Du kan muligvis få et lån med dårlig kredit, hvis du arbejder med en långiver, der ikke kræver god kredit, eller hvis du kan kvalificere dig ud fra andre kriterier. Mens din kreditscore kan være en vigtig faktor for at få et lån, kan långivere også overveje din indkomst, gæld, sikkerhed og kredithistorik.

Hvordan påvirker dårlig kredit din evne til at få et lån?

For kreditscore, der spænder fra 300 til 850, kan en score lavere end 670 betragtes som en dårlig kreditscore af långivere. At have dårlig kredit kan begrænse dine muligheder og føre til dyrere lånetilbud.

Folk med dårlig kredit har tendens til at have negative karakterer i deres kreditrapporter, såsom forsinkede betalinger eller konti, der er forfaldne eller i inkasso. Den resulterende lave kreditscore fortæller en långiver, at personen er mere tilbøjelig til at gå glip af en lånebetaling i fremtiden, hvilket kan koste långiveren penge.

Nogle långivere beslutter sig for at begrænse deres risiko ved kun at arbejde med førsteklasses (god kredit) låntagere. Andre ser det som en forretningsmulighed og fokuserer på at tilbyde lån til subprime-låntagere (dårlig kredit). Der er også långivere, der tilbyder lån til låntagere på tværs af kreditspektret.

Generelt kan långivere, der tilbyder lån til låntagere med dårlig kredit, udligne deres risiko ved at opkræve et højere etableringsgebyr og en højere rente, hvilket resulterer i en højere årlig procentsats (ÅOP).

Sig f.eks., at du vil låne 10.000 USD og tilbagebetale lånet over tre år.

• Hvis du har dårlig kredit, vil du muligvis modtage et lånetilbud med et startgebyr på 5 % og en rentesats på 29 % – hvilket lægger op til en ÅOP på 32,8 %. Du vil ende med at betale omkring 419 USD hver måned og 5.086 USD i renter på det tidspunkt, hvor lånet er betalt.
• Hvis du har en god kredit, får du muligvis et lånetilbud med 1 % startgebyr og 10 % rente – en ÅOP på 10,69 %. Du betaler omkring $323 hver måned og $1.616 i samlet rente.

Et låns ÅOP tager dets rente, gebyrer og tilbagebetalingstid i betragtning, hvorfor sammenligning af lånetilbuds ÅOP kan hjælpe dig med at afgøre, hvilket lån der samlet set er billigst. Långivere annoncerer ofte et ÅOP-interval med deres lån, og dine tilbudskurser kan afhænge af din kreditværdighed, lånebeløbene og tilbagebetalingsbetingelserne.

Få et personligt lån med rimelig eller dårlig kredit

Færre långivere vil give dig et lån, hvis du har dårlig kredit. Du kan dog stadig have muligheder, og det er stadig en god idé at shoppe rundt for at finde dine bedste tilbud.

Du kan starte med at lede efter långivere, der regelmæssigt arbejder med låntagere, der har rimelig kredit – kreditscore fra 580 til 669. Her er to populære muligheder:

• Avant er en online långiver, og de fleste af dets låntagere har en kreditscore på 600 til 700. Långiveren tilbyder personlige lån fra $2.000 til $35.000 med 24- til 60-måneders tilbagebetalingsbetingelser, og der er et administrationsgebyr på op til 4,75 % på lånene.
• Upstart kræver en kreditscore på 580 eller højere, men den ser også på utraditionelle faktorer (såsom din ansættelseshistorik og videregående uddannelse), der kan gøre det nemmere for nogle låntagere at blive godkendt med en lav sats. Lånebeløb kan variere fra $1.000 til $50.000 med enten tre- eller femårige løbetider og et etableringsgebyr på 0 % til 8 %.

De bedste muligheder kan også ændre sig over tid. Selvom din økonomiske situation forbliver den samme, strammer eller lemper långivere regelmæssigt deres kreditkrav baseret på konkurrence på markedet og ændringer i økonomien.

Overvej at forbedre din kredit, før du ansøger

Hvis du ikke leder efter et nødlån, vil du måske fokusere på at forbedre din kredit, før du låner penge.

Du kan se, hvordan selv en lille ændring i dit låns rente kan påvirke din månedlige betaling direkte, og hvor meget du betaler samlet set.

