Den amerikanske regering uddeler ikke "gratis penge" til at starte en virksomhed eller dække personlige udgifter, men den støtter flere typer lån, der blandt andet kan hjælpe dig med at købe dit første hjem, udvide din virksomhed eller opnå en universitetsgrad. . Følg med for at lære mere om, hvordan statslån fungerer, hvad deres fordele er, og hvordan pengene kan bruges.

Hvordan fungerer statslån?

Når regeringen låner penge til enkeltpersoner, gør den det normalt ikke direkte. I stedet garanterer den de lån udstedt af banker, kreditforeninger og andre private långivere. Denne garanti beskytter långiveren, hvis låntageren undlader at tilbagebetale lånet.

I nogle tilfælde kommer et statslån dog faktisk direkte fra onkel Sam. For eksempel kan det amerikanske landbrugsministerium (USDA) låne penge direkte til en landmand eller rancher ved at bruge penge bevilget af Kongressen som en del af USDA-budgettet. USDA kan udstede og servicere lånet uden hjælp fra en privat långiver.

Endvidere kan et statslån være subsidieret eller ustøttet. For eksempel betaler den føderale regering renterne på et subsidieret studielån, der er påløbet, mens du er i skole, men med et usubsidieret studielån er du altid ansvarlig for at betale renterne.

Hvorfor støtter regeringen lån? Årsagerne omfatter muligheden for at tilbyde:

• Lavere renter sammenlignet med private lån.
• Bedre odds for at blive godkendt i forhold til private lån.
• Kapital til virksomhedsejere, som måske ikke er i stand til at sikre den gennem private lån.
• Fleksible planer for tilbagebetaling og tilgivelse.
• Ingen kredittjek.

Typer af statslån

Statslån tjener en række formål. Her er fem almindelige typer.

1. Studentlån:Adskillige låneprogrammer, herunder direkte PLUS-lån, Perkins-lån og Stafford-lån, hjælper studerende eller deres forældre med at dække universitetsundervisning og relaterede udgifter.
2. Erhvervslån:Adskillige erhvervslåneprogrammer, som primært overvåges af U.S. Small Business Administration (SBA), hjælper forretningsfolk med at starte eller udvikle deres virksomheder eller komme sig efter katastrofer. Den mest populære form for SBA-lån er kendt som et 7(a)-lån.
3. Boliglån:Talrige realkreditprogrammer for boligkøbere og boligejere falder ind under denne kategori, herunder føderalt støttede boliglån, katastrofelån og boligforbedringslån. En populær type føderalt boliglån er et realkreditlån fra en långiver godkendt af Federal Housing Administration (FHA), også kendt som et FHA-lån.
4. Landbrugslån:Denne kategori omfatter lån, der hjælper landmænd og landmænd med at drive eller udvide deres aktiviteter.
5. Veteranlån:US Department of Veterans Affairs (VA) tilbyder adskillige låneprogrammer til militærveteraner, der er boligejere eller boligkøbere.

Hvad er fordelene ved statslån?

Statslån kan give flere fordele i forhold til private lån, men fordelene varierer afhængigt af lånetypen. Her er nogle af de fordele, tre almindelige typer statslån har i forhold til private lån:

Studentlån

• Renter for føderale studielån er faste og lavere end dem, der er tilgængelige på sammenlignelige private lån for mange låntagere. Private studielån kan komme med en variabel rente. Derudover vil den anvendte rente sandsynligvis være højere for låntagere med lavere kreditscore.
• Betalinger for føderale studielån forfalder ikke, før du er færdiguddannet, forlader skolen eller skifter til mindre end halvtidsstatus. Derimod kræver nogle private studielån betaling, mens du stadig er i skole.
• For alle føderale studielån undtagen PLUS-lån foretages der ingen kreditkontrol. Nogle private studielån kan kræve, at låntageren har en kredithistorik eller sikrer en medunderskriver.

