Studielån kommer i mange forskellige former, og det kan blive lidt forvirrende, når man sammenligner alle sine finansieringsmuligheder. Lån til videregående uddannelse falder i to hovedkategorier:føderale lån fra regeringen og private lån fra finansielle institutioner.

Et usubsidieret lån er et føderalt lån til studerende, der stadig er i skole og har brug for hjælp til at betale for undervisning og andre collegeudgifter.

Hvad er forskellen mellem subsidierede og ikke-subsidierede lån?

Føderale studielån, i modsætning til private lån, er enten subsidierede eller usubsidierede af den føderale regering. Så hvad er forskellen?

Subsiderede lån er kun tilgængelige for bachelorstuderende, og regeringen reserverer dem til studerende, der viser økonomisk behov. Det amerikanske undervisningsministerium tilbyder de bedste vilkår for disse lån, idet de betaler renterne, mens du går i skole mindst halv tid, i løbet af seks måneders afdragsfri periode efter at have forladt skolen, og under eventuelle lånudsættelsesperioder.

Ikke-subsidierede lån kan på den anden side opnås af både bachelor- og kandidatstuderende og kræver ikke demonstration af økonomisk behov. Der påløber renter på ustøttede lån, mens du går i skole, i afdragsperioden og under henstand. Betaler du ikke de påløbne renter, før du skal begynde at betale lånet tilbage, tillægges disse renter lånets samlede beløb.

Fordele og ulemper ved usubsidierede lån

Ikke-subsidierede lån har flere fordele og ulemper, du skal overveje, før du optager et.

Usubventionerede fordele ved studielån omfatter:

• Du er ikke forpligtet til at demonstrere økonomisk behov. Dette kan være nyttigt i mange situationer, såsom når du har nået din lånegrænse på behovsbaserede subsidierede lån og stadig ikke har nok til fuldt ud at dække skoleomkostninger.
• I modsætning til subsidierede lån kan du bruge disse lån, hvis du er færdiguddannet eller professionel studerende.
• Du kan låne flere penge end med et subsidieret lån.
• I modsætning til private lån kan du vælge mellem flere føderale tilbagebetalingsplaner, hvilket giver dig mere fleksibilitet.
• Derudover, mens private lån kræver kredittjek, kontrollerer usubsidierede føderale lån (og subsidierede føderale lån) ikke kredit.

Men der er nogle ulemper at overveje:

• Renter begynder med det samme. Hvis du eller dine forældre ikke kan betale renter, mens du er i skole, lægges de påløbne renter til dit låns hovedstol, hvilket øger låneomkostningerne. Af den grund bør du prøve at betale alle renterne på disse lån, inden du forlader skolen.
• Der er årlige grænser for, hvor meget du kan låne gennem føderale lån – både subsidierede og usubsidierede – så du kan muligvis ikke låne så meget, som du har brug for. I dette tilfælde kan du muligvis supplere med private lån.

Hvor meget kan jeg låne med et usubsidieret lån?

Det beløb, du kan låne med et usubsidieret studielån, bestemmes af din skole og er baseret på dit år i skole og forsørgerstatus.

Følgende diagram viser de årlige og samlede grænser for usubsidierede lån som bestemt af den føderale regering.

Sådan ansøger du om et usubsidieret studielån

Først skal du sikre dig, at du opfylder følgende kriterier for at kvalificere dig til et usubsidieret studielån. Du skal:

• Vær amerikansk statsborger eller statsborger eller fast bopæl
• Vær indskrevet på mindst halvtidsbasis ved en akkrediteret institution
• Har ingen misligholdte lån eller skylder en refusion til tidligere studielån eller støtte
• Forbliv et godt akademisk status

Sådan ansøger du:

