Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Ivrig efter at forfølge en videregående uddannelse, men bekymret for din dårlige kredit vil stå i vejen? Frygt ikke:Dårlig kredit diskvalificerer dig ikke automatisk fra at få et studielån. Faktisk vurderer de mest låntagervenlige studielån - dem udstedt af den føderale regering - slet ikke din kredit i de fleste tilfælde. Hvis du har dårlig kredit og ansøger om studielån, er her, hvad du behøver at vide.

Hvorfor føderale studielån er bedst til dårlig kredit

Føderale studielån bør være dit første stop, når du låner penge til college. Ikke alene har de generelt lavere renter end private studielån, men de kommer også med en række beskyttelser, såsom indkomstbaseret tilbagebetaling, eftergivelse af lån og muligheder for overbærenhed eller udsættelse.

Hvis du har begrænset eller dårlig kredit, er føderale studielån uden tvivl din bedste mulighed, fordi de fleste ikke kræver en kreditkontrol (den eneste undtagelse er forældre PLUS-lån) eller en cosigner. Selvom du skal opfylde berettigelseskravene og udfylde en gratis ansøgning om Federal Student Aid (FAFSA), vil dine kreditscore ikke have nogen indflydelse på mængden af ​​økonomisk støtte, du modtager.

En anden grund til, at føderale studielån er bedst til dårlig kredit? De har en fast rente, der gælder for alle låntagere, uanset kreditscore. Så låntagere med dårlig kredit får samme rente som dem med fremragende kredit. Det er ikke tilfældet med de fleste andre typer lån, herunder private studielån.

Kan du få et privat studielån med dårlig kredit?

Mens føderale studielån er at foretrække frem for alternativerne, er de muligvis ikke en mulighed for enhver låntager. Måske er du ikke kvalificeret, har brug for mere økonomisk støtte end føderale lån kan tilbyde eller har allerede maxet din føderale lånegrænse. I så fald skal du muligvis undersøge private studielån.

Sagen er den, at de fleste långivere, der udsteder private studielån, vil vurdere din kreditværdighed. Så hvis du har lave kreditscore, bliver du muligvis kun godkendt til lån med høje renter, eller din ansøgning kan blive afvist helt.

For at få et lån med dårlig kredit, skal du være strategisk. Tjek dine kreditrapporter og score for at forstå din kreditsituation, før du begynder at udforske dine lånemuligheder. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport fra alle tre forbrugerkreditbureauer gennem AnnualCreditReport.com. Du kan se kreditscore baseret på din Experian-kreditfil gratis gennem Experian.

Når du starter din søgning, skal du opsøge långivere, der passer til dine behov i stedet for at ansøge om hvert privat studielån, du kan finde, da det kan skade dine resultater lidt (i det mindste midlertidigt). Et nyttigt værktøj er Experian CreditMatch™, som giver dig mulighed for hurtigt at sammenligne studielånsudstedere baseret på deres rentesatser og kreditvurderingskrav.

Hvis du ikke har held - enten fordi du har dårlig kredit eller ingen kredithistorik - kan du også overveje at få en cosigner. Typisk er der tale om en kreditværdig forælder eller anden pårørende, som er villig til at dele ansvaret for lånet.

Alternativt kan du udforske muligheder fra långivere, der vurderer dit fremtidige indtjeningspotentiale i stedet for eller som supplement til din kredit. Finansiering af U og Ascent, se for eksempel på faktorer som din skole, hovedfag og akademiske præstationer.

Private studielån kan hjælpe dig med at få den finansiering, du har brug for til college, men overvej dem først, når du har udtømt alle andre muligheder, inklusive subsidierede og ikke-subsidierede føderale studielån, stipendier, tilskud og bistand fra din stat.

Sådan forbedrer du din kredit, før du ansøger om et privat studielån

Hvis du i sidste ende beslutter dig for at optage et privat studielån, kan en forbedring af dine kreditscore hjælpe dig med at kvalificere dig til lavere renter og spare dig for mange penge i det lange løb. På et studielån på 25.000 USD til en rente på 9 %, ville du for eksempel betale 13.000 USD i rente over 10 år. Med en rente på 6 % på et lån af det samme beløb, ville du betale næsten 5.000 USD mindre i rente, når lånet er betalt tilbage.

Før du ansøger om et privat studielån, er det derfor klogt at forsøge at øge dine kreditscore. Her er nogle strategier til at forbedre dårlig kredit eller opbygge kredit fra bunden:

• Betal gæld – og betal til tiden. Hvis du allerede har kreditkortgæld, så betal så meget som muligt, inden du ansøger om et privat studielån. At reducere din kreditudnyttelse kan give dine kreditscore et hurtigt løft. Og fremover skal du altid betale dine regninger til tiden, da det er afgørende for at opbygge stærke kreditscore.
• Åbn et kreditkort. Hvis du har nul kredithistorik, kan ansvarlig brug af et kreditkort vise långivere, at du er i stand til ansvarligt at håndtere gæld. Eller, hvis du har gået glip af betalinger tidligere, kan et sikret kort hjælpe dig med at komme tilbage på sporet. Bare sørg for at betale din saldo af hver måned for at holde din udnyttelse lav.
• Bliv en autoriseret bruger . Uanset om du bygger eller genopbygger kredit, kan det være med til at hæve dine resultater, hvis du bliver en autoriseret bruger på et kreditkort, der tilhører en elsket, som altid betaler deres regning til tiden.
• Tilmeld dig Experian Boost™ ^† . Ingen kredit historie? Intet problem. Denne unikke service giver dig mulighed for at opbygge kredit ved at tilføje rettidig betaling af forsyning, internet, mobiltelefon og Netflix ^® regninger til din kreditrapport.
• Tal med din udlejer. Da Experian inkluderer positive lejebetalinger på sine kreditrapporter, skal du sørge for, at din udlejer rapporterer betalinger til Experian RentBureau.

Det vigtigste at huske om studielån

Uanset om du beslutter dig for at bruge føderale studielån, private studielån eller en kombination af de to, er der én ting, du altid bør huske:Studielån skal betales tilbage. Så selvom eksamen ser ud til at være en evighed fra nu af, så tænk dig godt om, før du skriver under på den stiplede linje.

For at sætte det i perspektiv var den gennemsnitlige studielånsgæld $35.620 i 2019 ifølge Experian-data. Hvis du lånte så meget til den føderale studielånsrente på 2,75 %, ville du være på jagt efter betalinger på $340 om måneden i et helt årti efter at have afsluttet college.

Hvis du lånte det samme beløb til en rente på 14 % - hvilket er muligt, hvis du har dårlig kredit og bruger private studielån - ville du skylde hele $553 om måneden efter eksamen. I nogle byer kan det næsten dække din husleje! For ikke at nævne, vil du betale i alt 30.747 USD i rente over 10 år.

Det er muligt at få studielån med dårlig kredit, og en universitetsuddannelse er værdifuld, men det er vigtigt først at knibe tallene, før du optager gæld. Du er ikke forpligtet til at acceptere det fulde lånebeløb, du bliver tilbudt – og hvis du kun tager det, du har brug for, lover vi, at dit fremtidige jeg vil elske dig for det.