Når det kommer til finansiering af din universitetsuddannelse, er det at låne penge en af ​​de mindst tiltalende muligheder. Men for mange studerende er det uundgåeligt. Ifølge National Center for Education Statistics blev 46 % af klassen i 2018, der går på offentlige universiteter, tildelt studielån, med en højere lånesats hos private nonprofit- (59 %) og private for-profit-institutioner (65 %).

For langt de fleste universitetsstuderende, der har brug for at låne, er det næsten altid det bedste valg at få et studielån gennem den føderale regering. Men hvis du er en kandidatstuderende eller en forælder, der prøver at hjælpe dit barn med at komme igennem skolen, kan du også overveje private studielån.

Her er, hvad du behøver at vide om processen for hver mulighed.

Sådan får du et føderalt studielån

Føderale studielån tilbydes som økonomisk støtte gennem din skole. Fordi de er finansieret af det amerikanske undervisningsministerium, kommer føderale lån med visse fordele, du ikke får med private studielån.

Det inkluderer adgang til programmer for tilgivelse af studielån og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner samt generøse muligheder for udsættelse og overbærenhed.

Processen med at få et føderalt studielån er relativt enkel. Du starter med at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Med dette deler du økonomiske oplysninger om dig selv og din familie for at hjælpe din skoles økonomiske støttekontor med at bestemme, hvor meget støtte du er kvalificeret til i form af studielån, stipendier, legater og arbejdsstudieprogrammer.

De fleste føderale studielån kræver ikke en kreditkontrol, så du kan endda udfylde FAFSA med dårlig kredit eller ingen kredithistorik. Kun direkte PLUS-lån, som er tilgængelige for kandidat- og professionelle studerende og forældre, kræver et kredittjek. Selv da vil regeringen kun lede efter meget specifikke negative poster.

Bachelorstuderende med økonomiske behov kan kvalificere sig til subsidierede studielån, hvilket betyder, at den føderale regering betaler de påløbne renter, mens du er i skole, i løbet af seks måneders afdragsfri periode, efter du har forladt skolen, og under udsættelsesperioder.

Alle andre låntagere får adgang til usubsidierede lån, hvor du selv er ansvarlig for alle de renter, der påløber kontoen. Bachelorstuderende kan også få usubsidierede lån, hvis de ikke opfylder kravene til subsidierede lån eller har maxet det beløb, de kan låne.

Hvis du kvalificerer dig til føderale studielån, er vilkårene – inklusive rente, lånegebyr og tilbagebetalingsperiode – standardiserede, hvilket betyder, at alle, der kvalificerer sig til en bestemt type føderalt lån, får de samme vilkår. For eksempel har subsidierede og usubsidierede føderale lån udstedt til studerende fra 1. juli 2020 til 30. juni 2021 en fast rente på 2,75 %.

Sådan får du et privat studielån

Private studielån er generelt mindre tiltalende end føderale lån, fordi de ikke kommer med lånetilgivelsesprogrammer, har typisk højere renter og sjældent har fordelen af ​​indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

Men hvis du har maxet dine føderale lånegrænser – der er årlige og samlede lofter – eller du er en kandidatstuderende eller forælder, kan de være værd at overveje (især hvis du har stor kredit).

At finde et privat studielån involverer at ansøge hos individuelle private långivere. Hver enkelt har sine egne kriterier for at bestemme berettigelse og også sit eget sæt af renter, tilbagebetalingsbetingelser og andre funktioner.

En af ulemperne ved private studielån kontra føderale lån er, at private lån typisk kræver et kredittjek. Hvis du har fremragende kredit og en relativt høj indkomst (eller en cosigner med begge), vil det sandsynligvis ikke være et problem, og du kan endda være i stand til at kvalificere dig til en lavere rente end hvad den føderale regering tilbyder på kandidater og forældre lån.

Men hvis din kredithistorik er begrænset eller har nogle negative karakterer, og du ikke har en kreditværdig cosigner, kan du have svært ved at blive godkendt.

Den gode nyhed er, at private studielånsfirmaer typisk giver dig mulighed for at blive forhåndsgodkendt, før du indsender en officiel ansøgning. Denne proces kræver blot et blødt kredittjek, som ikke påvirker din kreditscore, og det giver dig mulighed for at se, om du kvalificerer dig og sammenligne pristilbud for at sikre, at du får den bedste handel.

Hvis du er berettiget, vil vilkårene for dit lån variere baseret på din kredithistorik, indkomst og andre faktorer.

Andre måder at betale for college

Mens studielån kan være en bekvem måde at hjælpe dig gennem skolen, kan det gøre en kæmpe forskel for din økonomiske sikkerhed at reducere, hvor meget du låner. Her er nogle andre måder, du kan betale for college på, som ikke kræver, at du betaler pengene tilbage på et senere tidspunkt.

• stipendier :Tjek din skoles hjemmeside for at se, om den tilbyder stipendier af akademiske, atletiske eller andre årsager, og om du er berettiget. Søg også efter stipendier på websteder som Scholarships.com og Fastweb. Du vil være i stand til at filtrere millioner af muligheder for at finde dem, der er designet til dig.
• Tilskud :En del af den økonomiske støtteproces omfatter tilskud til studerende, der har det økonomiske behov, så det er altid en god idé at udfylde din FAFSA, selvom du ikke planlægger at låne penge. Tjek også med din skole og udforsk private stipendiewebsteder for at undersøge andre tilskud. Nogle stipendier er muligvis kun tilgængelige for studerende, der er involveret i visse universitetsprogrammer eller i specifikke studieretninger, så det kan være nyttigt at spørge en professor eller akademisk rådgiver, som du tror ville være vidende.
• Deltidsarbejde :Hvis dit klasseskema tillader det, søg efter job på campus eller uden for campus for at hjælpe dig med at betale for undervisning, gebyrer eller andre uddannelses- og leveomkostninger. Selvom du kun arbejder en håndfuld timer om ugen, kan din indkomst stige over tid og hjælpe dig med at undgå tusindvis af dollars i gæld i løbet af din college-karriere. Din økonomiske støttepakke kan omfatte arbejdsstudieprogrammer til dit college, som kan gøre processen med at finde et job nemmere.

Det er også vigtigt at huske på, at hvis du vælger en billigere skole og leder efter andre måder at holde dine omkostninger nede, mens du er på universitetet, kan det hjælpe dig med at reducere din afhængighed af studielån.

Opbyg kredit til fremtidige lånebehov

Hvis du tror, ​​du bliver nødt til at bruge private studielån på et hvilket som helst tidspunkt i fremtiden, eller du blot ønsker at oprette en kredithistorik for, hvornår du har brug for det efter endt uddannelse, jo før du starter, jo bedre.

Mens studielån kan hjælpe med det, vil de ikke gøre meget, før du begynder at foretage betalinger, hvilket ikke vil ske for de fleste før efter eksamen. Studiekreditkort kan være en fantastisk måde at opbygge kredit på, fordi så længe du holder din saldo lav og betaler din regning til tiden og fuldt ud hver måned, kan du undgå renteudgifter.

Mens du arbejder på at opbygge kredit, skal du overvåge din kreditscore regelmæssigt for at holde styr på dine fremskridt og løse eventuelle problemer, efterhånden som de opstår.