1. Udfyld den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Regeringen og gymnasier bruger denne formular til at bestemme økonomiske støttepakker. Sørg for at indsende den inden den årlige deadline.
2. Gennemgå dit brev om økonomisk støtte. Du vil modtage et tildelingsbrev for økonomisk støtte fra din skoles kontor for økonomisk støtte, der viser de lånemuligheder, du er kvalificeret til, og forklarer, hvordan du accepterer dem. Du kan blive godkendt til både støttede og ustøttede lån; du kan derefter bestemme, hvor meget af det godkendte beløb, du vil anmode om (du behøver ikke tage hele det beløb, du bliver tilbudt, hvis du ikke har brug for det).
3. Udfør papirarbejdet og kravene for at modtage dit lån. Dette indebærer underskrift af et gældsbrev (låneaftalen). Hvis det er første gang, du modtager et føderalt lån, skal du gennemføre online-adgangsrådgivning for at sikre, at du forstår dit ansvar og dine forpligtelser som låntager.
4. Modtag dine lån. Når dine lån kommer ind, vil din skole bruge dem til din undervisning, værelse og kost (hvis du bor på campus) eller andre skoleafgifter. Hvis der er penge tilbage, vil de blive givet til dig.

Er der gebyrer for et usubsidieret lån?

Ja, usubsidierede lån kommer med et procentbaseret lånegebyr, der trækkes forholdsmæssigt fra hver lånudbetaling, du modtager. Gebyrsatsen afhænger af, hvornår du har optaget lånet:Hvis det først blev udbetalt 1. oktober 2019 eller senere, og før 1. oktober 2020, er lånegebyret 1,059 %. Hvis lånet først er udbetalt 1. oktober 2018 eller senere og før 1. oktober 2019, er gebyret 1,062 %.

Du betaler også renter til gengæld for at låne. For usubsidierede bachelorlån er den nuværende rentesats 4,53 %, og for kandidater 6,08 %. (Disse satser er for lån udbetalt 1. juli 2019 eller senere og før 1. juli 2020.) Heldigvis er disse renter faste og forbliver de samme i hele lånets løbetid.

Hvornår skal du begynde at betale af på usubsidierede lån

Når du er færdiguddannet fra skolen, eller du falder til under halvtidstilmelding, får du en seks måneders henstandsperiode, før du er forpligtet til at begynde at tilbagebetale dit usubsidierede lån. I løbet af den tid vil din låneudbyder give oplysninger om tilbagebetaling og fortælle dig, hvornår du skal begynde at foretage dine betalinger.

Føderale studielån giver dig mulighed for at vælge mellem et par forskellige tilbagebetalingsplaner; du kan blive tildelt en automatisk, men du kan til enhver tid ændre din plan gratis. Hvis du ikke er sikker på, hvilken plan der vil fungere bedst for dig, så spørg din låneudbyder om at tale dig gennem mulighederne.

Uanset hvilken plan du vælger, er det vigtigt at begynde at betale dine studielån af så hurtigt som muligt. Selvom du ikke er forpligtet til at betale i en henstandsperiode, stiger renterne stadig, så prøv i det mindste at foretage betalinger for at dække renter for at forhindre din gæld i at vokse sig højere.

Når du kan, skal du betale mere end det minimum, du skylder hver måned. Dette vil sænke din balance hurtigere over tid. Hvis du betaler for meget, kan låneudbyderen anvende det på den næste måneds betaling, så du skal muligvis udtrykkeligt bede dem om at anvende det på den aktuelle måneds betaling.

Til sidst, hvis du har flere studielån, skal du notere dig dem med den højeste saldo og den stejleste rente. Hvis du er i stand til at betale mere end minimumsbeløbet, så sæt det først mod disse lån, da det vil hjælpe dig med at spare flere penge over tid.

Hold øje med din kredit

Studielån har en varig indvirkning på din kredit, og konsekvenserne kan være positive eller negative afhængigt af dine handlinger. Når du går i skole, er det smart at overvåge din kredit - hvilket du kan gøre gratis med Experian - for at få en fornemmelse af, hvor den står, og hvordan dine studielån påvirker din kredit. At foretage hver betaling til tiden vil hjælpe din kredit med at vokse og forbedre.