Efterhånden som omkostningerne til videregående uddannelser fortsætter med at stige, har millioner af universitetsstuderende (og deres forældre) været nødt til at få lån for at betale for skolen. Studielån hjælper med at bygge bro for mange, som ellers ikke ville have råd til skole, men som med enhver form for lån er det vigtigt at forstå, hvor meget der er for meget.
For at finde ud af, hvor meget du skal optage i studielån, skal du se på din forventede indkomst og dine anslåede skoleudgifter. De studielån, du optager, skal dække forskellen og ikke meget mere.
Mens tidligere generationer måske har været i stand til at klare sig i skole ved at arbejde på deltid, er dette typisk ikke længere nok til fuldt ud at dække omkostningerne ved college. Men deltidsarbejde er et nyttigt supplement, der kan gøre en stor forskel for, hvor meget du skal optage i studielån.
Før du kan beregne, hvor meget du skal låne, skal du estimere, hvor meget indkomst du vil have, mens du er i skole. Jo mere du tjener, jo mindre skal du låne, så hvis du planlægger at arbejde, mens du er i skole, så prøv at sætte et tal på, hvor meget du vil tjene hver måned. Brug dette nummer senere, når du laver dit budget.
Har familien sat penge til side til din uddannelse i en opsparing? Hvis ja, tag det også med. Overvej desuden, om du vil deltage i et arbejds-studieprogram eller modtage legatpenge, da disse indtægtsformer også kan reducere dit behov for at låne studielån. Læg det hele sammen for at komme med et skøn over din indkomst. Afhængigt af dine forhold kan du se på det enten månedligt eller efter semester.
Nu hvor du ved, hvor mange penge du sandsynligvis skal være med til at betale for skolen, er det tid til at lægge et budget. Kort sagt hjælper et budget dig med at spore, hvor mange penge du har, der kommer ind, og hvor meget du har til at gå ud. Der er mange måder at lave et budget på, lige fra at bruge et Excel-regneark til online-apps, der delvist kan automatisere processen.
For at afslutte med at bestemme, hvor meget du har brug for i studielån, skal du finde ud af udgiftssiden af dit budget. Dit universitet bør give overslag over omkostninger, som du kan bruge til at beregne, hvor meget du sandsynligvis vil bruge på undervisning, bøger og boliger.
Når du lægger dine udgifter sammen, skal du også medregne yderligere månedlige omkostninger, såsom:
Hvis du fulgte de første to trin, har du nu et estimat for, hvor meget indkomst du vil indbringe hver måned eller semester, ud over hvor meget du skal bruge hver måned til både din uddannelse og din bolig. At kende forskellen mellem de to tal vil hjælpe med at give dig en fornemmelse af, hvor meget du skal låne i studielån. Beløbet kan variere meget afhængigt af, om du planlægger at gå på en offentlig eller privat skole.
Når du bestemmer, hvor meget du har brug for i studielån, skal du huske på, at du skal sigte efter kun at låne det, du rent faktisk har brug for for at komme igennem skolen. I modsætning til stipendier eller tilskud skal lån tilbagebetales og med renter. Dette kan være en udfordring for dem, der lige er på vej ind i arbejdsstyrken, så brug ikke dine lån til at leve over evne, og lån så lidt som du kan.
Når du har fået det beløb, du tror, du har brug for, er det tid til at begynde at tænke over, hvilke typer lån du vil låne, og hvilke typer der er tilgængelige for dig. Der er to brede typer studielån:Føderale lån fra regeringen og private lån fra finansielle institutioner som banker. Der er store forskelle på de to, blandt andet i forhold til hvor meget det vil koste at låne. Inden du forpligter dig til et lån, skal du forstå, hvilken type der vil give dig den bedste handel og ende med at koste dig mindre i gebyrer og renter.
Da føderale studielån administreres gennem den amerikanske regering og derfor stærkt regulerede, tilbyder de nogle fordele i forhold til private lån. Dette inkluderer faste renter, ingen kredittjek og nogle gange mere fleksible betalingsbetingelser og programmer til eftergivelse af lån.
