Din kreditscore er altid vigtig, når du ansøger om nye lån, men når det kommer til at købe en bil, er der ingen minimumsscore, der kræves for at blive godkendt. At have en højere score kan forbedre dine chancer for at få et lån med lave renter og mere favorable vilkår, men det er stadig muligt at få et autolån med en mindre end perfekt score.

Læs videre for at lære, hvilke scores der bruges af billånere, og hvordan du kan forbedre dine chancer for at finansiere en bil, selvom du ikke har perfekt kredit.

Er der en minimumskreditscore for at få et billån?

Kreditkravene til billån varierer fra långiver, og der er ingen industristandarder, der dikterer, hvilken kreditscore en långiver skal bruge, eller hvilken minimumsscore der er nødvendig. Långivere laver deres egne politikker for, hvordan de vurderer din kredit og andre økonomiske faktorer.

Mens din kreditscore og din rapport er vigtig, når du søger et lån til at købe en bil, ser långivere på flere aspekter af din økonomi, når de overvejer at tage et nyt lån. De vil overveje din indkomst, andre gældsforpligtelser og om du har betalt tidligere lån tilbage til tiden.

For autolån kan långivere også bruge din autospecifikke kreditscore. Mens dine generelle score fra FICO eller VantageScore spænder fra 300 til 850, varierer FICO Auto Score for eksempel fra 250 til 900. I begge tilfælde er en højere score lig med lavere risiko for långiveren.

I sidste ende leder kreditorerne efter indikatorer, der viser, at du har forvaltet gæld godt tidligere og sandsynligvis vil betale denne nye gæld tilbage til tiden og fuldt ud. Røde flag i din kredit vil skille sig ud, så vær forberedt på at forklare eventuelle skavanker, såsom en inkassokonto eller flere sene kreditkortbetalinger. Lån med de laveste satser og bedste vilkår kan være sværere at få, hvis du har disse typer negative elementer i din kredithistorie.

Gennemsnitlige rentesatser baseret på kreditscoreintervallet

Din kreditvurdering vil ikke kun afgøre, om du bliver godkendt til et lån, men den kan også bruges til at fastlægge din rente. Følgende er de gennemsnitlige rentesatser, månedlige betalinger og lånebeløb for forbrugere i forskellige scoreintervaller fra andet kvartal af 2020.

Mens den faktiske rente og månedlige betaling, du modtager, kan være baseret på mere end blot dit kreditscoreinterval, kan disse tal hjælpe dig med at sammenligne eventuelle lånetilbud, du modtager, når du køber en ny bil.

Kilde:Experian State of the Automotive Finance Market, Q2 2020. Data gælder for køb af nye køretøjer.

Sådan forbedrer du din kreditscore, før du ansøger om et billån

Som nævnt, jo højere din kreditscore er, jo større er chancerne for, at du bliver godkendt til et lån med en lav rente og foretrukne vilkår. At forbedre din kreditscore, før du ansøger om et billån, kan hjælpe dig med at spare penge i løbet af dit låns løbetid og kan gøre en forskel for, hvilken bil du ender med at kunne købe.

Først skal du finde ud af, hvor din kredit står. Du kan få en gratis kreditrapport og FICO ^® Score ^☉ fra Experian til anmeldelse. Se efter områder, hvor du kan forbedre dig - især dem, der kan hjælpe dig hurtigere, hvis du snart prøver at købe en ny bil.

