Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.
USDA-lån er lavforrentede realkreditlån og boligforbedringslån, som boligkøbere i forstæder og landdistrikter med lav indkomst kan få uden penge.
Disse lån til enfamiliehuse, der er udstedt gennem det amerikanske landbrugsministerium (USDA), er designet til at hjælpe købere med lavere indkomst end gennemsnittet og mindre end ideel kredit med at komme ind i deres eget hjem. De er også beregnet til at hjælpe med at fremme salg af ejendomme med værdier, der er betydeligt lavere end på deres lokale markeder. Selv på nutidens varme boligmarked, hvis du flytter til et land- eller forstadsområde, kan et USDA-lån hjælpe dig med at komme ind i dit eget hjem.
USDA's Rural Development Guaranteed Housing Loan Program tilbyder lån for at hjælpe forbrugere med lav til moderat indkomst med at købe boliger. For at kvalificere sig skal ansøgere søge at finansiere et hjem i et berettiget land- eller forstadsområde. Boligen skal være beregnet til brug som deres primære bolig, og boligkøberens indkomst skal ligge under specifikke grænser, som afhænger af lokale medianindkomstniveauer.
Tætbefolkede byområder i landet er udelukket fra programmet, men det efterlader 97% af det geografiske USA som berettiget til USDA boligfinansiering. USDA's Single Family Housing Direct Self-Evaluation-værktøj kan hjælpe dig med at bestemme din berettigelse i det område, hvor du ønsker at finansiere et hjem.
Der er tre typer USDA-lån:
Denne type USDA realkreditlån er tilgængelig for låntagere med lav og meget lav indkomst. Låneprovenuet kan bruges til at købe, renovere eller flytte et hjem eller til at foretage forbedringer på stedet, herunder installation af vand- og kloaktjenester.
Den nuværende rente for direkte boliglån er 2,5 %, men satserne kan falde så lavt som 1 %, når de ændres af betalingshjælp - et tilskud, der midlertidigt reducerer afdrag på realkreditlån. Lånets tilbagebetalingsperiode er typisk ikke længere end 33 år, men 38-årige lån er tilgængelige for modtagere, der ikke har råd til månedlige betalinger på et 33-årigt lån.
Det hjem, du ønsker at finansiere ved hjælp af direkte Section 502-lån, skal opfylde visse krav, herunder omkostninger. Fordi boligværdierne varierer meget afhængigt af geografi, har hvert amt sin egen prisgrænse for køb foretaget med Section 502-lån.
Også kendt som Section 504 Home Repair Program, låner dette USDA-initiativ midler til husejere, der ønsker at reparere eller opgradere deres hjem. Programmet er tilgængeligt for ansøgere med indkomster, der falder under 50 % af den lokale medianindkomst, som ikke kan få overkommelig kredit andre steder, for at finansiere forbedringer af boliger, de besætter (ingen lejeejendomme eller feriehuse).
Enfamilies boligreparationslån tilbyder finansiering på op til $20.000 til en fast rente på 1 %, som skal tilbagebetales over en periode på op til 20 år.
Tilskud til reparation af enfamilieboliger giver ansøgere på 62 år eller ældre, der ikke har råd til boligforbedringslån, mulighed for at modtage så meget som $7.500 til projekter, der gør deres hjem sikrere. Enkeltpersoner kan ansøge om flere tilskud over tid, men det samlede livsvarige tilskudsbeløb kan ikke overstige $7.500. Tilskuddet skal tilbagebetales, hvis ejendommen er solgt inden for tre år efter, at tilskuddet er givet.
Husejere, der har råd til at foretage delvis, men ikke fuld, tilbagebetaling på Section 504-lån, er berettiget til at ansøge om en kombination af tilskud og lån til finansiering af kvalificerede boligforbedringsprojekter for en samlet finansiering på op til $27.500.
USDA Single Family Housing Section 504 Repair Pilot Program tilbyder kvalificerede ansøgere endnu højere låne- og tilskudsbeløb i landdistrikterne i Californien, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Maine, Michigan, Mississippi, New Jersey, New Mexico, New York , North Carolina, Oregon, Pennsylvania, Puerto Rico, South Carolina, Texas, Tennessee, Virginia, Washington og West Virginia.
For at lære mere om USDA Single Family Housing Repair Lån og tilskud og for at ansøge om dem, kontakt dit regionale kontor for landdistriktsudvikling.
I modsætning til de direkte lån udstedt af USDA selv, udstedes USDA-garanterede lån gennem USDA-godkendte långivere, herunder banker og kreditforeninger. Det garanterede lån-program lover långivere, at det vil dække 90 % af ethvert lån udstedt i henhold til dets retningslinjer, hvis låntageren undlader at tilbagebetale lånet. Det gør det muligt for långivere at tilbyde lavrentelån til låntagere, der ikke har en udbetaling og har en mindre end ideel kreditscore. Med denne type lån vil køberen blive forpligtet til at betale en form for realkreditforsikringsgebyr kaldet et garantigebyr, hvis de ikke sætter nogen penge ned.
For at få denne type lån, skal du arbejde med en USDA-godkendt långiver. Mens mange långivere tilbyder USDA-lån, er det bedst at arbejde med en, der er specialiseret i denne type realkreditlån.
Du er berettiget til at ansøge om et USDA-lån, hvis du opfylder følgende krav:
USDA har ikke et fast kreditscorekrav, men de fleste långivere, der tilbyder USDA-garanterede realkreditlån, kræver en score på mindst 640, og 640 er den mindste kreditscore, du skal bruge for at kvalificere dig til automatisk godkendelse gennem USDA's automatiserede lånegaranti. system. Før du indsender nogen låneansøgninger, skal du tage et kig på dine kreditrapporter og score for at se, hvor du står. Du kan få din kreditrapport fra alle tre kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) gratis gennem AnnualCreditReport.com. Din Experian-kreditrapport og kreditscore baseret på Experian-data er også tilgængelige gratis.
Hvis din kreditscore er under 640, eller hvis du ikke har nogen etableret kredithistorik (og derfor ikke kan generere en kreditscore), kan du stadig kvalificere dig til et USDA-lån, hvis långiveren måler din kreditværdighed gennem en proces kendt som manuel tegning. Dette kræver typisk en undersøgelse af dine økonomiske optegnelser, herunder bevis for mindst 12 måneders rettidige regningsbetalinger. Manuel forsikring tager længere tid end automatisk forsikring og kan stadig resultere i, at din låneansøgning bliver afvist. Du har også mulighed for at benytte lejligheden til at forbedre din kredit.
Hvis du har en fast, men begrænset indkomst og er interesseret i at købe eller foretage forbedringer af et hjem i et land- eller forstadsområde, kan et USDA-lån være et godt middel til at få dig indrettet i dit eget hus.