Du kan undersøge et personligt lån til formål såsom konsolidering af gæld, afdrag på lægeregninger eller dækning af boligreparationer. Personlige lån er typisk usikrede, hvilket betyder, at de ikke kræver sikkerhed, men långivere kræver, at nogle personlige lån understøttes af noget, der har pengeværdi. Sikkerhed på et sikret personligt lån kan omfatte ting som kontanter på en opsparingskonto, en bil eller endda et hjem.

Læs med for at lære mere om, hvad sikkerhed er, hvad der kan og ikke kan bruges som sikkerhed for et sikret privatlån, og hvad fordelene og ulemperne ved sikrede personlige lån er.

Hvad er sikkerhedsstillelse?

Sikkerhed er simpelthen et aktiv, såsom en bil eller et hjem, som en låntager tilbyder som en måde at kvalificere sig til et bestemt lån. Sikkerhed kan gøre en långiver mere komfortabel med at forlænge lånet, da det beskytter deres finansielle andel, hvis låntageren i sidste ende ikke tilbagebetaler lånet fuldt ud.

Hvis låntager misligholder lånet, kan långiver beslaglægge sikkerheden for at hjælpe med at kompensere for sit økonomiske tab. Så hvis du stiller din bil som sikkerhed for et personligt lån, men ender med at være ude af stand til at tilbagebetale lånet, kan långiveren tage ejerskabet af din bil.

Fordi de er støttet af sikkerhed, tilbyder sikrede lån typisk lavere årlige procentsatser (ÅOP) og kortere udbetalingsperioder. Men hvis en låntager ikke kan følge med betalinger på et sikret lån, kan de selvfølgelig miste deres sikkerhed.

Når du optager et privatlån med sikkerhed, lægger långiver ofte pant i sikkerheden. Panteretten giver en långiver ret til at tage din ejendom, hvis du undlader at betale lånet tilbage. Men du kan stadig bruge din sikkerhed, såsom en bil eller bolig, mens du betaler af på lånet. Når du har betalt lånet af, fjerner långiver panteretten på din ejendom.

Ud over at få dig til at miste det aktiv, der sikrer et lån, kan misligholdelse af et sikret lån have alvorlige kreditkonsekvenser. Et misligholdt lån vil forblive på din kreditrapport i syv år og påvirke din kreditscore hele tiden, det er der. Som tiden går, vil denne påvirkning dog blive mindre, og scorepåvirkningen af ​​et misligholdt lån kan være mindre, hvis dine resultater allerede er lave.

Derimod kræver et lån uden sikkerhed ikke sikkerhed. Långivere, der udsteder lån uden sikkerhed, søger at få sikkerhed for, at lånet vil blive tilbagebetalt ved at se på din kreditværdighed som bestemt af dine kreditvurderinger og oplysningerne i dine kreditrapporter samt din indkomst og andre faktorer. Usikrede lån har de samme kreditkonsekvenser som sikrede lån, men misligholdelse af dem vil ikke direkte resultere i tab af ejendom.

Typer af sikkerhedsstillelse, du kan bruge

Flere typer af sikkerhed kan bruges til et sikret personligt lån. Dine muligheder kan omfatte:

• Kontanter på en opsparingskonto
• Kontanter på en indskudsbevis (CD)-konto
• Bil
• Båd
• Hjem
• Aktier
• Obligationer
• Forsikringspolice
• Smykker
• Kunst
• Antikviteter
• Samleobjekter
• Ædelmetaller
• Fremtidige lønsedler

Typisk kvalificerer midler på en pensionskonto som en 401(k) eller IRA ikke som sikkerhed. Derudover accepterer nogle långivere muligvis ikke en bil over fem til syv år gammel som sikkerhed.

Fordele og ulemper ved sikkerhedsstillelse på et lån

At stille sikkerhed for et sikret personligt lån kan være den eneste måde, du er i stand til at låne, men husk på, at det har både fordele og ulemper.

Fordele inkluderer:

• At stille sikkerhed kan gøre det lettere at få et lån, end hvis du ikke stiller sikkerhed, især hvis du har en beskadiget kredithistorik eller slet ingen kredithistorik.
• Fordi din sikkerhed reducerer den økonomiske risiko for en långiver, kan du muligvis låne flere penge, end du ville være i stand til med et lån uden sikkerhed.
• Lån med sikkerhed tilbyder typisk lavere renter og længere tilbagebetalingsperioder end lån uden sikkerhed.
• Et lån med sikkerhed kan hjælpe med at øge din kredit. At foretage rettidige betalinger til et sikret lån kan hjælpe dig med at etablere en kredithistorik, hvis du ikke har en, eller hjælpe med at forbedre din kredit, hvis den er blevet beskadiget. Hvis dette er en prioritet for dig, skal du sørge for, at din långiver rapporterer dine betalinger til de store kreditbureauer.

Ulemper ved et sikret personligt lån med sikkerhed omfatter:

• Din sikkerhed kan tages af långiveren, hvis du misligholder lånet.
• Udover at beslaglægge din sikkerhed kan en långiver trykke på en inkassator for at søge forfaldne penge fra dig, kan rapportere dine manglende betalinger til kreditbureauer eller måske endda indbringe dig for retten i et forsøg på at inddrive det, du skylder.
• Hvis du bruger en opsparingskonto eller cd som sikkerhed, kan en minimumsaldo være påkrævet.
• Långiveren kan begrænse, hvordan du bruger de penge, du låner.
• Nogle långivere kan opkræve høje renter eller høje gebyrer for sikrede personlige lån, især hvis du har dårlig kredit.

Hvad du skal vide, før du underskriver en låneaftale

Før du skriver under på den stiplede linje for et sikret personligt lån, skal du være sikker på, at du er opmærksom på:

• Hvor mange penge låner du.
• Hvad ÅOP er.
• Hvilke bøder er der for forsinkede betalinger eller en tidlig udbetaling.
• Hvor meget vil de månedlige betalinger være.
• Hvad sker der med din sikkerhed, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.

Bundlinjen

Et lån, der kræver sikkerhed, kan være den eneste type lån, en långiver vil tilbyde dig, især hvis din kreditvurdering er lav. Før du indsender låneansøgninger, skal du dog sørge for at få en Experian-kreditrapport og en FICO ^® Score ^☉ gratis, så du bedre kan forstå, hvad dine muligheder er. Du kan også bruge Experian CreditMatch™ til at se personlige lånetilbud.

Hvis du hellere ikke vil stille sikkerhed for et privatlån med sikkerhed og i stedet foretrækker et usikret privatlån, kan du overveje at holde pause og tage dig tid til at forbedre din kredit.