Følgende er handlinger, du kan tage for at øge din kredit:

• Medbring eventuelle forfaldne konti. At betale af på eventuelle opkrævninger eller fradrag og bringe eventuelle forfaldne konti løbende er et godt første skridt til at forbedre dine kreditscore.
• Reducer din revolverende gæld. Kreditudnyttelse er mængden af ​​tilgængelig revolverende kredit, såsom kreditkort, du bruger, og det er det næstvigtigste aspekt af din kreditscore. At holde din udnyttelsesgrad under 30 % ved at nedbetale kreditkortsaldi er en af ​​de hurtigste måder at forbedre din score på.
• Betal alle dine regninger til tiden. Betalingshistorik er det vigtigste aspekt af dine kreditscore, og selv en forsinket eller ubesvaret betaling kan påvirke dine resultater. Fortsæt med at betale alle dine regninger til tiden for at undgå at reducere din score.
• Overvej Experian Boost™ ^† , hvilket øjeblikkeligt kunne hæve dine resultater. Hvis du betaler regninger for forsyning, telekommunikation eller videostreaming med din checkkonto, er enhver historie med at betale disse regninger til tiden ikke typisk indregnet i din kreditscore. Experian Boost virker ved at give dig kredit for disse rettidige betalinger, hvilket potentielt forbedrer dine kreditscore.
• Sørg for, at alle oplysningerne i dine kreditrapporter er nøjagtige. Gennemgå dine kreditrapporter for at se, hvor du står, og sørg for, at alle dine kontooplysninger er nøjagtige og opdaterede.

Sådan får du et billån med dårlig kredit

Hvis du har dårlig kredit og ikke har tid til at vente på, at den forbedres, er det stadig muligt at få et billån. Faktisk er der nogle långivere, der arbejder specifikt med folk med lavere kreditscore. Når du kender din kreditscore, skal du begynde at tale med potentielle långivere for at se, hvilke der kan have muligheder for en person i dit kreditinterval.

Ud over at shoppe rundt efter tilbud, skal du sørge for at have andre aspekter af din ansøgning velorganiseret, så du kan kompensere for en lavere kreditscore. Her er et par måder, du kan forberede dig på at finansiere en bil med dårlig kredit på:

• Vid, hvad du har råd til. At have en idé om, hvor meget bil du har råd til, vil hjælpe dig med at tilpasse din søgning til biler med månedlige betalinger, du kan klare. Undersøg renter for personer i dit kreditinterval, og anslå den månedlige betaling, du har råd til at påtage dig. Hvis du gør dette, kan du komme på samme side som potentielle långivere, og det kan fremskynde processen med at finde den bedste finansieringsmulighed til dig.
• Bestem din udbetaling. En stor udbetaling kan hjælpe dig med at sænke dine månedlige ydelser, få en lavere rente og reducere løbetiden på dit lån. En større udbetaling reducerer det beløb, du bliver nødt til at låne, hvilket kan få långivere til at se lånet som mindre risikabelt, hvilket kan hjælpe, hvis du har dårlig kredit.
• Overvej at få en medunderskriver. En cosigner med god kredit kan hjælpe med at forbedre dine chancer for at blive godkendt til et billån og kan hjælpe dig med at låse en lavere rente. Cosigners er folk, der accepterer at ansøge om et autolån hos dig, og lover långiveren, at hvis du ikke dækker dine bilbetalinger, vil de gøre det. Hvis du har dårlig kredit, kan en cosigner hjælpe med at begrænse den risiko, en långiver tager, og kunne opmuntre dem til at godkende dig til et lån.

Shop rundt for at få det bedste billån

Som alt andet bør du afveje dine muligheder for at finde den rigtige aftale, hvis du skal finansiere dit bilkøb. Se efter långivere, der finansierer køretøjer til personer med lignende kreditvurderinger som din, og se også, hvilken finansiering forhandleren kan tilbyde.

Når du leder efter det bedste lån, kan du få flere svære forespørgsler, da hver långiver selv vil tjekke din kredit for at fastslå, hvad du er kvalificeret til. Typisk kan flere forespørgsler på kort tid få din score til at falde lidt. Men når det kommer til billån, så længe forespørgslerne alle sker inden for en kort periode - normalt omkring 14 dage - tælles de som én, når du beregner din kreditscore. Denne frynsegode giver dig mulighed for at engagere dig med flere långivere, hvilket giver dig muligheden for at se, hvilken der giver dig det bedste tilbud - uden at tage et stort hit til din kredit.