Billångivere overvejer en række faktorer, når de bestemmer din lånerente. En af de mere indflydelsesrige faktorer er din kreditscore.

Som et resultat er det muligt at vide, hvad en rimelig eller gennemsnitlig rentesats kan være baseret på dit kreditscoreinterval. At vide dette, før du går til en forhandler eller ansøger om et lån, kan give dig en idé om, hvad du kan forvente, og hjælpe dig med at budgettere med et køb af et køretøj. Generelt hænger højere kreditscore sammen med lavere autolånsrenter, så at forstå den potentielle rente, du vil betale, kan hjælpe dig med at afgøre, om det ville være bedre at vente og forbedre din kredit, før du ansøger om et lån.

Hvad er de gennemsnitlige autolånssatser efter kreditscore?

Experians kvartalsvise State of the Automotive Finance Market tager et kig på den gennemsnitlige autolånsrente betalt af låntagere, hvis score er i forskellige kreditscoreintervaller.

Fra første kvartal af 2020 havde låntagere med den højeste kreditscore i gennemsnit renter på nye biler under 4 %. Brugtbilsrenterne var i gennemsnit lidt højere, og bundede i gennemsnit på 4,29 %. Her er, hvad du kan forvente af autolånsrenter for nye og brugte biler:

Bemærk, at din rentesats også kan variere, hvis du finansierer et køretøj købt gennem en franchiseforhandler kontra en uafhængig forhandler. Generelt kan franchiseforhandlere give dig en lidt lavere pris.

Hvordan fungerer renter på billån?

Autolånsrenter bestemmes gennem risikobaseret prisfastsættelse. Hvis en långiver vurderer, at du er mere udsat for at misligholde dit lån på grund af din kreditscore og andre faktorer, vil den typisk opkræve en højere rente for at kompensere for denne risiko.

Faktorer, der kan påvirke din autolånsrente, omfatter:

• Kreditresultat og historik :Selvom din kreditscore er relativt høj, kan du stadig ende med en højere rente, hvis der er negative poster på din kreditrapport. Eksempler kan omfatte manglende betalinger, inkassokonti, tilbagetagelser og konkurs.
• Lånetid :Jo længere tilbagebetalingstid du har, desto større risiko indebærer det for långiveren – både at du kan misligholde dine betalinger, og at markedsrenterne kan stige, hvilket gør dit lån mindre rentabelt end nye lån. Du kan muligvis opnå en lavere rente ved at gå med en kortere tilbagebetalingstid.
• Udbetaling :Hvis du sætter flere penge ned på dit bilkøb, reduceres det ikke kun, hvor meget du skylder, men mindsker også risikoen forbundet med dit lån. Som følge heraf kan en høj udbetaling resultere i en lavere rente.
• Nyt versus brugt køretøj :Bilproducenter giver bilkøbere mange incitamenter til at købe nye køretøjer, herunder lavere renter gennem deres finansieringsselskaber. Andre långivere, herunder banker og kreditforeninger, kan også sænke deres satser for at konkurrere. I modsætning hertil, hvis du køber en brugt bil, er der intet incitament for långivere til at tilbyde lavere priser, hvilket resulterer i højere priser i gennemsnit.
• Indkomst og gæld :Långivere vil også overveje dit gæld-til-indkomstforhold (DTI), eller hvor meget af din månedlige bruttoindkomst, der går til gældsbetalinger. En høj DTI kan være et tegn på, at du ikke kan optage mere gæld uden at lægge pres på dit budget, og det kan resultere i en højere rente.
• Långiveren :Hver långiver har sine egne kriterier for at bestemme renter for autolån og kan have forskellige start- og maksimumssatser.

Uanset hvilken autolånsrente du er kvalificeret til, vil den være repræsenteret i form af en årlig procentsats (ÅOP), som kan omfatte omkostningerne til både renter og gebyrer. Långiveren bruger din rente til at amortisere omkostningerne ved lånet. Det betyder, at du betaler flere renter i begyndelsen af ​​lånets løbetid end i slutningen.

Hvor kan du få de bedste priser på billån?

Der er flere måder, du kan få et billån på, og nogle billånere kan tilbyde lavere renter end andre.

Forhandlere

Alle franchise-forhandlere og mange uafhængige forhandlere kan tilbyde det, der kaldes forhandler-arrangeret finansiering. Det betyder, at du i stedet for at ansøge om et lån direkte hos långivere, udfylder en kreditansøgning hos forhandleren, og økonomichefen vil shoppe rundt for dig.