Erhvervslån

• Provenuet fra et SBA-garanteret lån kan bruges til næsten enhver forretningsudgift, hvorimod et privatlån kan komme med begrænsninger for, hvordan du bruger pengene.
• Et SBA-lån vil sandsynligvis tilbyde en lavere rente, end et privatlån gør.
• Du kan muligvis låne flere penge med et SBA-lån (så meget som 5 millioner USD) end med et privat erhvervslån.
• Et SBA-lån kan give dig mere tid (op til 25 år) til at tilbagebetale det, end et privatlån gør.
• Hvis du optager et SBA-lån på mindre end 350.000 USD, behøver du ikke stille nogen personlig sikkerhed.

Boliglån

• Et FHA-lån, et af de mest almindelige statsstøttede realkreditlån, kan være lettere at opnå end et konventionelt realkreditlån. Du er muligvis kvalificeret til et FHA-lån med et FICO ^® Score ^☉ så lavt som 500, mens et konventionelt realkreditlån typisk kræver en FICO Credit Score på mindst 620.
• Med et FHA-lån kan det være nødvendigt med en udbetaling på så lavt som 3,5 %, mens et konventionelt realkreditlån typisk kræver en udbetaling på 5 % til 20 %.
• Venteperioden for at kvalificere sig til et FHA-lån efter en tvangsauktion eller konkurs er normalt kortere, end den er for et konventionelt realkreditlån.

Hvem er berettiget til statslån?

Berettigelsen varierer afhængigt af, hvilken type statslån du søger.

For et føderalt studielån skal en studerende opfylde en række kriterier, såsom at være amerikansk statsborger eller berettiget ikke-statsborger, være tilmeldt eller accepteret til en kvalificeret grad eller certifikatprogram og opretholde "tilfredsstillende" akademiske fremskridt som målt af skolen. Med et SBA-lån skal du være i forretning i USA, udnytte andre finansielle ressourcer, før du prøver at låne penge, og operere uden for forbudte sektorer såsom gambling, udlån og ejendomsinvesteringer.

Kreditscore kan også være en berettigelseskomponent på nogle statslån. Du behøver ikke engang at have etableret en kredithistorik for at opnå et føderalt studielån, for eksempel, men et føderalt FHA-lån er muligvis kun tilgængeligt for låntagere med en FICO Credit Score på 500 eller bedre.

Der findes også andre krav:VA-lån kræver for eksempel, at du er en veteran, en veterans ægtefælle eller den efterlevende ægtefælle til en veteran. Du kan også være berettiget, hvis du tidligere var kadet, der gik på U.S. Military, Air Force eller Coast Guard Academy.

Besøg GovLoans.gov.
for at finde ud af, om du er berettiget til et statslån

Hvad skal du gøre, hvis du ikke kan få et statslån

Der er mange alternativer til rådighed for dem, der ikke er i stand til at kvalificere sig til et statslån. For eksempel:

• Realkreditlån :Hvis du ikke kan få et FHA-lån, er du muligvis kvalificeret til et Fannie Mae HomeReady-lån eller et Freddie Mac Home Possible-lån, som begge tilbyder en udbetaling så lavt som 3%. Eller du kan ansøge om andre konventionelle realkreditlån fra banker, kreditforeninger og andre långivere.
• Studentlån :Leder du stadig efter et studielån efter ikke at være kvalificeret til et statslån? Du kan se på et studielån fra en bank, en online långiver eller en anden privat långiver.
• Lån til små virksomheder :Slog du ud med et erhvervslån fra SBA? Andre kilder til virksomhedsfinansiering omfatter banker, kreditforeninger, online långivere, crowdfunding-platforme, kreditkort og endda familie og venner.

Bundlinjen

Statslån er muligheder, der er værd at undersøge, når du har brug for penge til at købe et hus, starte en virksomhed eller gå på college. Hvorfor? Du kan muligvis nyde godt af lavere renter, mindre strenge kreditkrav, mere fleksibilitet til at betale af på gælden og andre fordele. Husk dog, at lån fra private långivere kan give fordele, som statslån ikke gør, såsom mindre papirarbejde og hurtigere godkendelse. Derfor er det vigtigt at afveje fordele og ulemper ved et statslån og et konventionelt lån, når du vil låne penge.