Træt af at sætte al din ekstra indkomst på dine studielån hver måned? Der er måder at afbetale dine studielån hurtigere og spare et bundt i renter - og frigøre dine penge til andre økonomiske mål.
Du kan afbetale dine studielån hurtigere ved hjælp af flere strategier, lige fra at foretage betalinger, mens du stadig er i skole, til at tilføje ekstra til din månedlige betaling. Refinansiering af lån kan også sænke din rente og eliminere saldi hurtigere. Her er, hvad du skal overveje, når du forsøger at fremskynde udbetalingen af dit studielån.
Hvis du har føderale studielån, vil din låneudbyder tilmelde dig en tilbagebetalingsplan, når det er tid til at begynde at foretage betalinger. Hvis du ikke vælger en anden mulighed, vil du blive placeret på standard tilbagebetalingsplan, som kommer med en 10-årig løbetid og faste månedlige betalinger. Du betaler typisk det mindste i løbet af lånets løbetid med denne plan.
Der er dog andre tilbagebetalingsmuligheder tilgængelige, som kan hjælpe med at gøre betalinger af studielån mere overkommelige:
Selvom ideen om eventuel eftergivelse af lån kan være tiltalende, skal du huske på, at ethvert beløb, der eftergives som en del af et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram, betragtes som skattepligtig indkomst.
Du kan også anmode om en anden tilbagebetalingsplan, hvis din økonomiske situation ændrer sig, hvilket kan hjælpe dig med at betale dit lån hurtigere ud. Det er dog ikke en simpel proces, så prøv at vælge en tilbagebetalingsplan, som du tror vil fungere for dig på lang sigt. Hvis du ønsker at betale dine lån tilbage så hurtigt som muligt og er i stand til at foretage betalingerne, er en standard tilbagebetalingsplan det bedste valg.
Private studielån er ikke berettiget til alternative tilbagebetalingsplaner for studielån. Du skal kontakte din låneudbyder for at forhøre dig om mulighederne for tilbagebetalingsplan.
Renter på studielån begynder at løbe den dag, du modtager pengene. Men ved at starte betalingerne, før de forfalder, kan du effektivt sænke det beløb, du skal betale.
Hvis du har et subsidieret føderalt lån, vil den føderale regering tage sig af rentebetalingerne, mens du er tilmeldt og i op til seks måneder efter, at du forlader skolen eller dimitterer. Hvis du foretager betalinger i løbet af denne tid, reduceres hovedlånet, der bruges til at beregne renter. For at illustrere, lad os sige, at du låner 30.000 USD og foretager betalinger på i alt 5.000 USD, før din første betaling forfalder. Du betaler kun renter på $25.000, når tilbagebetalingsperioden begynder.
Ved et ustøttet lån er renterne dit ansvar fra den dag, lånet rammer din bankkonto. Du behøver ikke at foretage betalinger, før din tilmelding falder til under halvtid eller indtil den seks måneders henstandsperiode, efter du forlader skolen, slutter. Det er dog stadig en god idé at betale i det mindste de renter, der påløber, før din første betaling forfalder – ellers vil de blive tilføjet til dit låns hovedstol eller aktiveret, og begynde at påløbe renter.
Private långivere har forskellige politikker for vurdering af studielånsrenter. Nogle opkræver renter fra dag ét, og andre venter, indtil de studerende går eller dimitterer. Uanset hvad, så er det en god idé at begynde at tilbagebetale dine lån så hurtigt som muligt for at reducere hovedstolen eller renten, hvis det bliver trukket på, mens du er i skole.
Hvis du kan klare dig, er det en god idé at betale mere end minimumsbetalingen hver måned. Eventuelle ekstra midler, du betaler i løbet af måneden eller inkluderer med din månedlige betaling, vil hjælpe dig med at spare renter og betale dine lån hurtigere.
For at illustrere, antag, at du har et 10-årigt, $15.000 studielån med en fast rente på 6%. Din månedlige betaling vil være 166,53 USD, og du betaler 4.983,69 USD i rente i løbet af lånets løbetid. Hvis du beslutter dig for at betale 75 USD ekstra om måneden, vil du betale lånet af på lidt over seks år og spare 1.977,64 USD i renter.
