Lån med afdrag kan hjælpe med at forbedre din kreditscore ved at tilføje rettidig betalingshistorik til din kreditrapport. De kan også udvide dit kreditmix, hvilket er en kreditscorefaktor, der tager højde for de typer konti, du ejer, hvis du primært brugte kreditkort tidligere.

Det er dog vigtigt at huske, at det at få et afdragsfrit lån måske ikke har en umiddelbar eller væsentlig positiv effekt på din kredit og faktisk kan bringe scoren ned på kort sigt. Ansvarlig kontostyring, der inkluderer konsekvente, rettidige betalinger, vil fremme en stabil, bæredygtig vækst i din score over tid.

Læs videre for flere detaljer om, hvordan et afdragslån potentielt kan tage din kredit til det næste niveau.

Hvad er et afdragslån?

Et afdragslån er en form for kredit, der betales af med faste betalinger, normalt på månedsbasis, over en fastsat tilbagebetalingsperiode. Medmindre du har modtaget en introduktionsaftale på 0% ÅOP, betaler du typisk renter til långiveren til gengæld for at betale lånet tilbage over tid. Lånet kan enten være sikret - det vil sige, det er understøttet af en sikkerhed, som långiveren kan tage væk, hvis du ikke betaler - eller usikret. Almindelige afdragslån omfatter realkreditlån, studielån, personlige lån og billån.

Lån med afdrag er anderledes end kreditkort, som er en form for revolverende kredit. I modsætning til ratekredit giver en revolverende kreditkonto dig mulighed for gentagne gange at låne penge og betale dem tilbage over en periode.

Mens du måske optager et afdragslån på 10.000 USD og betaler det tilbage over fem år, vil et kreditkort give dig en kreditgrænse eller en kreditgrænse (for sammenligningens skyld f.eks. 10.000 USD), som du kan opkræve op til som du ønsker. Du vil typisk påløbe renter på alle saldi, du overfører fra den ene faktureringsperiode til den næste.

Lån på afdrag kan hjælpe med at hæve din kreditscore

Det vigtigste element i din FICO ^® Score ^☉ er din betalingshistorik. Denne faktor alene tegner sig for 35 % af din score, og derfor er det en af ​​de sikreste måder at forbedre og vedligeholde fremragende kreditværdighed ved at konsekvent foretage alle regninger til tiden.

Fordi afbetalingslån kræver månedlige betalinger over en længere periode, giver de dig mulighed for at foretage regelmæssige rettidige betalinger, der hjælper dig med at forbedre din score. På den anden side vil manglende blot én betaling eller betale 30 dage eller mere for sent påvirke din kreditscore negativt. Vælg betalingsmuligheder, som f.eks. automatisk debitering, der reducerer sandsynligheden for, at du går glip af at betale din regning.

En mindre vægtig, men stadig vigtig faktor i din score er kreditmix. Da FICO-scoringsalgoritmen hovedsageligt leder efter en kombination af både afdrag og revolverende kredit, kan tilføjelse af et afdragslån til din kreditrapport, når du kun har brugt kreditkort, eller omvendt, hjælpe med at give dine resultater et løft.

Kreditmix tegner sig for 10 % af din FICO ^® Score, så det er ikke så vigtigt som andre faktorer. Da de potentielle ulemper ved at påtage sig kredit, som du ikke kan administrere, er så konsekvensmæssige, er det ikke tilrådeligt at optage ny kredit udelukkende for at forbedre dit kreditmix.

Yderligere måder at booste din kredit på

Den næstvigtigste afgørende faktor i din kreditscore - lige bag betalingshistorikken - er kreditudnyttelse eller mængden af ​​revolverende kredit, du bruger i forhold til din kreditgrænse. Jo lavere saldi på revolverende kreditlinjer du har, jo mindre risiko ser du ud til for at score algoritmer og for långivere, der overvejer at få ny kredit.

Det er ideelt at afbetale kreditkortsaldi hver måned og undgå at bruge mere end 30 % af din kreditgrænse til enhver tid, da det kan begynde at have en større indflydelse på dine resultater. Hvis du begrænser mængden af ​​kreditkortgæld, du påtager dig, vil din score afspejle din evne til at administrere gæld ansvarligt. (Mens saldi af afdrag betragtes i FICO ^® Scoreberegninger i kategorien "skyldige beløb", kreditudnyttelse omfatter kun revolverende konti. Afdragssaldi vil også påvirke din gæld i forhold til indkomst, som långivere kan overveje, når du ansøger om visse typer kredit, såsom realkreditlån.)

En anden måde at forbedre kreditten på er at give kreditbureauerne adgang til din betalingshistorik for regninger, der ellers ikke er indarbejdet i din score. For eksempel, hvis du bruger en bankkonto til at betale for månedlige streamingtjenester, telefon- eller forsyningsregninger, ville disse betalinger traditionelt ikke blive taget i betragtning i din kreditscore. Experian Boost™ ^† ændrer det ved at give dig mulighed for at tilføje disse konti til din Experian-kreditrapport og få kredit for disse rettidige betalinger. Experian Boost er en gratis tjeneste, der øjeblikkeligt kan forbedre din FICO ^® Score baseret på din Experian-kreditfil.

Brug af afdragslån til at forbedre kreditten

Det er klogt kun at ansøge om den kredit, du har brug for. Ansøgninger om ny kredit kan have en kort negativ effekt på din kreditscore, og det er risikabelt at optage ny gæld uden midlerne til at betale det.

Men hvis du allerede var på udkig efter et afdragslån til at købe en ny bil eller et hjem eller gå på college, kan en forbedring af kreditten være et værdifuldt sekundært resultat af at optage et lån. Foretag alle månedlige betalinger til tiden, så du kan få mest muligt ud af den kreditforøgende mulighed et afdragslån giver.