Som med andre typer lån kan forældre PLUS-lån påvirke din kredit positivt eller negativt afhængigt af, hvordan du administrerer dine lånebetalinger. Men i modsætning til føderale studielån til bachelorstuderende kræver forældre PLUS-lån – som udlånes til forældre til bachelorstuderende – også en kreditkontrol, før lånet udstedes.

Betalingshistorik for studielån er inkluderet i din kreditrapport, og manglende betalinger kan føre til lavere kreditscore. På den anden side kan et studielån hjælpe dig med at opbygge kredit, hvis du konsekvent foretager betalinger til tiden.

Hvordan fungerer forældre PLUS-lån?

Et forældre PLUS lån er et føderalt studielån, som en forælder (og nogle gange en stedforælder) kan bruge til at betale for et afhængigt barns bacheloruddannelse. Du kan lære mere om låneprogrammet til forældre PLUS på det amerikanske undervisningsministeriums hjemmeside, men her er et par vigtige grundlæggende oplysninger:

• Før du kan ansøge om et forældre PLUS-lån, skal dit barn indsende den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Den samme formular er påkrævet for at dit barn kan ansøge om føderale studielån sammen med visse tilskud og stipendier. En ny FAFSA skal indsendes forud for hvert skoleår.
• Hvis du opfylder berettigelseskravene, kan du ansøge om et PLUS-forældrelån ved hjælp af den online direkte PLUS-låneansøgning. Du kan låne op til udgifterne til at gå på skolen minus økonomisk støtte, som dit barn allerede modtager.
• I modsætning til føderale studielån givet til bachelorstuderende, kræver forældre PLUS-lån en kreditkontrol. Dette kredittjek leder efter ugunstig kredithistorik (omtalt nedenfor) og vil ikke omfatte en gennemgang af dine kreditscore.
• Forældre PLUS lån har et udbetalingsgebyr (oprindelsesgebyr) og fast rente. Gebyret og satsen kan svinge fra år til år, men de er de samme for alle låntagere.
• Lånet går direkte til skolen for at betale for undervisning, kost og kost, gebyrer og andre uddannelsesudgifter. Hvis der er overskydende midler, kan du modtage dem direkte eller anmode om at få dem sendt til dit barn.
• Mens midlerne er med til at betale dit barns udgifter, er den forælder, der optager lånet, generelt alene ansvarlig for at tilbagebetale lånet.
• Som standard begynder dine lånebetalinger med det samme. Du kan anmode om udsættelse, mens dit barn er i skole og i seks måneder efter, at det er forladt, men der vil fortsat løbe renter. Du kan også vælge mellem flere afdragsordninger.

Hvordan kan et forælder PLUS-lån påvirke din kreditscore?

Et forælder PLUS-lån kan påvirke din kredit på samme måde som andre studielån og afdragslån, såsom et auto- og realkreditlån.

Medmindre den ansøgende forælder har en ugunstig kredithistorik og kræver en endosser (svarende til en cosigner), vil forælder PLUS-lånet blive udstedt til den ene forælder og kun rapporteret til kreditbureauerne under denne forælders navn. Begge forældre kan optage separate forældre PLUS lån, men det samlede lånebeløb kan ikke overstige årets lånegrænse.

Når du ansøger, kan det tilhørende kredittjek føre til en hård forespørgsel, som midlertidigt kan skade din kredit med et par point, hvis overhovedet. Derudover vil du have en ny konto på din kreditrapport, og et nyt lån, hvis saldo er lig med det oprindelige lånebeløb. Disse faktorer er inkluderet i de modeller, mange kreditscoreberegninger bruger og har potentiale til at sænke dine kreditscore.

Da du betaler dine lån til tiden, kan de nye rettidige betalinger dog hjælpe dig med at opbygge kredit. Omvendt kan manglende betaling af studielån skade din kredit.

Husk, at den forælder, der optager lånet, er eneansvarlig for at betale lånet. Nogle forældre indgår en uformel aftale om, at deres barn skal tilbagebetale lånet, men en manglende betaling vil stadig kun blive indberettet til kreditbureauerne under låntagers navn.

Hvis du tror, ​​at du kan have problemer med at betale et forælder PLUS lån, skal du kontakte din låneudbyder med det samme. Du kan muligvis midlertidigt sætte dine betalinger på pause eller skifte til en anden tilbagebetalingsplan. Hvis du konsoliderer dit forælder PLUS lån med et direkte konsolideringslån, kan du endda bruge den indkomstbetingede tilbagebetalingsplan, som baserer dit betalingsbeløb på din indkomst.

Hvilken kreditscore har du brug for for at få et forældre PLUS lån?

Forældre PLUS-lånets kredittjek inkluderer ikke en kreditvurdering, så der er ingen minimumskrav til kreditscore. Låntageren kan dog ikke have en ugunstig kredithistorie, som defineres som:

• Hvis du har over 2.085 USD i samlet gæld på din kreditrapport, der er 90 dage eller mere forsinket, eller som er sendt til inkasso eller afskrevet inden for de seneste to år.
• Har oplevet et eller flere af følgende inden for de seneste fem år:Gæld, der er indfriet ved indgivelse af konkurs, tvangsauktion, tilbagetagelse, skattepant, lønudlæg eller fået et føderalt studielån i misligholdelse eller afskrevet.
>

Hvis du har en negativ kredithistorik, og din låneanmodning bliver afvist, kan du klage over afgørelsen, hvis der var formildende omstændigheder, der førte til den negative kredit. For eksempel har du afbetalt konti, der tidligere var i samlinger.

Alternativt kan du være i stand til at kvalificere dig til et forælder PLUS-lån med en endorser, der ikke har en negativ kredithistorik, så længe det ikke er barnet, der bruger pengene til skole. I begge situationer skal du også gennemføre et kreditrådgivningskursus for at optage lånet.

Hvis du ansøgte og ikke kan kvalificere dig til et forældre PLUS lån, kan dit barn være berettiget til yderligere usubsidierede føderale studielån. I nogle tilfælde kan dette være at foretrække, da bachelorlånene har en lavere rente og oprettelsesgebyr end forældre PLUS lån. Men det betyder også, at dit barn vil være ansvarlig for hele lånebeløbet.

Overvej alle dine finansieringsmuligheder

Manglen på et kreditscorekrav og garanteret lånebeløb gør, at forældre PLUS-lån passer godt til nogle forældre, der ønsker at hjælpe med at betale for et barns college-udgifter, men det er måske ikke den bedste løsning for alle. For eksempel kan det nogle gange give mere mening i din situation at få et barn til at låne mere i føderale studielån og derefter foretage betalinger på deres vegne. Eller, hvis du har en god kredit, kan du opleve, at private studielån tilbyder en bedre rente end føderale forældre PLUS-lån, men husk, at private lån normalt ikke tilbyder de samme typer fordele, som føderale lån gør. Derudover bør du opfordre dit barn til at ansøge om stipendier og tilskud hvert skoleår for at begrænse, hvor meget I begge skal låne.