du har brug for mere tid til at tilbagebetale dit lån.
Sammenlign altid de afsluttende omkostninger med de potentielle besparelser. Hvis du "taber" penge refinansiering, så hold dig til dit nuværende lån.
Prøv ikke at refinansiere, fordi du har brug for mere tid. I så fald betaler du mere i renter og gebyrer. Ja, det er bedre end at afskærme. Men du skal også overveje at reducere til et billigere hjem eller bruge disse tips til at reducere dit månedlige forbrug
Online långivere har tendens til at være de bedste refinansieringsselskaber. De tilbyder normalt lavere renter og opkræver færre gebyrer.
Og du kan gennemføre det meste af refinansieringsprocessen online. Brug denne liste til at vælge det bedste refinansieringsselskab for dig.