Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Et short salg kan skade din kreditvurdering, fordi du afregner dit realkreditlån for mindre, end du skylder, i stedet for at tilbagebetale det fulde beløb som aftalt. Som med andre negative karakterer, vil den nøjagtige indvirkning på dine score variere afhængigt af din samlede kredithistorik og den scoringsmodel, der bruges til at beregne din kreditscore. Du kan dog tage skridt til at forbedre din kredit og begrænse den langsigtede effekt.

Hvordan fungerer short-salg?

Et short salg er, når du sælger en bolig for mindre end din udestående realkreditsaldo. Det er en måde at komme ud af et lån, når du er under vandet (hvilket betyder, at du skylder mere, end boligen er værd i øjeblikket) og undgå tvangsauktion, hvis du har problemer med at få råd til dine betalinger.

Før du fortsætter med et kort salg, skal du have din långivers godkendelse. Ofte kan långivere blive enige, når en låntager løber ind i økonomiske problemer - såsom et jobtab eller en medicinsk nødsituation - og långiveren beslutter, at et short salg vil være mere fordelagtigt end tvangsauktion på ejendommen.

Hvis du bliver godkendt, skal du stadig igennem boligsalgsprocessen, som kan være mere kompliceret end et normalt salg, fordi din långiver i sidste ende vil være den, der accepterer eller afslår en købers tilbud. Tidslinjen kan også trækkes ud, hvis du har flere panthavere (for eksempel hvis du har et boliglån eller en egenkapitalkredit), eller hvis din långiver solgte dit realkreditlån til en investor.

Efter et kort salg kan du være ansvarlig for forskellen mellem salgsprisen og den udestående saldo, medmindre du får afkald på mangel fra långiver eller bor i en stat, der ikke tillader mangelsdomme.

Virker der et kort salg på din kreditrapport?

Et kort salg vil dukke op på din kreditrapport, men du kan gå glip af det, hvis du ikke ved, hvad du skal kigge efter. Det er fordi du faktisk ikke vil se ordene "short salg". I stedet vil din realkreditlånskonto have specielle koder, der mærker den som "afregnet" og "konto lovligt betalt fuldt ud for mindre end den fulde saldo."

Når din kreditrapport er opdateret med disse oplysninger, kan du muligvis se dine kreditscore falde. Fordi betalingshistorik er en af ​​de vigtigste scoringskategorier, kan afvikling af en gæld have en stor negativ indvirkning.

Din nøjagtige pointændring vil afhænge af de øvrige oplysninger i din kreditrapport, scoringsmodellen og om din långiver rapporterer en mangelsaldo. Når en mangelsaldo rapporteres, kan short salget påvirke dine kreditscore, ligesom en tvangsauktion eller skøde i stedet for tvangsauktion ville. Shortsalg uden en rapporteret mangelsaldo kan skade dine resultater mindre end en afskærmning.

Den samlede indvirkning på dine resultater kan også være mindre, hvis du ikke gik glip af betalinger, før du solgte boligen. Derimod går tvangsauktioner altid forud af forsinkede betalinger.

Bortset fra kreditscoring kan et short salg også være en bedre mulighed end tvangsauktion, fordi du ikke behøver at vente så længe for at kvalificere dig til et FHA-lån, hvis du vil købe et andet hjem.

Hvor længe påvirker et short salg din kredit?

Et short salg kan påvirke dine kreditscore, så længe det forbliver i dine kreditrapporter, hvilket kan vare op til syv år - svarende til mange andre negative karakterer. Hvis short salget blev forudgået af en eller flere forsinkede betalinger, starter den syvårige tidslinje med datoen for den første kriminalitet, der førte til short salget.

Hvis du aldrig gik glip af en betaling, vil realkreditkontoen falde af din kreditrapport syv år efter, at din konto blev rapporteret som afviklet.

Sådan begynder du at genopbygge din kredit efter et kort salg

Som med andre store nedsættende begivenheder, kan det tage lang tid for dine kreditscore at komme sig efter et short salg. Der kan gå adskillige år, før din score kommer sig helt, hvis du tidligere havde en god kreditscore. Eller du kan blive nødt til at vente de fulde syv år, hvis du havde en fremragende score. (Folk, der har højere score, har en tendens til at opleve større scorefald fra nye negative oplysninger i deres kreditrapporter.)

I mellemtiden, i lighed med hvad du måske ønsker at gøre efter en manglende betaling, konkurs eller tvangsauktion, kan du se efter måder at genopbygge din kredit på.

• Gå ikke glip af lån og kreditkortbetalinger. At foretage dine regningsbetalinger til tiden tilføjer positive oplysninger til dine kreditrapporter, som kan hjælpe dig med at forbedre dine kreditscore. Omvendt skader sene betalinger typisk dine resultater, så prøv altid at foretage mindst minimumsbetalingen til tiden på alle dine konti, hver faktureringscyklus.
• Åbn nye konti. Hvis du ikke har nogen lån eller kreditkort, vil du måske åbne konti, der kan hjælpe dig med at opbygge kredit. Sikrede kort og kreditopbyggende lån er ofte gode muligheder for folk, der har dårlig kredit. Afhængigt af din kredit kan du også undersøge gode belønningskreditkort, inklusive muligheder uden årlige gebyrer.
• Forøg din score. Du kan tilmelde dig Experian Boost™ ^† og føj forbrugs-, mobiltelefon- og visse streamingtjenestebetalinger til din Experian-kreditrapport. Disse betalinger er ellers ikke inkluderet i din kreditrapport, og deres tilstedeværelse kan så hjælpe med at forbedre dine kreditscore, der er baseret på din Experian-kreditrapport.
• Betal gæld. Nedbetaling af saldi på dine revolverende konti, såsom kreditkort og nogle kreditlinjer, kan hjælpe med at sænke dit kreditudnyttelsesforhold og kan hurtigt forbedre dine kreditscore. Nedbetaling af afdragskonti (bil-, studie- og privatlånssaldi falder ind under denne kategori) kan også hjælpe på dine kreditscore, men det er måske ikke lige så virkningsfuldt som at sænke dit kreditudnyttelsesforhold.

Hvis du løber ind i problemer med andre regninger, skal du kontakte dine kreditorer, før du går glip af en betaling. Ideelt set vil du blive tilbudt en anden tilbagebetalingsplan eller et vanskeligt program, der er nemmere at administrere og kan hjælpe dig med at undgå yderligere negative karakterer på din kredit.

Tjek og overvåg din kredit efter et kort salg

Du kan tjekke din kreditrapport fra alle tre kreditbureauer gennem AnnualCreditReport.com. Du kan også tilmelde dig en Experian-konto for at overvåge din kredit for ændringer. Experian giver dig gratis adgang til din Experian-kreditrapport, som vil blive opdateret hver 30. dag, når du logger ind på din konto, og en FICO ^® Score ^☉ gratis baseret på din rapport. Den gratis kreditovervågning kan også sende dig advarsler og advare dig om potentielt identitetstyveri eller svindel. Hvis du finder ud af, at der er noget galt, kan du hurtigt løse det.