En tilbagebetalingsplan er en måde at betale et lån tilbage over en længere periode, generelt ved at foretage faste månedlige betalinger.

Afbetalingsplaner fungerer forskelligt afhængigt af lånetypen. Føderale studielån kommer for eksempel med flere tilbagebetalingsplaner at vælge imellem, hvoraf nogle binder dit månedlige betalingsbeløb til din indkomst. Når du betaler et realkreditlån, er en tilbagebetalingsplan et program, som långivere tilbyder, når du er kommet bagud med betalinger og gerne vil indhente det.

Læs videre for mere om, hvordan tilbagebetalingsplaner fungerer, og hvordan du vælger den bedste til dine behov.

Sådan fungerer en tilbagebetalingsplan

For mange typer lån refererer en tilbagebetalingsplan til den månedlige betaling og låneperiode, som en långiver tildeler dig. Hvor meget du betaler om måneden afhænger af, hvor meget du har lånt og renten. Her er nogle eksempler:

• Federale studielån :Føderale studielån kommer med en række muligheder for tilbagebetalingsplan. I de fleste tilfælde vil du modtage en henstandsperiode på seks måneder efter, at du er færdiguddannet eller forlader skolen, når du ikke skal foretage betalinger.
  Når du påbegynder tilbagebetalingen, opdeler standardtilbagebetalingsplanen det beløb, du skylder i 10 års faste betalinger. Men du kan også vælge den 10-årige graduerede tilbagebetalingsplan, som starter med lavere betalinger og stiger hvert andet år; den 25-årige forlængede tilbagebetalingsplan; eller en af ​​fire indkomstdrevne planer, som begrænser betalingerne til en procentdel af din indkomst og giver tilgivelse for den resterende saldo efter 20 eller 25 år.
• Private studielån :Banker og online långivere, der yder private studielån, tilbyder generelt ikke det samme omfang af muligheder for tilbagebetalingsplan. Ikke alle private lån tilbyder en afdragsfri periode, og indkomstdrevne planer er ikke almindelige. Du vil typisk foretage faste betalinger over fem, 10 eller 15 år, og det beløb, du betaler, svarer til den rente, du modtager baseret på faktorer som din kreditscore.
• Personlige lån :I lighed med private studielån tilbagebetaler du generelt personlige lån i faste månedlige beløb til en rente, der afhænger af din kreditscore. Personlige låns løbetid er ofte to til fem år.

En tilbagebetalingsplan på et realkreditlån hjælper dig derimod med at komme tilbage på sporet efter en periode med manglende betalinger. Mens dit realkreditinstitut allerede opkræver dig et fast beløb pr. måned, tilføjer en tilbagebetalingsplan en del af det forfaldne beløb til din regning i en periode på flere måneder, indtil du bliver indhentet.

Det er en stærk mulighed, hvis du nu er i en bedre økonomisk situation, og du er motiveret til at undgå at komme længere bagud. Du bliver nødt til at demonstrere over for din långiver, at du har råd til tilbagebetalingsplanen, som kan indeholde gebyrer for sent.

Hvad er fordelene ved en tilbagebetalingsplan?

Den rigtige tilbagebetalingsplan for studielån kan gøre dine betalinger mere overkommelige, mens du søger job og navigerer i livet efter endt uddannelse.

Hvis du vælger en gradueret tilbagebetalingsplan, for eksempel, vil du foretage lavere betalinger for at starte, hvilket giver mulighed for en vis fleksibilitet i de første par år med tilbagebetaling. En indkomstdrevet tilbagebetalingsplan kan holde dine regninger overskuelige, hvis din lånesaldo er høj sammenlignet med din indkomst, og du har brug for en langsigtet overkommelig løsning.

En tilbagebetalingsplan for realkreditlån kan være fordelagtig, hvis du ellers ville være i risiko for tvangsauktion. Hvis du kommer tilbage fra en kort periode med økonomiske vanskeligheder, måske på grund af tab af job eller lægeregninger, kan valget af en tilbagebetalingsplan få dit realkreditlån tilbage i god stand.

Selvom du ikke har råd til at indgå en tilbagebetalingsplan nu, kan du muligvis lægge dit realkreditlån ud, indtil du kan. Fortæl din långiver, hvis du forventer en bonus fra arbejde eller en anden ekstra indtægtskilde, og långiveren kan lade dig sætte betalingerne på pause og starte en tilbagebetalingsplan, når din indkomst stiger.

Er en tilbagebetalingsplan den rigtige løsning for dig?

Hver studielånslåner skal tilmelde sig en tilbagebetalingsplan, men det er op til dig at vælge den, der matcher din livsstil og økonomiske ressourcer. Du kan sammenligne føderale muligheder for tilbagebetaling af studielån ved hjælp af regeringens værktøj til tilbagebetalingsvurdering.

Når du beslutter dig for, om du vil vælge en afdragsordning, skal du først overveje, om det er muligt for dig at refinansiere dit realkreditlån. Hvis du kun lige er begyndt at kæmpe for at foretage betalinger, kan du kvalificere dig til at refinansiere til et nyt lån med en mere overkommelig månedlig betaling. Du undgår, at mistede betalinger vises på din kreditrapport, og du vil være i stand til at undgå tvangsauktion.

Hvis du dog ikke er kvalificeret til at refinansiere – især hvis du allerede er kommet bagud med betalinger – kan en tilbagebetalingsplan være noget for dig. Mens din negative betalingshistorik til dato vil dukke op på din kreditrapport, ville afskærmning være mere skadelig. En tilbagebetalingsplan kan være forskellen mellem at miste og blive i dit hjem, og det er en værdifuld mulighed, hvis du opfylder kravene.

Bundlinjen

En tilbagebetalingsplans vilkår og fordele afhænger af det lån, den er knyttet til. Når du vælger den rigtige afdragsordning til dine forhold – og hvis du vælger en tilbagebetalingsplan for at komme tilbage i et godt omdømme – kan du sikre dig, at tilbagebetaling af et lån ikke bringer din evne til at nå de økonomiske mål, der betyder mest for dig.