Forhandler-arrangeret finansiering er praktisk, men i nogle tilfælde kan kursen være højere end hvad du kan få gennem et direkte autolån, fordi det også kompenserer forhandleren for at finde lånet.

Banker

Mange nationale og lokale banker tilbyder autolån. I nogle tilfælde kan du muligvis blive forhåndsgodkendt til et bankbillån, før du nogensinde sætter din fod i en forhandler. Hos nogle banker kan du dog kun få et lån gennem forhandler-arrangeret finansiering.

Nogle banker kan tilbyde lån på nationalt plan, men de vil typisk ikke tilbyde de bedste priser sammenlignet med andre långivere.

Kreditforeninger

Generelt opkræver kreditforeninger lavere renter end banker. Fordi de er nonprofitorganisationer, bruger de typisk de penge, de tjener, til at levere lavere priser og gebyrer og bedre tjenester til deres medlemmer.

Afhængigt af kreditforeningen kan du muligvis ansøge om et lån direkte, gennem en forhandler eller begge dele. Du skal dog normalt være medlem af en kreditforening for at ansøge om et lån. Så tjek med din lokale kreditforening for at se, hvad dine muligheder er.

Online långivere

Online långivere kan ofte give lavere renter end banker og nogle gange endda kreditforeninger, fordi de ikke har de faste omkostninger forbundet med et netværk af fysiske filialer.

Også online långivere vil typisk give dig mulighed for at blive forhåndsgodkendt, før du formelt ansøger, hvilket kan give dig mulighed for lettere at shoppe rundt og sammenligne priser på billån.

Sådan sænker du din autolånsrente

Forbedring af din kreditscore er en af ​​de bedste måder at score en lavere autolånsrente på. Du kan gøre det ved at tjekke din kreditvurdering og kreditrapport for at få en idé om, hvilke områder du skal tage fat på.

Almindelige måder at forbedre din kreditscore på inkluderer at blive fanget af forfaldne betalinger, nedbetale kreditkortgæld, begrænse nye kreditansøgninger og bestride unøjagtige oplysninger om din kreditrapport.

Mens du arbejder på at opbygge din kredit, er her nogle andre måder, du muligvis kan reducere din automatiske sats på:

• Shop rundt. En af de bedste måder at få en lavere rente på dit billån på er at sammenligne rentetilbud fra flere långivere. Ansøg om forhåndsgodkendelse for at få takster fra mindst tre til fem långivere for at få en god idé om, hvad du sandsynligvis vil kvalificere dig til.
• Ansøg med en cosigner. Hvis du ikke har tid til at forbedre din kredit, kan det forbedre dine chancer for at opnå favorable vilkår, hvis du ansøger med en kreditværdig cosigner. Långiveren vil overveje begge kreditprofiler for at bestemme lånets risiko og din rente.
• Foretag en større udbetaling. Igen, at lægge flere penge ned reducerer, hvor meget du skylder og lånets risiko for långiveren. Hvis du har råd til det, kan du overveje at foretage en større udbetaling for at spare penge med en lavere sats.
• Vælg en kortere tilbagebetalingsperiode. En kortere tilbagebetalingstid vil resultere i en højere månedlig ydelse. Men hvis du har råd til det, kan det hjælpe dig med at kvalificere dig til en lavere rente på dit lån og reducere dine samlede renteomkostninger.
• Refinansier dit billån. Selvom du måske ikke er kvalificeret til en lav rente lige nu, kan du refinansiere dit lån på et senere tidspunkt, når din kredit- og økonomiske situation er blevet bedre. Mange långivere tilbyder muligheder for refinansiering af autolån, så du kan shoppe rundt for at øge dine chancer for at få en lav rente.

Overvej hver af disse muligheder og bestem de rigtige baseret på din situation, mål og evner.

Bevar god kredit til fremtidige bilkøb

Mens en forbedring af din kredit til dit næste bilkøb kan spare dig penge på kort sigt, kan opretholdelse af god eller fremragende kredit give endnu flere besparelser i det lange løb, på fremtidige bilkøb såvel som andre finansieringsmuligheder.

Gør det til et mål at overvåge din kredit regelmæssigt for at holde øje med din kreditscore og de forskellige faktorer, der påvirker den. At holde styr på din kredit kan også hjælpe dig med at opdage potentielt bedrageri, når det sker, så du kan løse det hurtigt for at forhindre skade på din kreditscore.