Overvejer du at betale for din næste bil med kontanter? Tillykke! At have økonomisk råderum til at købe en bil direkte giver dig en reel fordel. Det kan spare dig penge på lånerenter, forenkle dit køb og bane vejen for en betalingsfri ejerskabsoplevelse.
Her er en ekstra fordel:Typisk behøver du ikke kredit for at købe en bil med kontanter. Når det er sagt, kan en forhandler forsøge at køre din kreditscore og rapportere, selv som en del af en kontant transaktion. Læs videre for at finde ud af, hvorfor du nok burde gøre modstand – og for at finde ud af, om det i første omgang er en god idé at købe en bil helt kontant.
Da du ikke ansøger om kredit i en kontant transaktion, behøver forhandleren ikke at få adgang til din kreditscore og rapport. Og faktisk begrænser Fair Credit Reporting Act (FCRA) adgangen til dine kreditoplysninger i disse typer situationer. Ifølge FCRA må kreditoplysningsbureauer kun give oplysninger om dig til personer, der har et gyldigt behov:kreditorer, forsikringsselskaber, arbejdsgivere, udlejere og andre specificerede virksomheder.
En forhandler skal have din tilladelse til at køre en kreditvurdering og rapport. De kan bede dig om det som en del af salgsprocessen, så de kan finde ud af, hvilken form for finansiering du er berettiget til, og derfor hvor meget du har råd til at betale for en bil. Forhandlere tjener ofte penge på den finansiering, de arrangerer, så de har et ekstra incitament til at overtale dig til et lån eller en leasingkontrakt.
En forhandler kan fejlagtigt citere Patriot Act som en grund til at køre din kreditrapport. Men føderale regler mod hvidvaskning af penge kræver ikke, at en forhandler trækker din kredit på en kontanttransaktion. Du kan dog blive bedt om at udfylde IRS Form 8300, hvis du foretager en kontant eller anden engangsbetaling på over $10.000.
Hvad er skaden ved at få en forhandler til at styre din kredit? Selvom enhver resulterende skade ville være lille, hvis overhovedet, kan en forhandler, der kontrollerer din kredit, resultere i, at dine kreditscore falder en smule. Det er ikke en grund til at undgå at ansøge om kredit, du har brug for, men det er en god grund til at undgå uønskede kreditforespørgsler. Og hvis forhandleren skal bruge dine kreditoplysninger til at forsøge at lokke dig til at finansiere en dyrere bil, end du ønsker, så er du meget bedre stillet til at takke nej.
Er kontanter den bedste måde at betale for en bil? Forudsat at du har råd til det, kan du spare både penge og stress ved at betale kontant. Blandt de mange fordele ved at betale direkte for din bil:
Det er den gode nyhed. Der er også tilfælde, hvor kontantbetaling måske ikke er det bedste valg til finansiering af en bil:
For at afgøre, om det er den rigtige løsning for dig at bruge et lån til at dække hele eller dele af dit bilkøb, kan det hjælpe at forstå, hvordan finansiering fungerer.
Finansiering af en bil involverer et par grundlæggende trin:
Selvom der findes finansieringsmuligheder for købere på næsten alle kreditniveauer, går de bedste renter og vilkår til købere med meget gode til fremragende kreditscore. Långivere vil også gerne bekræfte din indkomst for at sikre, at du er i stand til at tilbagebetale et lån. At have en betydelig udbetaling hjælper din sag. Du kan bruge disse kontanter til at reducere lånebeløbet og dermed reducere dine månedlige betalinger, renter og risikoen for din långiver.
Hvis du opbygger kredit, kan finansiering af en bil hjælpe. At betale dine lån til tiden tilføjer til din betalingshistorik, den mest vægtede del af din kreditscore. At have kontanter ved hånden øger også dine chancer for succes. Det er usandsynligt, at du misligholder dine betalinger, hvis dine betalinger allerede er dækket (eller næsten dækket) af opsparing. Et autolån tilføjer også til dit kreditmix:At kunne vise, at du kan administrere forskellige typer gæld, kan hjælpe dig med at forbedre dine resultater.
Billån er ikke det eneste alternativ til at betale for en bil med kontanter. Leasing af en bil giver dig mulighed for at køre bilen efter eget valg som en slags langtidsleje – en typisk leasingperiode er tre år, og du vil normalt returnere den, når den tid er udløbet. Da du ikke betaler for at eje bilen, er de månedlige betalinger typisk lavere, end de ville være på et lån til køb. Du kører kun bilen mens den er ny og (formentlig) problemfri. Hvis du har nok kontanter ved hånden til at købe, kan du lease i stedet og punge ud med forskellen. Problemet:Du vil ikke opbygge egenkapital. Ved udløbet af leasingperioden køber du enten din leasede bil, leaser en ny bil eller bliver billøs.
Et billån bruger den bil, du finansierer, som sikkerhed. Hvis du misligholder lånet, vil långiver tage din bil tilbage og sælge den for at hjælpe med at dække din udestående gæld. Alternativt kan du bruge et personligt lån uden sikkerhed til at finansiere et bilkøb. Men et usikret personligt lån vil sandsynligvis have en højere rente end et autolån, og det kræver stadig en kreditkontrol og låneansøgning. Nederste linje:Et personligt lån vil ikke spare dig tid eller penge i forhold til et autolån.
Kan du betale for en bil med dit kreditkort? Her er der et par overvejelser. For det første vil en forhandler måske ikke køre en så stor kreditkorttransaktion. Sælgere betaler gebyrer på kreditkorttransaktioner, så dit køb kan koste mere, end de ønsker at betale. For det andet kan det være dyrt for dig at finansiere en bil på et kreditkort. Renterne på kreditkort er typisk meget højere end hvad der almindeligvis tilbydes på billån. Du kan også sænke din kreditscore ved at øge din kreditudnyttelse, som er den procentdel af din tilgængelige kredit, der bruges af udestående saldi.
På den anden side, hvis din dealer er spil, og dine kreditgrænser tillader det, kan du beslutte at bruge et kreditkort til effektivt at betale kontant for din bil. Hvis du bruger dit kort til at betale forhandleren for hele dit køb, undgår du at gå i banken for at få en kassecheck eller bære rundt på bunker kontanter. Så længe du kan betale din saldo ud med det samme, vil det ikke koste dig penge - og kan give dig nogle værdifulde penge tilbage eller belønninger fra dit kortselskab.
Hvis du overvejer at købe en bil med kontanter, er du allerede foran spillet på én vigtig måde:At have kontanter i opsparing til et stort køb åbner op for værdifulde alternativer. Du kan beslutte at omgå låneprocessen helt. Du kan også vælge at bruge dine kontanter til at hjælpe med at sikre og betale for et lån uden eller med lav rente eller en leasingkontrakt. For at vende tilbage til vores oprindelige spørgsmål behøver du ikke kredit for at betale for en bil med kontanter. Men at have kontanter kan forbedre dine købsmuligheder, herunder muligheden for at bruge kredit til at betale.