Personlig låneberegner

^† Oplysningerne er kun til undervisningsformål og bør ikke opfattes som finansiel rådgivning. Experian kan ikke garantere nøjagtigheden af ​​de leverede resultater. Din långiver kan opkræve andre gebyrer, som ikke er indregnet i denne beregning. Disse resultater, baseret på de oplysninger, du har givet, repræsenterer et skøn, og du bør konsultere din egen finansielle rådgiver vedrørende dine særlige behov.

Prøv hele den personlige låneberegner Åbner et nyt vindue med flere funktioner.

At flytte fra en dårlig til fremragende kreditscore kan tage måneder eller år. Men selv at rykke op inden for det rimelige kreditinterval kunne give dig flere muligheder og bedre tilbud. Prøv disse tips til at forbedre dine resultater:

• Foretag dine regningsbetalinger til tiden. At foretage dine kreditkontibetalinger (f.eks. lån og kreditkort) til tiden kan tilføje positive oplysninger til dine kreditrapporter. Nogle typer regninger, såsom telefon- eller forsyningsbetalinger, vises normalt ikke på din kreditrapport. Men at komme bagud kan føre til en inkassokonto, der skader din kredit.
• Tilmeld dig Experian Boost™ ^† . Hvis du ønsker at få kredit for det hjælpeprogram, telefon og udvalgte streamingtjenestebetalinger, som du har foretaget til tiden, kan du tilmelde dig Experian Boost og tilføje disse til din Experian-kreditrapport. I gennemsnit så brugere, der fik et boost, deres FICO ^® Score ^☉ 8 baseret på deres Experian-kreditrapport stiger med 13 point.
• Betal ned på kreditkortsaldi. Sænkning af dine kreditkortsaldi kan reducere din kreditudnyttelsesgrad, hvilket kan forbedre dine kreditscore. Afhængigt af hvorfor du har dårlig kredit, kan dette være en af ​​de hurtigste måder at hæve dine resultater på.

De trin, du vil tage, kan afhænge af din unikke kreditrapport. Når du tjekker din kreditscore gratis med Experian, vil du se, hvilke faktorer der hjælper eller skader din kreditscore, og du kan derefter tage en strategisk tilgang til at forbedre din kredit.

Hvad skal du gøre, hvis du får afslag på et lån

Når en långiver afviser din låneansøgning på grund af din kredit, kan du få en gratis kopi af din kreditrapport inden for 60 dage. Du skal også beslutte, om du vil ansøge om et lån et andet sted.

Selvom det ikke skader din kredit at få afslag på et lån, kan hver ny ansøgning resultere i en hård forespørgsel, der midlertidigt kan svække din score. Med dette i tankerne, prøv at blive prækvalificeret med en blød forespørgsel, før du indsender flere ansøgninger.

Eller, hvis du kan vente, kan det være mere fornuftigt at forbedre din kreditværdighed. At øge dine kreditscore er en del af ligningen. Men andre faktorer kan også være vigtige, såsom din gæld i forhold til indkomst. Du skal muligvis øge din indkomst eller betale ned på anden gæld, før du kan få et lån.

Alternativer til lån, når du har dårlig kredit

Hvis du har problemer med at få godkendt et lån, og du har brug for penge med det samme, kan du også kigge efter alternative muligheder.

I stedet for at få et lille lån fra en långiver, kan en ven eller et familiemedlem måske tilbyde hjælp. Eller en kreditværdig ven eller slægtning kan medunderskrive et lån, hvilket kan øge dine chancer for at kvalificere sig. Sammedagslån er også populære, men disse kan komme med meget høje renter. Find ud af, hvordan lån fungerer samme dage, før du vælger denne mulighed for et alternativ til et traditionelt lån.

Du kan også bede dine nuværende kreditorer om midlertidigt at sætte dine betalinger på pause eller sænke dem – så du frigør penge til dine andre behov. Der er forskellige typer af gældsrådgivnings- og finansiel bistandsprogrammer, selvom tilgængeligheden kan afhænge af din specifikke situation.

Bliv prækvalificeret til et lån

Mange långivere til personlige lån lader dig indsende en prækvalifikation online for at finde ud af, om du sandsynligvis vil kvalificere dig til et lån og se dine anslåede lånetilbud uden at skade din kredit.

Men i stedet for at gå långiver for långiver, kan du logge ind med en Experian-konto og bruge CreditMatch ^TM værktøj til at indsende en prækvalifikationsanmodning. Experian vil derefter vise tilgængelige lånetilbud fra flere partner långivere. Du kan sammenligne lånetilbuddene for at se, hvilket der er bedst, men du behøver ikke beslutte dig med det samme – tilbuddene er gode i 30 dage.