For de seneste oplysninger om bistand til studielån, se Studielån Låntagere får udvidet lindring under nye bestemmelser.

Hvis du har mistet indkomst på grund af COVID-19-pandemien, kan det være en udfordring at betale på dine studielån, hvis ikke umuligt. Heldigvis går lovgivere og studielånsselskaber op for at give en vis lindring til berørte låntagere.

Her er alt, hvad du behøver at vide om, hvordan du får hjælp til dine studielån, og hvordan du vælger den rigtige vej for dig.

Hvordan CARES Act hjælper føderale låntagere

Loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) blev underskrevet i slutningen af ​​marts 2020 og gav omkring 2,2 billioner USD i nødhjælp til mennesker og virksomheder, der er blevet ramt af COVID-19-krisen.

For mange låntagere af studielån kommer denne lettelse i form af suspenderede betalinger til og med den 30. september 2021. For at kvalificere dig skal du have direkte lån eller Federal Family Education Loans (FFELs), som ejes af den føderale regering.

Hvis dine lån er berettigede, sker fordelen automatisk – ingen grund til at kontakte din låneudbyder for at tilmelde dig. Som en del af stimuluspakken for føderale studielånslåntagere:

• Ufrivillig inddrivelse af studielånsgæld, herunder lønudlæg, socialsikringsudlæg og skatterefusionskompensation, er suspenderet.
• Der vil ikke påløbe renter i suspenderingsperioden.
• Hvis du er på en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan eller arbejder hen imod eftergivelse af offentlige tjenester, vil dine suspenderede betalinger tælle med i kravene til disse programmer.
• Suspenderede betalinger vil blive rapporteret til de nationale kreditbureauer, som om de var rettidige betalinger.

Desværre udelukker stimuluspakken omkring 12% af føderale studielån, ifølge Institute of College Access &Success. Disse udelukkelser omfatter Perkins-lån (som er campusbaserede) og ældre FFEL-lån, som er indeholdt af kommercielle långivere. Derudover inkluderer det ikke private studielån, som udgør næsten 8 % af al studielånsgæld i USA, ifølge data- og analysefirmaet MeasureOne.

Hvordan arbejdsgivere kan hjælpe med studielån

Otte procent af organisationerne i USA tilbyder en form for bistand til tilbagebetaling af studielån, siger Society for Human Resource Management. Hvis du arbejder for en af ​​disse virksomheder, får du muligvis allerede hjælp til at betale ned på din gæld.

Hvis du ikke er det, kan det være et godt tidspunkt at tale med din personaleafdeling nu. Arbejdsgivere modtager allerede en skattelettelse for at tilbyde undervisningshjælp til deres ansatte – de kan bidrage med op til 5.250 USD årligt på skattefri basis.

CARES-loven udvidede denne skattelettelse til at omfatte bistand til tilbagebetaling af studielån til udgangen af ​​2025. Med andre ord kan din arbejdsgiver hjælpe med at betale op til 5.250 USD til dine studielån om året, og det vil være skattefrit for jer begge .

Bare husk på, at grænsen på 5.250 USD deles mellem refusion af undervisning og bistand til tilbagebetaling af studielån, så hvis du udnytter begge dele, er der nogle begrænsninger.

Hvordan dine långivere kan hjælpe med dine studielån

Hvis du har studielån, der ikke er kvalificeret til betalingsstandsning i henhold til CARES Act, kan du muligvis få hjælp fra din långiver. Mange private långivere tilbyder overbærenhedsplaner, der kan sætte dine studielånsbetalinger på pause i en forudbestemt periode.

I modsætning til suspensionen af ​​CARES Act, vil tålmodighed med en privat långiver ikke forhindre renter i at påløbe. Det kan dog stadig betale sig at betale lidt mere senere til gengæld for økonomisk lettelse lige nu. Nogle kan give særlige overbærenhedspolitikker til den aktuelle situation. Ring til din långiver for at finde ud af, hvilke muligheder du har.

Kan refinansiering af dine studielån hjælpe?

Refinansiering af dine studielån kan have en betydelig indvirkning på din tilbagebetalingsplan, og hvis du kvalificerer dig, kan du muligvis opnå en lavere rente, månedlig betaling eller begge dele.

Under coronakrisen kan refinansiering også gøre det muligt at skifte til en långiver, der har mere generøse muligheder for overbærenhed, end hvad din nuværende långiver tilbyder.

Bare husk på, at hvis du refinansierer føderale studielån med en privat långiver, mister du alle de fordele, som Department of Education tilbyder, inklusive betalingssuspendering i henhold til CARES Act.

Også refinansiering af studielån kræver typisk, at du har en fantastisk kredithistorie og en solid indkomstkilde. Hvis du ikke er berettiget alene, kan du muligvis forbedre dine chancer ved at ansøge med en cosigner. Brug lidt tid på at køre tallene for at afgøre, om refinansiering er det rigtige for dig.

Skal du få en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan?

Hvis du har føderale studielån, behøver du ikke bekymre dig om at foretage nogen betalinger før udgangen af ​​september 2021. Men hvis du forventer, at COVID-19-pandemien vil have en varig indvirkning på din økonomiske situation, kan det være fornuftigt at ansøge for en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan.

Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner reducerer din månedlige betaling til en procentdel - normalt 10% til 20%, afhængigt af planen - af din skønsmæssige indkomst. De forlænger også din tilbagebetalingsperiode til 20 eller 25 år. Når du har gennemført din tilbagebetalingsplan (som inkluderer de suspenderede betalinger i de næste håndfulde måneder), vil den resterende saldo blive eftergivet.

Før du ansøger om en indkomstdrevet tilbagebetalingsordning, er det vigtigt at bemærke, at selvom din betaling kan være lavere lige nu, især hvis du har mistet noget indkomst, skal du gencertificere din indkomst hvert år. Det betyder, at dine betalinger kan stige – og med nogle planer kan de endda overstige dit nuværende månedlige betalingsbeløb.

Selvom disse planer vil reducere din månedlige betaling, betaler du mere i renter i løbet af dine låns løbetid, og du vil gælde mindst dobbelt så lang tid, da 10 år er den normale føderale studielånsperiode. Hvis tanken om at få eftergivet din resterende saldo efter 20 eller 25 år er tiltalende, skal du vide, at dette beløb vil blive betragtet som skattepligtig indkomst, hvilket kan resultere i en stor skatteregning.

Så igen, tag dig tid til at overveje dine muligheder. Fordi du ikke behøver at bekymre dig om betalinger i et stykke tid, giver det kun mening at få en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, hvis det er det rigtige træk på lang sigt for at forhindre misligholdelse.

Bør du handle nu?

Hvis du ikke er blevet berørt økonomisk af COVID-19-pandemien, kan du undre dig over, om du overhovedet skal tage skridt til at få hjælp til dine studielån.

Uden at vide, hvor længe den amerikanske økonomi vil blive påvirket af krisen, og hvordan den kan påvirke dig i de kommende måneder, kan det være fristende at anmode om hjælp nu som en måde at forberede sig på potentielle økonomiske vanskeligheder senere. Du kan afsætte de penge, du ikke betaler på dine lån i opsparing, og betale det hele til dine lån senere, hvis du alligevel ikke har brug for pengene. Men hvis du er i stand til det, er det nok bedst at fortsætte med at betale lånet.

Selvfølgelig kan nogle private långivere ikke tilbyde overbærenhed, medmindre du oplever økonomisk behov lige nu. Overvej din situation, og afgør, hvad der er det rigtige træk for dig.