Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
Fortrydelsesretten er en juridisk ret, der giver forbrugerne mulighed for at annullere visse typer boliglån, såsom en refinansiering, boliglån, boligkredit (HELOC) og endda nogle omvendte realkreditlån. Det giver dig tre dage til at opsige en aftale og få dine penge tilbage.
At forstå, hvordan fortrydelsesretten fungerer, kan hjælpe dig med at sikre, at du ikke bliver udnyttet, og det kan give dig lidt tid til at genoverveje din beslutning, hvis det er nødvendigt.
Fortrydelsesretten gælder kun for visse typer boliglån:boligrefinansiering, boliglån, boliglån (HELOC'er) og nogle omvendte realkreditlån. Du kan for eksempel ikke opsige en kontrakt på et nyt boligkøb.
Når det er sagt, er der nogle begrænsninger med fortrydelsesretten at huske på. Hvis du for eksempel refinansierer dit realkreditlån hos den samme långiver, kan du kun udnytte det på den del af det nye lån, der er højere end den oprindelige hovedstol.
Det gælder heller ikke, hvis du refinansierer eller får et HELOC- eller boliglån til en anden ejendom end din hovedbolig, såsom en bolig, du udlejer til lejere eller kun bor i en del af året.
Endelig kan du ikke udøve din fortrydelsesret på lån, hvor långiveren er en statslig institution, eller hvis du fornyer valgfri forsikringspræmier.
Fortrydelsesfristen er tre dage lang og begynder, når tre ting sker – typisk alle på det tidspunkt, hvor lånet lukker:
Når uret starter, har du indtil midnat tre hverdage senere til at annullere kontrakten. TILA dikterer, at lørdage betragtes som arbejdsdage, men søndage og helligdage er det ikke.
Så hvis du skulle lukke for en refinansiering af realkreditlån fredagen før Presidents Day, ville du have indtil slutningen af den følgende onsdag til at indsende din anmodning.
Du er ikke forpligtet til at angive en grund, når du indsender din anmodning om at annullere din kontrakt, men det kan være værd at overveje i et par forskellige situationer:
Hvis du har besluttet at annullere din kontrakt, skal du kontakte långiveren med det samme for at undgå at gå glip af din fortrydelsesfrist. Der er ingen standardpraksis for denne proces, men långivere er ved lov forpligtet til at oplyse, hvordan det kan gøres.
Långiveren er også forpligtet til at angive en adresse, som anmodninger kan sendes til, men hvis en adresse ikke blev angivet, kan du blot sende formularen til den adresse, der er angivet for månedlige betalinger. Anmodningen anses for at være indsendt på det tidspunkt, den sendes, så sørg for at beholde bevis for, at den blev sendt eller på anden måde meddelt til långiveren inden for tre dages frist.
Når du har indsendt din anmodning om at annullere kontrakten, er långiver forpligtet til at refundere eventuelle omkostninger, du har afholdt inden for 20 dage. Hvis du har modtaget penge eller ejendom i transaktionen, kan du holde på det, indtil tilbagebetalingen er givet, men du bliver nødt til at returnere dem, efter det er sket.
At udnytte din fortrydelsesret påvirker ikke din kredit overhovedet eller endda dine chancer for at få et nyt lån i fremtiden. Det er ikke noget, som långivere kan rapportere til kreditbureauerne.
Når det er sagt, hvis du annullerer kontrakten, fordi du ønsker at ansøge om et lån hos en anden långiver, er det vigtigt at bemærke, at dine kreditrapporter vil vise forespørgslerne for begge låneansøgninger og have flere forespørgsler i en kort periode, der ikke er relateret til rate shopping kan påvirke din kreditscore negativt.
Før du ansøger om et boliglån, refinansiering, HELOC eller ethvert andet lån, er det vigtigt at sikre dig, at din kredit er i god stand. Disse lån er betydelige finansielle forpligtelser, og en rentesats, der bare er lidt højere, end den kunne have været, kan koste dig tusindvis eller endda titusindvis af dollars i løbet af dit nye låns levetid.
Derfor er det en god idé at arbejde på at opbygge din kredit, inden du indsender en ansøgning om et boliglån af enhver art. Start med at tjekke dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer, hvilket du kan gøre gratis gennem AnnualCreditReport.com. Det er også vigtigt, at du tjekker din kreditscore for at se, hvor du står, og skrider til handling, hvis der er områder, du kan tage fat på for potentielt at løfte din score. Det kan omfatte nedbetaling af kreditkortsaldi, bestridelse af unøjagtige kreditoplysninger og mere.
Denne proces med at forbedre din kredit kan tage noget tid, men de langsigtede besparelser er det værd.