Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Der er flere måder at optage et personligt lån på, og den præcise proces for at låne vil afhænge af, hvilken långiver du vælger. Du kan starte processen ved at indsende ansøgninger, sammenligne dine lånetilbud og komme videre med den bedste løsning. Derfra kan långiveren sende pengene direkte til din bankkonto, og du vil begynde tilbagebetalingsprocessen.
Privatlån er ofte lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at dine muligheder og lånetilbud i høj grad kan afhænge af din kreditværdighed. Læs videre for at lære mere om den personlige lånoptagelsesproces, og hvordan du sikrer dig, at du træffer den bedste beslutning.
Før du ansøger om et personligt lån, vil du gerne have nogle vigtige oplysninger og dokumenter i orden. Selvom du ikke nødvendigvis har brug for disse for at indsende en ansøgning, er de gode at have ved hånden, hvis en långiver kræver, at de bekræfter din identitet eller oplysninger og fuldfører låneprocessen.
Fælles krav omfatter:
At have disse dokumenter ved hånden kan hjælpe dig med hurtigt at sende kopier, hvis og når de bliver anmodet om, hvilket hjælper med at undgå potentielle forsinkelser.
Du vil måske tjekke dine kreditrapporter og score for at få en idé om, hvad långivere vil se, når du ansøger.
Du ved måske ikke præcis, hvilken kreditrapport eller scoretype långiveren vil bruge, men det kan stadig være vigtigt at kontrollere din kredit. Sørg for, at der ikke er nogen fejl i dine kreditrapporter, der kan skade dine resultater. Og se, om der er noget, du kan gøre for hurtigt at forbedre din score, såsom at betale ned på kreditkortgæld, før du ansøger.
Det er også vigtigt at finde ud af, hvor meget du vil låne, inden du indsender ansøgninger. Du kan ofte betale et privatlån tidligt tilbage uden at betale nogen form for forudbetalingsbøder; dog opkræver mange långivere et oprettelsesgebyr – ofte en procentdel af lånebeløbet – hvilket betyder at låne flere penge, end du har brug for, vil føre til unødvendigt høje gebyrer.
Din månedlige ydelse vil afhænge af dit lånebeløb, rente og tilbagebetalingstid (også kaldet lånetiden). En låneberegner kan hjælpe med at vise dig, hvordan ændringer i disse faktorer kan påvirke din månedlige betaling. Sammenlign flere muligheder og gennemgå dit budget for at se, hvor meget du har råd til at låne. Du kan muligvis få en mere overkommelig månedlig betaling med et lån, der har en længere løbetid, men du vil sandsynligvis ende med at betale mere i renter.
† Oplysningerne er kun til undervisningsformål og bør ikke opfattes som finansiel rådgivning. Experian kan ikke garantere nøjagtigheden af de leverede resultater. Din långiver kan opkræve andre gebyrer, som ikke er indregnet i denne beregning. Disse resultater, baseret på de oplysninger, du har givet, repræsenterer et skøn, og du bør konsultere din egen finansielle rådgiver vedrørende dine særlige behov.
Gennemse personlige lånPrøv hele den personlige låneberegner Åbner et nyt vindue med flere funktioner.
Inden du ansøger om personlige lån, skal du gennemgå långivernes minimums- og maksimumslånsbeløb. Det er også vigtigt at vide, at en långiver kan godkende dig til et lån, men for mindre end du ønsker at låne.
Dit forhold mellem gæld og indkomst (DTI) - en sammenligning af din månedlige indkomst og gældsforpligtelser - kan direkte påvirke, hvor meget du er godkendt til at låne. At betale af på gæld eller øge din indkomst kan sænke dit DTI, hvilket kan gøre det nemmere at blive godkendt til et større lån eller et med mere fordelagtige vilkår.
Når du har samlet dine dokumenter, gennemgået din kredit og bestemt, hvor meget du vil låne, er det tid til at shoppe rundt og få lånetilbud fra flere långivere.
Der er banker, kreditforeninger og online långivere, der tilbyder personlige lån, og hver långiver kan have sine egne lånevilkår og krav. Mange lader dig også tjekke dine lånetilbud og priser online uden at påvirke din kreditscore. Långivere kan kalde dette enten at blive prækvalificeret eller forhåndsgodkendt til et personligt lån.
For at tjekke dine tilbud kan du blive bedt om at dele dit navn, adresse, personnummer, kontaktoplysninger, indkomst og ønsket lånebeløb. Långivere kan derefter give dig estimerede lånetilbud baseret på en gennemgang af din kreditværdighed.
