Et privatlån uden sikkerhed er en form for lån, som du kan optage for at betale for næsten alt. Fordi du ikke behøver at tilbyde långiveren sikkerhed for et usikret lån, vil du ikke sætte dine aktiver i fare, hvis du har brug for at låne penge til at betale for en større udgift, såsom et bryllup eller en medicinsk nødsituation, eller for at konsolidere høje rente kreditkort gæld. Den luksus kan dog have en pris. Læs videre for at finde ud af, om et usikret privatlån kan være det rigtige for dig.

Sådan fungerer usikrede personlige lån

Et personligt lån uden sikkerhed fungerer på samme måde som andre typer lån. Du ansøger om et personligt lån hos en långiver, såsom en bank, kreditforening eller online långiver. Långiveren vil gennemgå din ansøgning og sandsynligvis tjekke en af ​​dine kreditrapporter og score.

Ud fra din kreditværdighed vil långiver enten godkende eller afslå din ansøgning. Hvis den godkender din ansøgning, kan de satser og vilkår, du tilbydes, afhænge af din kreditværdighed og det beløb, du ønsker at låne.

Hvis du optager et lån til et bestemt formål, såsom konsolidering af kreditkortgæld, kan långiver muligvis sende pengene direkte til kortudstedere. Men generelt sendes lånet til din konto. Du skal begynde at tilbagebetale lånet, når det er udbetalt.

Lån uden sikkerhed har nogle gange begrænsninger i låneaftalen, der forbyder dig at bruge pengene til bestemte aktiviteter, såsom at starte en virksomhed, investere eller betale uddannelsesudgifter. Men generelt kan du bruge pengene til alt muligt andet.

Nogle valg kan dog være mere økonomisk sunde end andre. For eksempel kan konsolidering af kreditkortgæld hjælpe dig med at spare penge og sænke dine månedlige regninger. Men at tage et stort lån til at betale for en ferie kan efterlade dig med den økonomiske blues, når du er hjemme igen og foretager betalinger.

Hvordan usikrede lån adskiller sig fra sikrede lån

Du kan muligvis ansøge om et privatlån med sikkerhed i stedet for et personligt lån uden sikkerhed. Den store forskel er, at du skal stille långivers sikkerhed, når du optager et lån med sikkerhed. Din sikkerhed er det, der "sikrer" lånet, og hvis du holder op med at betale, kan långiver tage sikkerheden for at dække din gæld.

Med et autolån eller realkreditlån, to typer sikrede lån, er bilen eller boligen sikkerhed for lånet. Ejendomslån og pantelånerlån er to yderligere typer af sikrede personlige lån; disse lån kommer typisk med høje renter og besværlige vilkår, så låntagere henvender sig normalt til dem som en sidste udvej.

Du kan nogle gange sikre et lån med kontanter frem for ejendom. For eksempel er et kreditopbyggerlån et sikret afdragslån, der bruger penge afsat på en opsparingskonto eller CD som sikkerhed, mens du betaler lånet af. Det kunne være en god mulighed, hvis du ønsker at opbygge kredit for første gang.

Fordele ved usikrede personlige lån

Der er flere grunde til, at du måske ønsker at optage et personligt lån uden sikkerhed i stedet for at låne penge på en anden måde:

• Det er ofte afdragsfrie lån med en fast rente, hvilket kan gøre det nemmere at planlægge og budgettere omkring.
• Afhængigt af din kreditværdighed kan du låne et stort beløb uden at sætte din personlige ejendom i fare.
• Du kan blive godkendt til en lavere rente, end du kunne med andre typer usikrede lån, såsom et kreditkort.
• Du kan normalt vælge mellem forskellige vilkår for at ændre den månedlige betaling.
• Du kan bruge pengene til at betale for en række forskellige udgifter.