Sørg for at fortælle din låneudbyder, at du ønsker det ekstra beløb tilføjet til den aktuelle måneds betaling. Dette vil sikre, at de yderligere midler reducerer lånets hovedstol. Ellers vil långiver anvende midlerne til den følgende måneds betaling.
Forenkle tilbagebetalingsprocessen ved at konsolidere dine føderale studielån til et direkte konsolideringslån. Det ruller alle dine udestående saldi til et enkelt låneprodukt, selvom din rentesats vil være et gennemsnit af det, du allerede betaler.
Lånetiden er dog strakt til 30 år, hvilket kan sænke den månedlige ydelse, men øge de samlede låneomkostninger. Hvis du vil betale hurtigere af på dine lån, kan du øge det beløb, du betaler hver måned.
Hvis din kredit er i god stand, kan du muligvis refinansiere dine studielån for at få en lavere rente og nedbetale saldi hurtigere. Lad os f.eks. sige, at du skylder 30.000 USD på dine studielån og har syv år tilbage til at betale. Hvis din nuværende rente er 7 %, og du reducerer den til 5 % ved at refinansiere, sparer du 2.416 USD i rente.
Långivere vil tjekke din kredit og bekræfte, at du har en stabil indkomstkilde, før de godkender dig til et nyt lån. Mange långivere tilbyder et prækvalifikationsværktøj på deres hjemmeside, der giver dig mulighed for at tjekke din rente uden at indsende en formel ansøgning. Det vil ikke påvirke din kreditscore, da der genereres en blød forespørgsel, og du kan få en idé om de lånevilkår, du kan kvalificere dig til.
Du kan også medbringe en cosigner, såsom et familiemedlem, om bord, hvis din kreditscore er lidt lav, men du har råd til at betale lånet. Din cosigner skal opfylde kredit- og indkomstkriterierne og acceptere at foretage lånebetalinger, hvis du misligholder låneaftalen.
Husk på, at du mister adgang til frynsegoder, såsom udsættelser, overbærenhed, indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner og eftergivelse af lån, hvis du refinansierer et føderalt lån hos en privat långiver.
Tilmeld dig autopay for at sikre, at du aldrig går glip af en betaling af studielån, bliver opkrævet gebyrer for forsinket betaling eller får en forsinket betaling rapporteret til kreditbureauerne. Du kan endda få en mindre rentenedsættelse ved at tilmelde dig automatiske betalinger.
Modtagere af føderale studielån får en kvart point renterabat, hvis de tilmelder sig automatisk debitering. Nogle private studielånsudbydere tilbyder også renterabatter, hvis du tilmelder dig autopay. Kontakt din låneudbyder for at forhøre dig.
Du kan barbere år af din tilbagebetalingstid ved at øge din indkomst med et sidejob, der giver ekstra indtægt, du kan sætte direkte på dine lån. Hvis du stadig går i skole, så søg om et deltidsjob på campus eller få en betalt praktikplads for at tjene ekstra penge. Vejledning og madlevering er andre levedygtige muligheder.
Hvis du allerede arbejder fuld tid og kan presse nogle ekstra arbejdstimer ind, kan du forfølge freelance-muligheder online. Der er muligheder for mange færdigheder, såsom skrivning, grafisk design, annoncering på sociale medier, digital markedsføring og webudvikling.
Uanset om du har føderale eller private studielån, kan du reducere dine resterende saldi hurtigere ved at foretage ekstra betalinger hver måned. Du kan også tjene mere indkomst for at frigøre midler til tilbagebetaling af studielån eller udforske muligheder for refinansiering for at hjælpe dig med at fremskynde tilbagebetalingen.
I mellemtiden kan du holde styr på dine fremskridt ved at tjekke dashboardet fra din låneudbyder og jævnligt gennemgå din profil for at bekræfte, at dine betalinger er korrekt anvendt og præcist afspejlet i din kreditrapport.