At blive prækvalificeret er dog ikke en garanti for, at du bliver godkendt til et lån. For eksempel kan långiveren muligvis ikke godkende dig, hvis din kreditscore falder, efter du er prækvalificeret, men før du indsender din låneansøgning. Eller du kan blive afvist, hvis din indkomst er påvirket på grund af jobtab efter at være blevet prækvalificeret. Alligevel er prækvalifikation et godt første skridt - og det vil ikke påvirke din kreditværdighed.
At blive prækvalificeret til flere lån kan også hjælpe dig med at bestemme, hvilke långivere der sandsynligvis vil arbejde sammen med dig og give dig de bedste lånetilbud. Du kan også krydse af långivere, der ikke prækvalificerer eller forhåndsgodkender dig til et lån, hvilket kan spare dig tid og begrænse indvirkningen på dine kreditscore senere.
Du ønsker måske at blive prækvalificeret hos flere långivere, før du indsender din første personlige låneansøgning. At ansøge om lånet kunne være så simpelt som at acceptere et af prækvalifikationstilbuddene. Eller, hvis du ikke har tjekket din kurs hos långiveren, skal du muligvis indsende dine personlige oplysninger. Uanset hvad, skal du generelt acceptere en hård kreditkontrol på dette tidspunkt. Hårde kreditforespørgsler kan skade din kredit, men den påvirkning er typisk lille og midlertidig.
Långivere vil derefter gennemgå dine oplysninger for at afgøre, om du er berettiget til et lån. Hvis de kan lide, hvad de ser og ønsker at tage dig som låner, giver de et tilbud. Når du har et tilbud foran dig, skal du se nærmere på det, herunder de tilbudte lånebeløb, tilbagebetalingsbetingelser, renter og månedlige betalinger. Ved, at du ikke behøver at acceptere et personligt lånetilbud, og du kan muligvis acceptere mindre end det fulde lånebeløb, hvis du foretrækker det.
Når du har accepteret et lånetilbud, skal du muligvis bekræfte de oplysninger, du har indsendt, ved at sende kopier af de dokumenter, du har indsamlet tidligere. Du kan også få mulighed for at oprette et direkte indskud for at få pengene sendt til din bankkonto, eller dit lån kan sendes med check. Hvis du bruger et personligt lån til at refinansiere eller konsolidere gæld, kan nogle långivere sende midlerne direkte til dine nuværende kreditorer.
Tidspunktet kan variere fra långiver, men verifikations- og finansieringsprocessen tager ofte omkring en til seks hverdage.
Du kigger måske efter et alternativ til at optage et privatlån, hvis du ikke kan blive godkendt, eller hvis du kun modtager tilbud med høje kurser. Et par populære alternativer omfatter:
Din kreditværdighed og grunden til, at du ønsker at få et privatlån, kan også påvirke, hvilken mulighed der er bedst.
For eksempel kan du muligvis få et personligt lån, hvis du har dårlig kredit, men de høje oprettelsesgebyrer og renter kan gøre det dyrere end at bruge et kreditkort. Selvom du kan få en lav privatlånsrente, kan et saldooverførselskreditkort være en bedre mulighed for at konsolidere kreditkortgæld end et personligt lån.
Eller måske ønsker du at få et personligt lån for at forbedre dit hjem. Hvis du optager et egenkapitallån eller et boliglån, kan rentebetalingerne være fradragsberettigede i skat, hvilket kan reducere dine samlede omkostninger.
Hvis du prøvede at optage et personligt lån som en måde at betale kreditkortgæld på, kan du overveje at arbejde med en certificeret kreditrådgiver. Ud over at tilbyde finansiel rådgivning kan en kreditrådgiver lave en gældsstyringsplan for at hjælpe dig med at reducere din gæld.
Selvom det ofte er en hurtig og nem proces at tjekke din rente hos en låneudbyder, kan det stadig blive besværligt at købe et lån. Experians CreditMatch
TM
værktøj kan hjælpe. Du kan oprette en gratis konto og logge ind for at indsende en prækvalifikationsanmodning. Experian viser dig derefter tilgængelige lånetilbud fra flere partnere, så du hurtigt kan se, hvilke långivere der passer bedst. Tilbuddene er også gode i 30 dage, hvilket giver dig tid til at overveje og sammenligne andre muligheder.