Ulemper ved usikrede personlige lån

Et personligt lån uden sikkerhed er dog ikke altid det bedste:

• Selv for dem med god kredit, har usikrede lån en tendens til at have højere renter end sikrede lån.
• Du bliver muligvis ikke godkendt til så mange penge, som du ønsker at låne.
• Hvis du ikke har en god kredit eller en høj indkomst, kan du muligvis kun blive godkendt til et lån uden sikkerhed med en høj rente.
• Nogle långivere opkræver oprettelsesgebyrer på usikrede lån, som kan være 1 % til 6 % af lånebeløbet.

Hvordan usikrede personlige lån kan påvirke din kredit

Som med andre typer af afdragsfrie lån, kan ansøgning om og optagelse af et usikret privatlån påvirke din kredit på flere måder:

• Ansøgning om et lån uden sikkerhed vil tilføje en hård forespørgsel til din kreditrapport, hvilket kan skade dine kreditvurderinger, selvom din ansøgning bliver afvist. Hårde forespørgsler forbliver på din rapport i to år, men deres indvirkning på dine resultater falder over tid.
• Hvis du bliver godkendt, vil långiveren typisk indberette dit nye lån og dine betalinger til kreditbureauerne. Dette kan være en god eller dårlig ting for din kredit, afhængigt af hvordan du administrerer dine betalinger.
• Hvis du ikke allerede har et afdragslån i din kredithistorik, kan det personlige lån føje til dit kreditmix (din erfaring med at administrere forskellige typer kreditkonti), hvilket kan forbedre dine resultater.
• Når du tilbagebetaler lånet, kan dine rettidige betalinger opbygge en positiv kredithistorie og forbedre dine resultater. Men hvis du foretager forsinkede betalinger eller lader dit lån gå skyldigt, vil det sandsynligvis skade dine resultater.
• Hvis du bruger det personlige lån til at konsolidere kreditkortgæld, kan du sænke din kreditudnyttelsesgrad eller mængden af ​​tilgængelig kredit, du bruger, hvilket kan forbedre dine resultater.

Sådan kvalificerer du dig til et usikret privatlån

Din kreditværdighed kan være særlig vigtig, når du ansøger om et personligt lån uden sikkerhed, fordi långiveren tilbyder dig pengene udelukkende baseret på dit løfte om at tilbagebetale gælden.

Generelt vil din ansøgning blive evalueret ud fra:

• Din kredithistorik :Långivere bruger dine kreditrapporter til at finde ud af, hvor længe du har brugt kredit, og om du har betalt dine regninger til tiden. Hvis du ikke er sikker på, hvordan din kredithistorik ser ud, kan du tjekke din Experian-kreditrapport gratis.
• Dine kreditvurderinger :Långivere overvejer også dine kreditscore og kan have et minimumskrav til kreditscore. Hvis dine resultater ikke falder i de gode til fremragende intervaller, så overvej at prøve at forbedre dine kreditscore, før du ansøger, hvis du ikke har brug for et lån med det samme.
• Din gæld i forhold til indkomst (DTI) :Dit DTI-forhold viser, hvordan din månedlige indkomst sammenlignes med dine månedlige regninger. Långivere vil gerne sikre sig, at du har nok indtægt til at dække dine regninger og tilbagebetale lånet. At øge din indkomst og betale ned gæld kan forbedre dit DTI.

Nogle långivere fokuserer på specifikke typer låntagere, såsom dem med høj indkomst og fremragende kredit eller dem, der tidligere har haft kreditproblemer. Men selv inden for samme gruppe kan hver långiver have sine egne kriterier for at vurdere en ansøgning.

Långivere offentliggør ofte nogle af deres kriterier online og annoncerer deres renteinterval samt minimum og maksimum lånebeløb. Sammenligning af långivere og gennemgang af disse oplysninger kan hjælpe dig med at afgøre, hvilken långiver der kan passe godt.

Nogle gange kan du ansøge om en forhåndsgodkendelse, hvilket vil resultere i en blød forespørgsel (den type, der ikke skader dine kreditscore) og kan give dig en fornemmelse af, om du bliver godkendt, og din potentielle sats. Men du skal generelt stadig indsende en komplet ansøgning og acceptere en hård forespørgsel, før du modtager et officielt lånetilbud.