VA-lån er designet til at hjælpe kvalificerede veteraner, servicemedlemmer og efterladte med at købe eller forbedre et hjem. De er udstedt af private långivere, men forsikret af den føderale regering og kommer med en række fordele.

Långivere, der udsteder VA-lån, bestemmer, hvilke ansøgere der kvalificerer sig ved hjælp af standarder, der er beskrevet af det amerikanske departement for veterananliggender. Hvis du er berettiget til et VA-lån, kan du typisk finansiere et boligkøb eller renovering til en lavere rente og med en lavere udbetaling, end du har brug for for et konventionelt realkreditlån. Du kan endda kvalificere dig til et 0 % udbetalingslån uden at skulle betale den private realkreditforsikring (PMI), der typisk opkræves på konventionelle realkreditlån med udbetalinger på mindre end 20 %.

Hvad er et VA-lån?

VA-låneprogrammet er en fordel, der tilbydes veteraner, aktive tropper, medlemmer af nationalgarden og kvalificerede ægtefæller i erkendelse af vanskelighederne ved militærtjeneste.

Der er i øjeblikket tre typer VA-lån til rådighed for kvalificerede ansøgere:

• VA-købslån :Sammenlignet med et typisk boliglån kan dette bruges til at købe en enfamiliehus eller en flerfamiliebolig med op til fire enheder, så længe ejendommen vil være din primære bolig.
• VA rentenedsættelse refinansieringslån (IRRRL) :Dette lader dig erstatte et eksisterende VA-lån med et nyt, der giver en lavere rente og lavere månedlige betalinger. Det kan give dig mulighed for at erstatte et VA-støttet realkreditlån (ARM) med et, der har en fast rente, for at gøre betalingsbeløb mere forudsigelige fra år til år.
• VA cash-out refinansieringslån :Dette lader dig erstatte et eksisterende konventionelt realkreditlån med et, der er støttet af VA, som sandsynligvis vil have lavere rentesatser. Det kan også gøre det muligt for dig at bruge egenkapital i dit hjem som sikkerhed for et kontantlån eller en kreditlinje, som du kan bruge til ombygning eller reparation af hjemmet eller til at tilbagebetale studielån eller anden gæld.

Hvem kvalificerer sig til et VA-lån?

Der er tre grundlæggende kriterier, du skal opfylde for at kvalificere dig til et VA-lån:

• Kvalificeringsbevis :Når du ansøger om et VA-lån, skal du give hver långiver en kopi af et certifikat for berettigelse (COE) udstedt af VA. COE verificerer, at du eller din ægtefælle opfylder de militærtjenestekrav, der er nødvendige for at kvalificere sig til et VA-lån.
• Indkomst :Du skal have en fast indkomst, der giver dig mulighed for at dække de månedlige lånebetalinger. Specifikke indkomstkrav vil variere fra långiver og kan afhænge af prisen på ejendommen eller renoveringer, lånet vil blive brugt til at købe.
• Kredit :Du skal opfylde långiverens kreditkrav, som typisk omfatter at have en kreditscore over en specificeret tærskel eller "cutoff"-værdi. Långivere sætter deres egne kreditkrav, men de skal falde inden for retningslinjer, der er angivet af VA. Kreditstandarder på VA-lån er typisk mindre strenge end dem på konventionelle lån.

  Ligesom konventionelle realkreditinstitutter opkræver udstedere af VA-lån typisk højere renter på lån til låntagere med lavere kreditscore, og kan kræve, at nogle ansøgere med lavere kreditscore tager en ARM, for hvilken finansieringsomkostninger og månedlige betalinger kan stige årligt.

Før du ansøger om et VA-lån (eller ethvert andet realkreditlån), er det klogt at gennemgå din kredit og tage skridt til at styrke dine kreditscore, så du kan få de bedste tilgængelige rentesatser.

