Du er blevet ramt af en uventet lægeudgift. Din kreditkortsaldo er kommet alvorligt ud af kontrol. Blikkenslageren har lige givet dig et skøn, der er større end dit barns skolepengeregning. Kunne det at optage mere gæld være løsningen på disse problemer?

Muligvis, hvis den gæld er et personligt lån. Et personligt lån kan give dig en måde at betale for store udgifter, når du ikke har pengene ved hånden. Et personligt lån kan dog påvirke din kreditscore enten positivt eller negativt, så det er vigtigt at kende risiciene og fordelene, før du ansøger om et. Fortsæt med at læse for at finde ud af, hvordan et personligt lån kan påvirke din kreditscore, og om det er det rigtige valg for dig.

Hvad er et privatlån?

I modsætning til auto- eller boliglån, som er designet til specifikke formål, er personlige lån forbrugslån, der kan bruges til stort set alt, hvad du ønsker. For eksempel kan du optage et personligt lån for at hjælpe dig med at starte en ny virksomhed, betale dine lægeregninger eller finansiere en dyr, men akut reparation af hjemmet (såsom et nyt tag midt i regntiden).

Fordi personlige lån generelt har lavere renter end kreditkort, bruger mange dem til at betale af på kreditkortgæld eller anden højforrentet gæld. (Disse lån annonceres nogle gange som gældskonsolideringslån.) Men da personlige lån er usikrede - hvilket betyder, at de ikke kræver, at du stiller nogen sikkerhed - er deres renter højere end dem for sikrede lån såsom autolån eller boliglån .

Du kan få et personligt lån hos en bank, kreditforening eller online långiver. De lånevilkår, du er kvalificeret til, vil variere afhængigt af din kreditscore, det beløb, du søger og andre faktorer. Så længe du har en god kreditscore, kan du ofte få godkendt et privatlån inden for få dage. Find ud af, hvad du ellers bør vide, før du ansøger om et privatlån.

Find de bedste personlige lån i Experian CreditMatch ^™ .

Hvordan et personligt lån kan hjælpe din kredit

Afhængigt af hvordan du bruger dem, kan personlige lån hjælpe med at forbedre din kreditvurdering på flere måder.

• Bidrag til et bedre kreditmix :At have en række forskellige typer kredit hjælper med at øge din kreditscore. Et privatlån er et afdragsfrit lån (det vil sige, at du betaler det af i almindelige månedlige rater). Hvis det meste af din kredit er revolverende kredit, såsom kreditkort, kan et personligt lån forbedre dit kreditmix.
• Hjælper dig med at opbygge en betalingshistorik :At foretage dine personlige lånbetalinger til tiden hjælper med at etablere en positiv betalingshistorik, hvilket kan øge din kreditscore. (Nøglen er at være sikker på, at du kan betale lånet fuldt ud og til tiden hver måned.)
• Reduktion af din kreditudnyttelsesgrad :Fordi det er et afdragslån, tager et personligt lån ikke ind i din kreditudnyttelsesgrad, som måler, hvor meget af din tilgængelige revolverende kredit du bruger. Brug af et personligt lån til at betale tilbage på revolverende kredit, såsom kreditkortgæld, kan hjælpe dig med at forbedre din kreditvurdering ved at erstatte revolverende gæld (hvilket spiller ind i din kreditudnyttelsesgrad) med et afdragslån (som ikke gør det).

Hvordan personlige lån kan skade din kredit

Klar til at udfylde den personlige låneansøgning? Ikke så hurtigt. Personlige lån har også nogle ulemper, du bør være opmærksom på.

• Oprettelse af en forespørgsel på din kreditrapport :Når du ansøger om enhver form for kredit, inklusive et personligt lån, foretager långivere et kredittjek af dig. Dette resulterer i en hård undersøgelse af din kreditrapport, som påvirker din kreditscore negativt. Dykket fra en enkelt hård henvendelse varer kun et par måneder; dog kan for mange hårde forespørgsler gøre mere skade på din kreditscore. Hvis du ansøger om personlige lån fra flere långivere for at få de bedste vilkår, skal du konsolidere dine ansøgninger i løbet af en uge eller to for at minimere deres negative indvirkning på din kreditscore, da kreditscoringsmodeller betragter dette som rate shopping og ikke t ding din kredit for det.
• Får dig dybere i gæld :At optage et nyt privatlån betyder, at du optager mere gæld. Hvis du bruger det personlige lån til at betale gæld med højere rente, er det vigtigt at sørge for, at du også ændrer de vaner, der satte dig i gæld i første omgang. For eksempel, hvis du bruger et personligt lån til at betale et maxed-out kreditkort tilbage og derefter begynder at opkræve mere, end du har råd til på det kort igen, kan du nemt ende med et maxed-out kreditkort ... plus et personligt lån til at betale af.
• Yderligere gebyrer :Ud over de renter, du betaler på et personligt lån, skal du ikke glemme låneomkostninger såsom oprettelsesgebyrer eller gebyrer. Sørg for, at du forstår alle de involverede gebyrer, før du ansøger. Overvej om nødvendigt at låne nok til at dække gebyrerne.

Hvornår skal du overveje at optage et privatlån

Nu hvor du kender fordele og ulemper ved personlige lån, hvornår kan det så give mening at ansøge om et? Her er nogle scenarier, hvor et personligt lån kunne være din bedste løsning.

• Du skal betale af på høj rente. Da de har lavere renter end kreditkort, kan personlige lån hjælpe dig med at komme ud af kreditkortgæld til en lavere pris.
• Du har en dyr nødsituation. Selvfølgelig kunne du lægge det nye tag på et kreditkort - men så påtager du dig gæld med høj rente, som vil vokse over tid. Når en dyr nødsituation rammer, kan et personligt lån med dens lavere rente og faste betalinger være en bedre vej at gå.
• Du ønsker at ombygge dit hjem. I modsætning til en boligkreditlinje (HELOC), kræver personlige lån ikke at bruge dit hjem som sikkerhed. Dette giver dig mulighed for at finansiere ombygning uden at sætte dit hjem i fare.

Nogle mennesker optager personlige lån for at finansiere bryllupper, ferier og andre store begivenheder. Hvorvidt dette giver mening for dig, afhænger af din privatøkonomi. Hvis du ved, at du har penge til at betale lånet hver måned, kan et privatlån være svaret, du leder efter. Men hvis du allerede lever på et stramt budget, kan det få dig i problemer ved at optage et personligt lån til finansiering af en rejse til Fiji. Hvis du ikke kan foretage betalingerne, vil din kreditscore lide. Begynd i stedet at suge penge væk for at spare op til dine drømmerejser i stedet for at betale ekstra i renter for at finansiere det. Få mere at vide om, hvornår du skal optage et privatlån.

Find de bedste personlige lån i Experian CreditMatch ^™ .

Personlige lån kan være et nyttigt værktøj til at forbedre din kreditscore, reducere kreditkortgæld eller dække uventede udgifter. Men de kommer også med omkostninger og risici, som du skal overveje, før du ansøger. Væg omhyggeligt fordele og ulemper ved personlige lån og tag et ærligt kig på din egen økonomiske adfærd for at afgøre, om et personligt lån er det rigtige for dig.