Hvis du kører bil, ved du, at det kan blive dyrt at betale for transport. Derfor kan det være nyttigt at få en lav månedlig betaling på dit køretøj på forhånd. Det kan være svært at finde ud af, hvor meget du skal betale for din bilbetaling, men at beregne dit budget på forhånd kan hjælpe dig med at få et billede af, hvilken størrelse betaling vil fungere for dig.
Det er vigtigt, at du ved, hvor meget du har råd til at betale hver måned, før du går på indkøb. For at finde ud af dette skal du tage højde for alle dine månedlige regninger - såsom din husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber og gældsbetalinger - samt mad og andre nødvendige omkostninger. Når du har beregnet alle dine månedlige udgifter, skal du tage en del af det tilbage – hvor meget vil afhænge af din livsstil og indkomst – og øremærke det til dine månedlige transportomkostninger.
En anden måde at beregne, hvor mange penge du har til en bilbetaling, er med 50-30-20-reglen, som er et populært budgetteringsforhold. Med denne metode tager du din indkomst efter skat og deler den op i tre portioner. De første 50 % går til fornødenheder; de næste 30 % går til ting, du ønsker; og de sidste 20 % er til besparelser.
50 % til fornødenheder omfatter åbenlyse ting som din husleje eller pant, forsyningsselskaber, sundhedspleje, mad, gældsbetalinger, transportomkostninger og andre uundgåelige omkostninger, du har hver måned.
30 % for ting, du vil have inkluderer underholdningsomkostninger, detailkøb og andre udgifter til din nydelse og livskvalitet. Nøglen med denne del er at forsøge at begrænse dig selv så meget som muligt, så alt tilovers kan bruges til besparelser.
20 % for besparelser er enkel, og disse midler kan tildeles som du ønsker afhængigt af dine specifikke opsparingsmål. Nogle kunne gå hen imod en pensionskonto; nogle kunne sættes i en nødfond; og nogle kunne opbevares på en generel opsparingskonto.
For de fleste mennesker betragtes transportomkostninger som en månedlig nødvendighed, og ved at bruge 50-30-20-reglen kan du finde ud af, præcis hvor meget dette beløb skal være. Når du har taget 50 % af din indkomst efter skat, skal du trække alle dine månedlige regninger fra, og det, du sidder tilbage med, kan bruges som din transportgodtgørelse. Afhængigt af din indkomst kan denne resterende del være ret stor. I dette tilfælde behøver du ikke bruge det hele til transport; du kan lægge noget ekstra til at spare.
Husk at det at eje en bil betyder at betale for meget mere end blot den månedlige lånebetaling, så sørg for at tage højde for alle transportomkostninger, når du forsøger at beregne din bilbetaling.
Fordi din bilbetaling kun er en del af dine samlede transportomkostninger, bør du også være parat til at betale for gas, vedligeholdelse og vedligeholdelse, forsikring, vejafgifter og andre relaterede udgifter. Dit transportbudget bør omfatte alt, der er nævnt ovenfor og en lille buffer i tilfælde af en nødsituation eller ekstra uforudsete omkostninger.
Mens dit gas-, forsikrings- og vedligeholdelsesbudget delvist vil være baseret på, hvilken type bil du har, skal du groft estimere disse omkostninger og trække dem fra din samlede transportgodtgørelse. Den resterende del skulle give dig en idé om, hvad du har råd til at betale for en bilbetaling hver måned.
En udbetaling er penge, du betaler til bilens salgspris, før du tager et billån. Så når du for eksempel køber en bil til $15.000 og sætter $1.500 ned, skal du for eksempel finansiere $13.500. Fordi det beløb, du lægger ned, vil ændre, hvor meget du skal låne, vil det at vide, hvad du har råd til at lægge til en udbetaling på forhånd, hjælpe dig med at måle, hvor meget din fremtidige bilbetaling vil være.
Ligesom ethvert andet lån vil en bilbetaling have renter og en fast løbetid. Afhængigt af din økonomiske situation og kreditværdighed kan din bilbetaling være meget mere eller meget mindre end en andens, selv for det samme køretøj. Det er vigtigt at forstå, hvordan disse betalinger beregnes, så du ved, om du får den bedst mulige aftale.
Først skal du være opmærksom på løbetiden, eller over hvor mange måneder dit lån vil blive spredt, for jo længere du betaler renter, jo dyrere bliver bilen.
Forestil dig disse scenarier:
Mens et kortere lån typisk vil have en højere månedlig ydelse, vil de samlede omkostninger normalt være mindre afhængig af din rente og løbetid. Hvis du har råd til det, vil du betale mere hver måned, så du hurtigere kan slippe af med din bilbetaling og betale mindre i renter.
Der er mange måder at spare på din bilbetaling, og bare fordi du har råd til et bestemt beløb hver måned, betyder det ikke, at du skal planlægge at betale så meget. Her er et par måder, hvorpå du muligvis kan få en lavere bilbetaling:
Hvis du finansierer din nye bil og tror, at du muligvis kan få en lavere rente med en højere kreditscore, så overvej at arbejde på din score i et par måneder, før du køber.
Den bedste måde at forbedre din kreditscore på er at foretage alle dine gældsbetalinger til tiden, da dette er den største faktor, som kreditscoringsmodeller overvejer, når de beregner din score. Vær også meget opmærksom på din kreditudnyttelse eller mængden af tilgængelig kredit, du bruger, som er den næststørste faktor i din kreditscore. Vær på udkig efter eventuelle unøjagtige oplysninger, der kan forekomme i dine kreditrapporter. Hvis du finder noget i dine rapporter, som ikke burde være der, skal du indgive en tvist til et eller flere af de tre store kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) for at se, om du kan få oplysningerne fjernet fra din rapport.
Overvej at få en gratis kopi af dine kreditrapporter og kreditvurderinger fra Experian for at forstå, hvad en långiver vil se, når de overvejer dig for ny kredit.
Finansiering af en bil kan blive kompliceret, så at bestemme, hvor meget du kan lægge i en månedlig betaling, før du går ind i en forhandler, vil hjælpe dig med at sikre, at du får en bil, du har råd til.