Er du en lille virksomhedsejer, der søger en kontantinfusion for at håndtere en uventet kontantklemme eller drage fordel af en ny mulighed? Afhængigt af dine behov kan et mikrolån være lige det, du leder efter.
Mikrolån er små lån designet specifikt til virksomheder. Ligesom mere traditionelle lån vil misligholdelse af mikrolån påvirke din kreditscore negativt, så sørg for at vælge et lån med betalinger, du kan administrere. At tilbagebetale dit mikrolån til tiden og fuldt ud kan dog hjælpe med at forbedre din kreditscore. Her er en hurtig guide til at forstå mikrolån, og hvordan de påvirker din kredit.
Som navnet antyder, er mikrolån meget små lån designet til små virksomheder. Hvor små er lånene? Mens det gennemsnitlige lån for Small Business Administrations flagskib 7(a) låneprogram sidste år var $446.487, var det gennemsnitlige SBA-mikrolån kun $14.735. Du kan endda finde mikrolån så små som et par hundrede dollars, hvilket kunne være alt, hvad en meget lille virksomhed har brug for for at komme igennem et hårdt problem.
I betragtning af de mindre beløb i dollars er det normalt hurtigere og nemmere at ansøge om mikrolån end at ansøge om mere traditionelle erhvervslån. Mikrolån har dog generelt kortere løbetid og har ofte også højere renter.
En afmatning i virksomheden kan også skade din personlige økonomi. Men det er vigtigt at huske, at mikrolån kun kan bruges til forretningsformål – ikke til personlige udgifter eller personlig gæld. Tilladte anvendelser for mikrolån varierer afhængigt af långiveren. For eksempel kan SBA-mikrolån bruges til arbejdskapital (såsom betalende medarbejdere); køb af virksomhedsbeholdning eller forsyninger; eller køb af maskiner, udstyr, møbler eller inventar. Mikrolån kan ikke bruges til at betale eksisterende virksomhedsgæld.
Hvis du har brug for penge til at dække personlige udgifter, kan du overveje at ansøge om et privatlån. I modsætning til mikrolån kan personlige lån bruges til næsten alt (selvom nogle har begrænsninger).
Selvom mikrolån er erhvervslån, kan din personlige kreditscore påvirke din evne til at få et. Det skyldes, at en relativt ny eller meget lille virksomhed, især en enkeltmandsvirksomhed, kan have ringe eller ingen virksomhedskredithistorie. Uden en forretningskredithistorie at fortsætte, vil långivere overveje din personlige kredithistorik, når de gennemgår din ansøgning om mikrolån.
Som med enhver form for lån vil misligholdelse af et mikrolån påvirke din kreditscore negativt. Fordi mange mikrolångivere kræver en personlig garanti, kan misligholdelse skade din personlige kreditscore såvel som din virksomheds kreditscore.
En ansøgning om mikrolån vil også udløse en hård forespørgsel på din kreditrapport, hvilket kan forårsage et midlertidigt dyk i din kreditscore. For at minimere eventuelle negative effekter skal du koncentrere dig om at ansøge om mikrolån, du er velkvalificeret til. Hvis du ansøger hos flere långivere for at få de bedste vilkår, skal du sørge for at udfylde alle dine ansøgninger inden for et par uger. Kreditbureauer behandler generelt ansøgninger indgivet inden for denne tidsramme som en enkelt hård forespørgsel.
De fleste mikrolån kommer fra nonprofitorganisationer med en mission om at hjælpe nye, små eller dårligt stillede virksomheder, som ellers ikke ville være kvalificeret til erhvervskredit. SBA's mikrolånsprogram er et godt sted at starte. SBA mikrolån administreres gennem nonprofit samfundsorganisationer og er tilgængelige for $500 til $50.000. Tjek SBA's database over godkendte mikrolånere for at finde en, der passer til dig.
Uden for SBA-programmet er Accion og Kiva to af de mest populære nonprofit-mikrolångivere. Accion lån starter så lavt som $300; Kiva låner op til $15.000 med 0% rente. Hver mikrolångiver har sin egen ansøgningsproces, krav og kriterier for ansøgere. Tag dig tid til at undersøge dine muligheder og finde det mikrolån, der passer bedst til dig. Dit lokale SBA-distriktskontor kan hjælpe; mentorer hos SCORE kan give personlig og online rådgivning gratis.
Mikrolån kan være en god mulighed, hvis du ikke kvalificerer dig til et traditionelt erhvervslån eller ikke har brug for de hundredtusindvis af dollars, som traditionelle erhvervslån generelt tilbyder. Ved at vælge det rigtige mikrolån og betale det tilbage til tiden og fuldt ud, kan du ikke kun hjælpe din virksomhed med at komme igennem en kontantklemme, men også hjælpe med at opbygge en stærk kreditscore.