Sådan ansøger du om et VA-lån

Dit første skridt i at søge et VA-lån bør være at få et COE. Kravene varierer noget afhængigt af arten af ​​din tjeneste (eller den eller din kvalificerede ægtefælle), og om du er i aktiv tjeneste eller er blevet udskrevet. De legitimationsoplysninger, du skal fremvise i hvert enkelt tilfælde, er detaljeret på VA-webstedet og kan omfatte udskrivningspapirer eller underskrevne attester fra overordnede officerer sammen med bevis på ID, fødselsdato og CPR-nummer.

Vælg derefter den type VA-lån, du foretrækker (købslån, rentenedsættelsesrefinansieringslån eller udbetalingsrefinansieringslån), og se efter långivere, der tilbyder dem i dit område. Mange banker og kreditforeninger tilbyder VA-lån; VA Regional Loan Center for din stat kan hjælpe dig med at finde finansielle institutioner, der betjener dit område.

Indsend ansøgninger til långivere med din COE og enhver anden påkrævet dokumentation, som kunne omfatte:

• Bevis for ID (offentligt udstedt billed-id, fødselsattest og lignende)
• Bevis for indkomst (lønseddel eller selvangivelse)
• CPR-nummer (nødvendig for at udføre en kreditkontrol)
• Bevis for opsparing, investeringer eller andre aktiver, der kunne bruges som ressourcer til at hjælpe med at dække lånebetalinger.

Som med konventionelle lån, er det altid en god idé at sammenligne flere långivere, når du søger et VA-lån. Hver långiver vil have nogle forskelle i deres låneprisstandarder, og nogle kan tilbyde dig mere attraktive lånevilkår end andre. Shopping rundt kan sikre, at du får den bedst mulige handel. Prøv at udfylde eventuelle låneansøgninger inden for en periode på to uger:Kreditscoringsmodeller ser realkreditlån som positiv låneadfærd og vil tælle alle forespørgsler, der er foretaget som følge af dine ansøgninger, som én, så længe de udføres inden for en kort periode af tid. Dette vil have en minimal (hvis nogen) effekt på din kredit.

VA-lånealternativer

Hvis du kvalificerer dig til VA-låneprogrammet, vil du sandsynligvis få det bedste tilbud på et boliglån, men hvis du af en eller anden grund ikke kvalificerer dig, er der andre muligheder for boligkøb og boligforbedringslån, herunder:

• FHA-lån :Disse realkreditlån, støttet af den amerikanske føderale boligadministration, er designet til at hjælpe førstegangskøbere af boliger med at købe boliger. De tillader kvalificerede låntagere at købe boliger med udbetalinger så lave som 3,5 %. Låntagere kan kvalificere sig med lavere kreditscore end dem, der kræves for konventionelle realkreditlån, men de, der afsætter mindre end 20 % på købet, skal betale private realkreditforsikringspræmier i løbet af deres lån.
• USDA-lån :Disse lån støttes af det amerikanske landbrugsministerium og er designet til at hjælpe kvalificerede låntagere med at købe boliger i landets landdistrikter. For at kvalificere sig skal låntagere typisk vise indkomst under normen for det område, hvor de ønsker at købe en bolig.
• Konventionelle lån :Konventionelle boliglån, udstedt af banker, kreditforeninger og andre realkreditinstitutter, kræver typisk større udbetalinger og højere kreditscore end dem, der ydes gennem statsstøttede udlånsprogrammer, og kan medføre højere renter og gebyrer. Der er et væld af private långivere, der henvender sig til en bred vifte af låntagere, lige fra dem med både exceptionelle kreditscore til dem med mindre end ideel eller "subprime" kredit. Disse lån kan koste betydeligt mere over tid end et VA-lån eller et andet statsstøttet realkreditlån, men hvis man sætter dig i et hjem, du har brug for og har råd til, kan det være den bedste løsning for dig.

VA-lånet er en af ​​nationens måder at sige "tak" til dem, der har ofret sig i tjeneste for vores væbnede styrker. De tilbyder de velfortjente belønninger ved boligejerskab og boligforbedring til alle, der kvalificerer sig.