Nogle bachelorstuderende kan kvalificere sig til subsidierede føderale lån, hvor regeringen dækker renter, der påløber under skolen. Ikke-subsidierede føderale lån er en mulighed, hvis du når dit loft på subsidierede lån, men de opkræver renter, mens du er i skole. Ikke-subsidierede lån er din eneste mulighed for et føderalt lån, hvis du er studerende.
Alle føderale lån har lånegrænser, så hvis du går på en dyr skole, kan du maks. Det amerikanske undervisningsministerium anbefaler at starte med føderale studielån på grund af deres (normalt) lavere rentesatser og fordele. For lånebehov ud over det, er private studielån tilgængelige, selvom deres vilkår og fordele ofte er mindre end ideelle.
Hvis du ikke kan kvalificere dig til så meget, som du har brug for med føderale lån, kan du supplere forskellen med private lån. Disse kræver et kredittjek, så hvis du endnu ikke har etableret kredit, skal du have nogen til at underskrive.
Der er egentlig kun én omstændighed, hvor du bør overveje at vende dig til private lån først:Hvis du eller dine forældre har en fantastisk kredit og kan kvalificere sig til et lån med lavere renter og gebyrer end et føderalt lån. Nogle private långivere tilbyder også henstand og fleksible betalingsmuligheder, men vilkår bestemmes af hver enkelt långiver, så kig rundt inden du beslutter dig for en långiver.
Uanset om du låner føderale eller private lån, vil du også gerne undersøge den anslåede startløn inden for dit ønskede arbejdsområde. Dette kan hjælpe dig med at tænke over, hvor lang tid det vil tage dig at tilbagebetale dine lån, og om det er klogt at optage store lånebeløb for en karriere, der ikke er super lukrativ. Derudover har de fleste føderale lån indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, hvor din betaling er baseret på, hvor meget du tjener. Det kan resultere i, at du betaler flere renter over tid, men det kan gøre tingene lettere, hvis du ikke tjener meget efter skoletid. Private lån har ikke denne mulighed, så det kan være sværere at foretage betalinger afhængigt af din startløn.
Mens føderale lån ikke har nogen kreditkrav, overvejer private långivere kreditværdighed i låneprocessen. Hvis du forventer at få brug for private lån, men endnu ikke har etableret kredit, kan du tale med dine forældre eller værger for at finde ud af deres kreditstatus og se, om de er villige til at tegne et lån for dig. Hvis ikke, så begynd at gøre en indsats for at opbygge din kredit. Du kan gøre dette ved at blive autoriseret bruger på en vens eller slægtninges kreditkort eller få dit eget sikrede kreditkort.
Derudover, uanset om det er føderalt eller privat, påvirker alle studielån din kredit. Men om de sårer eller hjælper din kredit afhænger af din adfærd. Hvis du forsøger at etablere kredit, kan det hjælpe at have et studielån på din kreditrapport, da det føjer til dit kreditmix og giver dig en måde at oprette en historik med regelmæssige betalinger til tiden.
Men forsinkede betalinger eller manglende betalinger kan skade din kredit. Af denne grund skal du prioritere at foretage rettidig betaling for at hjælpe med at etablere stærk kredit. Hvis du i fremtiden tror, du vil gå glip af en betaling, skal du kontakte din långiver inden forfaldsdatoen for at se, om der kan laves særlige tilpasninger, herunder tålmodighed og udsættelse.
Er du ikke sikker på, hvor din kredit er i øjeblikket? Overvåg din kreditrapport og score gratis med Experian, og tjek tilbage for at se, hvordan dine bestræbelser på at etablere kredit betaler sig over tid. At have en stærk kreditrapport vil gøre livet lettere efter skole, især hvis du har brug for at få et autolån eller kreditkort. Derudover tjekker udlejere og arbejdsgivere typisk kreditrapporter for at sikre økonomisk ansvar, så dine handlinger nu kan gøre en stor forskel i din fremtid.