Du har sikkert hørt vilkårene kreditrapport og kreditscore kastet meget rundt i dine voksne år. Det skyldes, at de begge kan bruges til at hjælpe dig med at få ting - som lån, kreditkort, biler og leje af lejligheder. Men hvad er forskellen mellem en kreditrapport vs. kreditscore? Og hvorfor har du brug for begge dele?
Sandheden er, at du ikke har brug for begge dele. En kreditrapport er et vigtigt værktøj, der kan hjælpe dig på mange måder, mens kreditvurderingen er et falsk tal, som du bør holde op med at være opmærksom på.
Lad os dykke dybere ned i kreditrapporten vs. kreditvurderingssammenligningen, så du kan se, hvordan de er forskellige.
Kort sagt er en kreditrapport en erklæring, der har super detaljerede oplysninger om din tidligere og nuværende kreditaktivitet. Tænk på det som et rapportkort, du plejede at få i skolen - bortset fra at i stedet for at skulle vise det til dine forældre, skal du nu vise det til potentielle långivere, udlejere og nogle gange endda arbejdsgivere. Hvorfor vil de se det? Nå, din kreditrapport hjælper dem med at bestemme din "risiko" – også kendt som sandsynligheden for, at du betaler dine regninger til tiden.
Når du giver tilladelse til en person eller virksomhed til at se på din kreditrapport, vil de typisk få den direkte fra et af kreditoplysningsbureauerne - de mest populære er Equifax, Experian og TransUnion. Alle disse bureauer arbejder uafhængigt, så deres rapporter vil have lidt forskellige detaljer om dem. Men overordnet set vil din kreditrapport have:
Som vi nævnte, behøver du ikke bekymre dig om at få en kopi af din kreditrapport for at vise en udlejer eller en långiver - de vil være i stand til at få det på egen hånd. Men hvad nu hvis du er nysgerrig efter, hvordan din kreditrapport ser ud?
Gode nyheder:Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport hvert år fra et af de store kreditoplysningsbureauer, vi talte om. Endnu bedre nyheder:På grund af pandemien kan du faktisk få en rapport hver uge fra nu til 20. april 2022. Igen – Equifax, Experian og TransUnion vil hver have lidt forskellige rapporter, så det er værd at tjekke alle tre.
En kreditrapport bruges typisk af långivere og kreditkortudstedere til at se, hvor god du er til at betale din gæld af til tiden. Men rapporterne kan også bruges af forsikringsagenter til at finde ud af dine priser eller af udlejere, der ser på din boligansøgning.
I nogle tilfælde kan potentielle arbejdsgivere også se på en kreditrapport. Hvorfor? Fordi en kreditrapport siger meget om en person. Hvis der er mange forsinkede betalinger, kan det betyde, at personen er uansvarlig eller uorganiseret. Og hvis der er tegn på dårlig økonomi, ville en potentiel arbejdsgiver sandsynligvis ikke have den person i nærheden af deres bøger. Ifølge en national undersøgelse foretager 25 % af HR-professionelle en kredittjek på nogle af deres kandidater baseret på den stilling, de søger. 1
Din kreditscore er baseret på din kreditrapport, men de er ikke den samme ting. En kreditscore er et tal fra 300 til 850, der repræsenterer din kredithistorik. Ifølge samfundet er det tal som en karakter for, hvor økonomisk ansvarlig du er. Men det er faktisk en flok tyr. I virkeligheden er en kreditscore blot et trecifret tal, der fortæller banker og långivere, hvor sandsynligt det er, at du vil tilbagebetale din gæld, og hvor hurtigt. Det siger absolut intet om din formue eller dit økonomiske ansvar.
De bedste kreditoplysningsvirksomheder, der udvikler kreditscore – som FICO Score og VantageScore – er temmelig fåmælte med hensyn til præcis de kommer op med dette livsændrende trecifrede tal. (Sketchy, er det ikke?) Men her er, hvad vi ved de tager hensyn til:
Fangede du, hvad alle disse ting har til fælles? Gæld, gæld og mere gæld! Det er derfor, vi kalder kreditscore en "jeg elsker gæld"-score. Det siger ikke noget om, hvor mange penge du har sparet eller hvor godt du budgetterer hver måned. Det fortæller dig kun, hvor "god" du er til at håndtere gæld.
Ligesom kreditrapporter bruges kreditvurderinger af långivere, kreditkortselskaber og andre finansielle virksomheder til at måle, hvor stor risiko de vil påtage sig ved at arbejde sammen med dig. Kreditvurderinger er også almindeligt brugt af inkassoagenter, potentielle udlejere og forsikringsagenter.
Men på trods af hvad vores kultur vil forsøge at få dig til at tro, er det faktisk ret nemt at leve dit liv uden en kreditscore. Selvfølgelig kan det nogle gange føles lidt ubelejligt, men fordelen ved at være gældfri er langt bedre end at have en god "Jeg elsker gæld".
Nu hvor du er en professionel på kreditrapporten og kreditvurderingen, forstår du sikkert, at de er helt anderledes. . . og alligevel lidt ens. Når man sammenligner kreditrapporten vs. kreditscore, koger det hele ned til denne ene store forskel:
En kreditrapport giver detaljerede oplysninger om en persons økonomi. En kreditscore er et tal, der beregnes ud fra disse oplysninger.
Du bør ikke give et lort om din kreditscore, men du skal være opmærksom på din kreditrapport. Ja, også selvom du er gældfri. Hvorfor? For hvis nogen stjæler din identitet, vil du finde mærkelige ting på din kreditrapport. Det er en god idé at tjekke din kreditrapport mindst en gang om året for at sikre, at alt er korrekt, så du ved, at din identitet er beskyttet.
Dit endelige mål bør være at blive kredit usynlig - det betyder, at du ikke har nogen kredithistorie i øjnene af Consumer Finance Protection Bureau. I dette tilfælde er det godt at være usynlig ting - som en cool superkraft. Og hvis du tror, at du ikke kan leve livet uden en kredithistorie, så tro om igen. Lige nu nyder omkring 26 millioner amerikanere deres kappe af kreditusynlighed. 3
Så hvordan kan du melde dig ind i usynlighedsklubben? Start med at kysse gæld farvel for altid! Den bedste måde at bevise, at du er økonomisk ansvarlig på, er at sparke gæld til kanten og aldrig lade den tilbage i dit liv – punktum.
Hvis du vil lære den bedste måde at betale gæld på og begynde at opbygge ægte rigdom, er Ramsey+ medlemskabet for dig. Den er fuld af letforståelige videokurser, hvor du lærer, hvordan du administrerer dine penge. Derudover får du premiumversionen af EveryDollar-budgetappen, der synkroniseres med din bankkonto – så du aldrig behøver at gætte, hvor dine dollars er på vej hen.
Det er på tide, at du tager kontrollen og begynder at leve det liv, du virkelig ønsker – uanset hvad din kreditrapport eller kreditvurdering har at sige om dig.
Prøv Ramsey+ gratis i dag.