Et boligforbedringslån fungerer ved at give de penge, du skal bruge til at vedligeholde, reparere eller forbedre dit hjem. Du kan vælge mellem forskellige typer af finansiering til dit projekt, så sammenlign dine muligheder omhyggeligt for at lære fordele og ulemper ved hvert projekt.
Et boligforbedringslån er ikke en bestemt type lån. Det beskriver snarere, hvordan du vil bruge midlerne. Du kan optage et boligforbedringslån for at reparere skader efter en naturkatastrofe, opgradere dit VVS eller bygge en tilbygning – bare for at nævne nogle få af de mange mulige projekter.
Du kan bruge enten sikrede eller usikrede lån til boligforbedringer. Et sikret lån, såsom et boliglån, et boligkreditlån (HELOC) eller udbetalingsrefinansiering, kræver sikkerhed. I disse tilfælde fungerer dit hjem som sikkerhed for de penge, du låner, og långiveren kan muligvis tvangsauktionere dit hjem, hvis du ikke kan tilbagebetale pengene.
Lån uden sikkerhed kræver ikke sikkerhed og inkluderer personlige lån og kreditkort. Selvom du ikke behøver at sætte dine aktiver i fare for at optage et lån uden sikkerhed, kan de være sværere at kvalificere sig til eller tilbyde mindre gunstige vilkår.
Valget af, hvordan du finansierer dit boligforbedringsprojekt, kan afhænge af den type arbejde, du ønsker at udføre, dit projekts tidslinje og din kreditværdighed.
For eksempel, hvis du har brug for at låne 5.000 $ og har en god kredit, kan du overveje et kreditkort, der har en indledende 0% årlig procentsats (ÅOP) på køb. Nogle af de bedste 0% ÅOP-kort har en 15- til 21-måneders introduktionsperiode, hvor dine køb ikke vil påløbe renter. Hvis du kan betale din saldo af, inden introduktionsperioden slutter, kan du muligvis finansiere dit boligforbedringsprojekt gratis.
Et sikret lån eller et usikret privatlån kan dog have en højere lånegrænse end et nyt kreditkort. Renten kan også være meget lavere end et kreditkort, selvom renten begynder at løbe med det samme.
Hvis du har brug for et lån hurtigt, ikke ønsker at bruge din bolig som sikkerhed eller ikke har meget egenkapital, kunne et usikret privatlån være bedst. Men hvis du er til en mere indviklet ansøgningsproces, du er tryg ved at bruge dit hjem som sikkerhed, og du har etableret tilstrækkelig egenkapital til at kvalificere dig, kan et sikret lån give en lavere rente.
Derudover kan du få et skattefradrag for den rente, du betaler på et boliglån, HELOC eller udbetalingsrefinansiering, hvis du bruger pengene til væsentligt at forbedre (i stedet for at udføre grundlæggende reparationer eller vedligeholdelse) dit hjem. For at kvalificere sig siger IRS, at dit projekt skal tilføje værdi til dit hjem, øge dit hjems levetid eller tilpasse dit hjem til en ny anvendelse.
Uanset om du ansøger om et kreditkort, et lån med sikkerhed eller et lån uden sikkerhed, kan din kreditscore, indkomst, gæld i forhold til indkomst og egenkapitalen i dit hjem (for lån med sikkerhed) alle have betydning for, om du er godkendt, og hvis får du fordelagtige vilkår.
Hver kreditor og lånetype kan have sine egne kreditvurderingskrav, men der er nogle generelle retningslinjer. For eksempel kan du have brug for en FICO ® Score ☉ på mindst 660 for at blive godkendt til et realkreditlån. En 680 kreditscore eller bedre kan dog øge dine chancer, og at have en score over 700 kan gøre det lettere at kvalificere sig og modtage gode vilkår.
Usikrede lån, herunder personlige lån og kreditkort, har en tendens til at kræve højere kreditscore, fordi du ikke tilbyder sikkerhed til kreditor. Du kan nogle gange blive godkendt med en lav score, men hvis du gør det, får du muligvis ikke en høj nok kreditgrænse eller lånebeløb til at finansiere dit projekt. Eller du kan ende med en så høj rente, at det ikke er værd at låne pengene, medmindre dit projekt er en nødvendighed.
Uanset hvilken rute du overvejer, kan sammenligning af muligheder fra flere kreditorer hjælpe dig med at finde de laveste priser og bedste vilkår. Med Experian CreditMatch
TM
, kan du hurtigt sammenligne tilpassede kreditkort- og personlige lånetilbud baseret på din unikke kreditprofil. Du kan endda være i stand til at blive prækvalificeret til et kort eller lån med en blød forespørgsel, som ikke vil skade dine kreditscore.